浅谈选择险种搭配

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1、浅谈选择险种搭配浅谈选择险种搭配浅谈选择险种搭配浅谈选择险种搭配　　【导读】随着人们的保险意识逐渐的提高，现在很多人会为自己或者孩子投保年缴保费超过10000元的保险。有保险代理人经常会说，人生需要什么7张保单，其实，这也是片面的说法。如果年缴保费超过10000元，客户可以选择险种搭配，做到专险专用，把风险再降低。　　那为什么需要险种搭配，而不用一份保单把所有的保险需求都完成呢？这就需要从理赔的方面去讲解了。假设一位客户，投保一份保单，保单包含意外伤害，意外医疗，住院医疗，重疾和身故保障，另外还包含养老保障。万一客户发生不幸，诊断为得了重疾，保险公司在赔付

2、重疾保险金后，保单的资产价值也会相应的减少。按照现在的医学技术的先进技术，得了重疾不一定就不能治好，如果客户治好重疾了，客户保单的会继续有效，但是养老金保障方面的资产会因为这次保险事故而减少，影响日后养老金的领取数值。所以，如果客户的年缴保费达到一定数值，有需要为客户考虑这些问题，利用险种搭配，去把这方面的风险降低。　　以下简单的介绍一些险种搭配的例子　　第一种情况：家长为孩子购买保险　　1.家长为孩子购买保险，年缴保费在10000元左右　　按照客户的保费预算，可以为孩子投保一份保障型的分红险和一份理财型的分红险。　　例：家长可以为孩子投保平安的鑫盛分红保

3、险，附加重疾，意外伤害，意外医疗和住院医疗，这份保险的功能主要是为孩子提供意外，住院，重疾和身故的保障。保费大概控制在4000以内；剩下的4000元，家长可以为孩子投保平安的吉星送宝少儿两全保险，这份保险每两年可以为孩子提供期交保费的30%，作为生存金，可以一直领取到孩子75岁，每年也可以享受保险公司的分红，在孩子75岁的时候，保险公司一次性返还所交的全部保费。这份保险的功能是为孩子日后的生活提供稳定的生活来源。这两份保险可以实现专险专用，如果孩子不幸得了重疾，鑫盛分红险可以提供治病的费用，吉星送宝少儿两全分红险也可以提供日后恢复身体需要的资金和稳定的生活

4、来源，两者不会互相产生影响。　　另外，在投保以上两份保险后，家长需要用剩下的钱为自己投保一份定期寿险，附加意外伤害，保额等于家长为孩子购买两份保险的全部费用（全部费用=孩子两份保险每年需要交纳的保费*交费年限），保障期限等于孩子两份保险需要交费的年限。这份保险的功能是防止家长因为身故或意外残疾，不能为孩子的保险继续缴费，导致孩子的保单失效。　　2.家长为孩子购买保险，年缴保费在20000元左右　　按照客户的保费预算，可以为孩子投保一份理财型的分红险和一份万能型的少儿险　　例：家长可以为孩子投保平安的世纪天使少儿两全保险，附加重疾，意外伤害，意外医疗和住院医

5、疗，这份保险的功能主要是为孩子提供意外，住院，重疾和身故的保障。另外，此类18岁前不计风险保额的少儿产品，如果孩子18岁后不幸身故，保险公司是按照合同约定的倍数，乘以期初确定的保额进行赔付。孩子每三年可以获得保额的12%，作为生存金，可以一直领取终生。保费大概控制在6000以内；剩下的12000元，家长可以为孩子投保世纪天骄少儿万能险，这份保险的功能是通过每月结算利息，12个月复利滚存，灵活领取的作用，实现资产的快速积累，为孩子日后的婚嫁金或创业金做准备。　　另外，在投保以上两份保险后，家长需要用剩下的钱为自己投保一份定期寿险，附加意外伤害，保额等于家长为

6、孩子购买两份保险的全部费用（全部费用=孩子两份保险每年需要交纳的保费*交费年限），保障期限等于孩子两份保险需要交费的年限。这份保险的功能是防止家长因为身故或意外残疾，不能为孩子的保险继续缴费，导致孩子的保单失效。　　3.家长为孩子购买保险，年缴保费在50000元左右　　按照客户的保费预算，可以在第2种险种搭配的基础上，为孩子投保一份可以领取终生的理财型保险　　例：家长可以在第2种险种搭配的基础上，为孩子投保平安的金裕人生两全分红保险。孩子在60岁前，每两年可以领取保额的10%，60岁后，每年领取保额的6%，作为生存金。这份保险的功能是孩子60岁前，每两年领

7、取的固定收益，可以作为稳定的生活来源；60岁后，每年领取的固定收益，可以作为对养老金的有效补充。　　同样，在投保以上三份保险后，家长需要用剩下的钱为自己投保一份定期寿险，附加意外伤害，保额等于家长为孩子购买两份保险的全部费用（全部费用=孩子两份保险每年需要交纳的保费*交费年限），保障期限等于孩子两份保险需要交费的年限。这份保险的功能是防止家长因为身故或意外残疾，不能为孩子的保险继续缴费，导致孩子的保单失效。　　第二种情况：客户为自己购买保险　　1.客户为自己购买保险，年缴保费在12000元左右　　按照客户的保费预算，可以为自己投保一份保障型的分红险和一份万

8、能险。　　例：客户可以为自己投保平安的鑫盛分红保险，附加重疾，意外