企业如何向银行借款

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1、企业如何向银行借款资金对于企业，犹如血液对于人体。资金不畅会给企业带来种种问题，例如：无法及时备料生产、无法支付员工工资导致停工等。优秀的企业总会合理地规划资金，尽可能使资金流顺畅，但企业经营中存在众多因素的影响，难免会导致资金不足。而银行借款作为一种快捷、灵活的融资方式，受到资金短缺企业的亲睐。那么企业如何才能快速有效地向银行融到资金呢？一、确定贷款种类正常的企业经营中需不断投入资金购买原材料、支付工资和费用，以便生产出产成品进行销售。但产品销售过程中由于賖销的存在，从产成品到资金需要一段时间。在产品变现前，企业需继续投入资金支持生产并支付各项费用，从而产生了资金需求

2、。但这种需求是短期的，可以通过短期借款来解决，使用长期借款会增加借款成本。此外，企业需进行各项投资以扩大规模从而满足不断增长的市场需求。但固定资产投资期限长，回收慢，占用了大量资金，也会使企业产生新的资金需求。这种资金需求是中长期性的，适宜用长期借款来解决，知期资金会形成偿债压力。5企业除需确定贷款期限外，还需确定担保方式。企业可采用的借款方式有保证、抵押和质押。采用保证担保的方式需要担保企业有较强的实力。对于经营较好的企业，往往会有很多合作伙伴，寻找提供保证的企业较容易。采用抵、质押贷款对财产本身有一定的要求，同时还要履行评估、登记等必要的手续，需支付一定数额的费用，

3、提高了融资成本。所以，企业在借款时尽可能使用保证担保的方式，既节省支出，又不需要花费很长时间去做评估。企业需根据自身实际资金需求来确定采用长期借款或短期借款，确定采用保证担保或抵、质押担保的方式借款。二、选择银行企业向银行借款”是“企业与银行间一种互惠互利的合作，不是企业求银行，也不是银行求企业，而是企业和银行取得“双赢”的一种商业合作，是企业与银行间的双向选择。因此，企业在选择银行时要下足功夫。企业能否通过银行贷款获得最大利益，要从“天时、地利、人和”的角度去选择银行。1、选择较近的银行俗话说“远亲不如近邻”，地理位置上的相近，给企业带来许多好处，例如：可以降低企业与

4、银行在沟通上的成本费用、降低交通费用、信息灵通、结算方便等。因此，企业在选择银行时切不要“舍近求远”。2、选择人脉关系好的银行除了地理位置因素外，企业选择银行的一个重要因素是“人和”，是否有相熟的银行职工、管理人员，当然最好是银行的高级管理人员。有了“人缘”5关系，企业可容易了解到贷款规定、程序、优惠条件等重要情况，有助于缩短银企沟通的距离，提高贷款效率。3、选择效率高的银行一般企业资金需求普遍具有“急”的特性，“银行是否能够及时放款”是企业要考虑的重要因素，许多企业也许可以容忍贷款利率高些，但很难忍受贷款审批时间太长的煎熬，因此在选择银行时，比较各家银行的贷款效率是非

5、常重要的。一般来讲，地方性金融机构如农村信用社、城市商业银行，由于自主性较强，贷款审批的速度要快一些。4、选择限制性较少的银行很多时候，银行同意企业借款，但提出种种条件，如：必须采用抵、质押担保的方式。由于抵、质押贷款需对所提供的财产进行评估、登记等，增加了企业融资成本。如：必须采用分期还本的方式，会使实际利率高于名义利率。三、与银行进行接洽企业在确定贷款种类，并选择好银行后，应积极主动与银行接洽贷款事宜。在与银行初步探讨借款可行性的过程中，企业负责人或者分管领导应亲自出马，而不是委托下属或其他中介人员，去向银行提出借款的口头申请，最好能向有贷款审批权限的银行高级管理人

6、员进行沟通。原因很简单，一方面由于有贷款审批人的参与，企业可以得到银行方面较为明确的借款可行与否的答复，减少中间环节；另一方面，银行通过与企业负责人或高管5的沟通交流，可以直接获得借款人的领导者素质、能力等方面的信息，这些信息是银行决定是否发放贷款的一个重要参考依据。企业向银行提出贷款申请的同时，要多角度地展示企业的实力和前景，重点要向银行表达“企业有充足的第一还款来源、第二还款来源，甚至还有第三还款来源”，增加银行对企业能按时偿还贷款本金和利息的信心。如果企业负责人描绘的企业实力和前景能"打动银行的心"，那么银行贷款一事已经成功一半，当银行方面认为该笔贷款"非常棒"的

7、时候，银行还会主动联系企业，加速贷款进程，甚至会向企业提供多项优惠条件，为企业贷款提供积极的配合和尽可能的便利。四、向银行提出申请并按要求提供手续企业负责人或高管与银行达成意向后，应安排专人负责，与银行联络并提出书面申请，同时按银行的要求报送相关资料。在报送资料过程中，应积极配合银行，及时提供各项所需资料。同时，加强与银行高级管理人员的沟通，对于一些短时间难以完成的事项，如证件更换等，以一种变通的方式解决，等更换后补全。在提供手续时，企业应重点关注银行考察的关键指标，比如：资产负债率、盈利指标等，一旦达不到银行的要求，贷款是很难被批复的。