理财规划师基础知识课件

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1、【保密资料，请勿外传】国家职业资格鉴定理财规划师理财规划基础授课教师：曾勇我们常常思考的问题：理财如何帮助我们的生活；理财如何帮助我们展业；理财如何帮助我们服务高端客户？什么是理财？该怎样理财？人的一生需要多少钱？现在，我们结论是：仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！只有理财，才能让我们过上富裕生活只有让钱为我们工作，才能轻松享受富裕生活人生需要理财理财需要规划理财的根本：工资性收入资本性收入其他收入生活支出额外支出家庭净资产=资产-负债结余=财理财就是管好自家水库让自己现在和未来都有钱花富人和穷人最大的区别！一个奇怪而有非常现实的定律：富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作穷人是自己忙着、钱闲

2、着、拼命为钱工作个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到：财务安全财务尊严财务自由什么是理财规划？就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划。个人理财的核心内容现金管理保险规划教育规划税收规划退休规划消费支出规划投资规划财产分配及资产传承什么是理财规划在中国，理财行业现状状况一理财行业正处于起步阶段状况二普通人的理财观念在转变中状况三市场占有率较低（5%左右）状况四理财师的缺口巨大（100万左右）朝阳行业在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供“从摇篮到坟墓”

3、的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。理财规划师的核心理念关注客户的需求比关注产品的销售更重要金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案运用专业技术方法解决客户的财务问题真正做到顾问式营销理财分类理财分类个人理财公司理财公共组织理财侧重于企业的投融资管理，投资内容主要是；证券市场投资与涉及公司未来价值增长的战略性经营投资，财务管理方面涉及会计核算管理和财务控制。是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好，结合具体目标运用各种金融工具管理资产和负债，合理安排资金，实现资产增值最大化，目的

4、是保障财务安全的基础上实现人生的自由、自主与自在。做好保险就要懂理财要理财须先理才！CFP的起源及发展历程：1969年，芝加哥哈里机场附近的酒店1970年，成立理财规划师国际协会（后更名为国际理财规划师协会LAFP）1971年，LAFP成立理财规划师学院1973年，首批42人获得注册理财规划师资格证书其中36名成员发起成立注册理财规划师认证协会1985年，通过美国NCCA授权，最终更名为注册理财规划师标准委员会，简称CFPBoard.理财规划师职业资格介绍：Chfp国家理财规划师CFP/AFP国际理财规划师、金融理财师CWM财富管理师IFA独立财务顾问师CLU特许人寿理财师IFP注册保险理财师

5、CFA特许财务分析师行业资格证书（保险代理、经纪、证券、基金从业资格证理财规划的原则1、整体规划2、提早规划，复利的魔力3、现金保障优先4、风险管理优于追求收益5、消费、投资与收入匹配6、家庭类型与理财策略匹配1.统观全盘，整体规划原则理财方案通常不是一个单一规划，而是一个包括现金规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、保险规划以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。2.家庭类型不同核心策略不同原则一般理财阶段可分为：单身期家庭与事业形成期家庭与事业成长期退休前期退休后期不同阶段，理财目标不同，理财核心与策略不同各个生命周期理财规划的优先顺序生命周期理财目标理财规划优先顺序单身期（参加工作到结

6、婚前，一般为2—8年）1、租房，满足日常开支2、学习知识，提升能力3、储蓄、偿还教育贷款4、保障回馈父母5、尝试投资，积累经验1、职业规划2、现金规划3、投资规划4、保险规划5、大额消费规划6、教育规划家庭与事业形成期（结婚到新生儿诞生，一般1—3年）1、购买房屋、家具2、子女智力开发及营养费3、减少债务4、建立应急基金5、增加收入6、购买保险7、储蓄1、日常开支和急用款规划2、房产规划3、保险规划4、现金规划5、投资规划6、子女教育规划7、税务规划生命周期理财目标理财规划优先顺序家庭与事业成长期（子女出生到子女完成大学教育，一般为18—22年）1、购买房屋、汽车2、子女教育费用3、分散投资、

7、资产配置4、增加收入、稳定事业5、购买保险、保障家庭6、保全财产7、养老金1、日常开支及紧急金规划2、购房购车3、子女教育规划4、保险规划5、投资规划6、退休规划7、税务及财产分配退休前期（子女参加工作直至家长退休为止，一般10—15年）1、提高投资收益的稳定性2、资产配置3、资产保全传承4、养老金1、日常开支及紧急金规划2、退休规划2、投资规划3、税务及资产传承规划退休期（退休后到终老）1、保障