投商业养老险险种如何合理选择？

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1、投商业养老险险种如何合理选择？　　　　社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活，缺口该以哪种方式补足呢？业内人士表示，商业养老保险是个重要的选择，消费者可以在年轻时候根据自己的经济状况，选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备险种选择该合理传统型养老险的预定预期年化利率是确定的，一般在%-%，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的优势：回报固定在出现零预期年化利率或者负预期年化利率的情况下，也不会影响养老金的回报预期年化利率　　比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，

2、按照当时的预期年化利率设计的回报，回报率达到10%劣势：很难抵御通胀的影响因为购买的产品是固定预期年化利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险适合人群：比较保守，年龄偏大的投资人分红型养老险通常有保底的预定预期年化利率，但这个预期年化利率比传统养老险稍低，一般只有%-%分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得优势：预期年化收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失　　要挑选

3、一家实力强，信誉好的保险公司来购买该类产品适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低预期年化收益，目前一般在%～%，有的与银行一年期定期税后预期年化利率挂钩除了必须满足约定的最低预期年化收益外，还有不确定的额外预期年化收益优势：万能险的特点是下有保底预期年化利率，上不封顶，每月公布结算预期年化利率，目前大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行预期年化利率波动和通货膨胀的影响账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投

4、资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低　　万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人投资连结保险也叫基金的基金，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的预期年化收益挂钩不设保底预期年化收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势只要坚

5、持长线投资，有可能预期年化收益很高劣势：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大适合人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人　　交费方式需思量养老险属于强制存款的保险，如果想要让老年生活比较宽裕的话，存得太少起不到效果，因此相对于健康险来讲，养老险的保费较高，选择不当，容易成为经济负担所以，选择养老险的要点之一就是量入为出如果经济条件转好，可以逐渐增加对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费每年（每月）拿出一定量的钱作为

6、保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力缴费期限不同，保费差别会很大养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的有一定经济实力的中年人，可以选择一次趸缴，或3年缴、5年缴等短期缴费方式尤其是万能型产品，因为是月复利结算，越早存入，本金越高，预期年化收益越高投资人可以根据自身具体情况做出选择