《理财规划基础知识》PPT课件

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1、理财规划基础知识1“理财”的起源理财正辞,禁民为非曰义。——《易经·系辞》仓廪实而知礼节，衣食足则知荣辱。——《管子·牧民》聚天下之人，不可以无财；理天下之财，不可以无义。——王安石2第一节理财规划概述一、理财视角中的人生人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。3二、理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互

2、协调的规划方案。全方位综合性服务个性化长期性专业性4三、理财规划目标（一）总目标：实现财务安全和追求财务自由。财务安全的标志：稳定、充足的收入个人有发展潜力有充足的现金有适当的住房购买了适当的财产和人身保险有适当、稳定的投资有社会保障有额外的养老保障计划财务自由投资收入涵盖（总）支出。5财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出CC0不安全安全，未达到自由C0A：支出大于收入；财务危机。AB：收入大于支出；财务安全，但非自由。B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。6（二）具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消

3、费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承7四、理财规划原则理财规划原则整体性原则预期性原则现金保障优先原则风险管理优于追求利益原则消费、投资与收入匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则8第二节理财规划的内容、工具与流程主要内容生命周期理论差异化的理财规划理财规划的内容理财规划的工具理财规划的流程9生命周期理论从“摇篮到坟墓”的全过程。家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭10家庭生命周期与收支状况家庭形成期（青年家庭）定义：从结婚到最小的子女出生特征：家庭成员数量随子女出

4、生增加年龄：25－35岁居多收入：双薪为主，追求高收入增长率支出：随家庭成员增加而上升储蓄：随家庭成员增加而下降，家庭支出压力大居住：与父母同住（三代同堂）或自住资产：资产有限，可承受较高的投资风险负债：由于购房、购车等需求，一般负债较高净资产：增加幅度不大11家庭生命周期与收支状况家庭成长期（中年家庭）定义：从最小的子女出生到其完成学业特征：家庭成员固定年龄：35－55岁居多收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿女而成为单薪家庭支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加居住：与父母同住（三代同堂）或自住资产：资产逐年

5、增加，应开始控制投资风险负债：缴纳房贷，逐步降低负债净资产：投资净资产逐年积累12家庭生命周期与收支状况家庭成熟期（老年家庭）定义：从最大的子女完成学业到夫妻均退休特征：家庭成员数量随子女独立逐步减少年龄：55－65岁居多收入：双薪为主，事业发展与收入均达到高峰支出：随家庭成员减少而降低储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，应着手准备退休金居住：供养双亲或夫妻自住或与子女同住资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金负债：应已还清负债净资产：资产＝净资产，因此净资产达到最大值13家庭生命周期与收支状况家庭衰老期（老年家庭）定义：从夫妻均退休到二人中一人过

6、世特征：夫妻二人或只剩一人年龄：65－85岁居多收入：理财收入或转移性收入为主支出：不再工作，休闲、医疗费用增加，其他支出减少储蓄：大部分情况支出大于收入，消耗退休准备金居住：夫妻二人居住、一人独居或与子女同住资产：逐年变现资产，以固定收益工具为主负债：一般无新的负债净资产：资产＝净资产，净资产随资产逐渐降低而逐年降低14理财规划的主要内容现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划15理财规划的主要工具共同基金商业保险国定收益证券股票期货对冲基金私募股权基金外汇黄金法律个人信托其他16理财规划的流程建立客户关系收

7、集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财方案持续理财服务17第三节理财规划职业主要内容理财规划职业概况理财规划师国家职业资格理财规划职业发展个人理财服务的发展国外主要理财规划师理财规划职业在中国理财规划师国家职业资格国家职业资格特点国家职业资格认证标准18理财规划职业发展现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。1969年标志性年份：创立了首家理财团体机构。1990年国际注册理财规划师协会成立。个人理财服务的三个层次大众银行大众理财富裕银行贵宾理财私人银行财富管理19国内理财服务发展现状1995年招行首推“一卡通”。真正的贵宾理财服务：少。私人银行财富

8、管理：外资银行在先，内资