四方保兑仓业务介绍及案例

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1、四方保兑仓融资方案四方保兑仓融资保兑仓最能满足大型制造类厂商的需求，厂商提供自身的信誉支持，帮助经销商在银行获得定向采购融资，在支持其发展的同时，促进厂商自身产品的销售。同时，厂商可以有效地控制货物，避免产生大量的应收账款风险。〖产品定义〗四方保兑仓业务是指在卖方与买方真实的商品贸易交易中，以银行信用为载体，买方以银行承兑汇票为结算支付工具，由银行控制货权，仓储方受托保管货物，卖方对承兑汇票保证金以外敞口金额部分提供退款承诺作为担保措施，买方随缴保证金，随提货的一种特定融资服务模式。〖操作主体〗四方保兑仓：包括厂商、经销商、融资银行及

2、仓储公司，通常对银行提供的保证措施为厂商的回购担保。四方保兑仓：核心厂商一般提供回购承诺，即银行承兑汇票到期前，如果经销商没有存入足额的保证金（即经销商没有从仓储公司提走全部货物），核心厂商负责退还银行承兑汇票票面金额与经销商提取的全部货物金额之间的差额款项。〖产品特点〗一、对买方（经销商）益处1、依托真实商品交易结算，买方借助厂商资信获得银行的定向融资支持。2、买方可以从厂商获得批发购买优惠，使其享受到大宗订货优惠政策，降低了购货成本。3、能够保证买方商品供应通畅，避免了销售旺季商品的断档。4、巩固了与厂商的合作关系。二、对卖方（厂

3、商）益处1、可以有效地扶持经销商，巩固、培育自身的销售渠道，建立自身可以控制的强大销售网络。2、卖方既促进了产品销售，同时牢牢控制货权，防止了在赊账方式下买方可能的迟付、拒付风险。3、卖方将应收账款转化为应收票据或现金，应收账款大幅减少，改善了公司资产质量。4、卖方提前获得订单，锁定了市场销售，便利安排生产计划。5、卖方支付了极低的成本（自身信用），借助买方间接获得了低成本的融资（票据融资）。三、对银行益处1、可以实现链式营销。该产品针对整个产业链条，满足客户产、供、需各个环节的需求，银行可针对厂商及经销商进行链式营销，有利于银行进行

4、深度拓展。2、风险控制优势。业务双向结算封闭在银行，销售回款覆盖融资本息，可以较好地保证银行信贷资金安全。银行有实力强大的卖方的最终保证，可以在一定程度上降低授信风险。3、借助在产业链中处于强势地位的核心厂商，“顺藤摸瓜”关联营销其众多的经销商，形成“以点带面”的营销效果。4、较好的综合收益。银行可以获得银行承兑汇票手续费、存款等直接收入，还可以参与对仓储公司的仓储监管费分成。〖业务流程〗1、银行为卖方和买方核定一定金额的授信额度，明确买方首次保证金比例，可以使用的授信品种（通常为银行承兑汇票，现在也有使用保贴商业承兑汇票），明确卖方

5、的退款授信额度。2、卖方和买方签订《商品购销协议》，约定结算方式为买方提供一定的预付款，卖方分批发货，银行和卖方、买方、仓储公司签订《保兑仓四方合作协议》。3、根据《商品购销协议》，买方签发以卖方为收款人的银行承兑汇票，银行办理承兑。卖方应在规定时间内，将货物发送至银行指定的仓储公司。4、根据《保兑仓四方合作协议》规定的条款，买方在银行存入一定保证金，并向银行提出提取货物的申请。5、银行向仓储公司签发《发货通知书》，通知仓储公司将等额货物发至买方或允许买方提取等额货物。6、根据《保兑仓四方合作协议》规定，在银行承兑汇票到期前，买方提货

6、金额不足银行承兑汇票金额，银行向卖方发出《退款通知书》。7、卖方收到《退款通知书》后，核对台账，办理退款，卖方将退款汇入银行指定账户；银行通知仓储公司，货物全部转让给卖方，由卖方进行处置。（通常为卖方通知其他经销商，调剂销售货物）8、银行扣收退款兑付银行承兑汇票。〖产品特点〗1、四方保兑仓多适用在：产品质量稳定（不易发生化学变化）、属于大宗货物、易变现、产值相对较高、流通性强的商品。在销售上采取经销商制销售体系。具体行业：汽车、钢铁等。适用范围较三方保兑仓明显窄。2、卖方经营管理规范、销售规模较大，回购担保能力较强，属于行业的排头兵企

7、业。3、买卖双方在过去两年里合同履约记录良好，没有因为产品质量或交货期限等问题产生贸易纠纷。〖所需资料〗1、厂商所有的常规授信资料。2、经销商所有的常规授信资料。3、交易合同资料、货物物权凭证等。〖营销建议〗1、在保兑仓模式下，卖方获益较多，对经销商提供更多的价格折扣是保证经销商有动力参与保兑仓操作的关键，否则经销商更倾向于有多少钱提多少货。2、本产品适用对象特点：厂商实力较强，而经销商实力一般，厂商有能力牢牢控制商品的销售渠道，在经销商之间进行商品调剂销售能力非常强。3、可以考虑对特大型的核心厂商提供一个虚拟授信额度，如宝钢集团、武

8、钢集团、攀钢集团，利用这些公司的公开资料进行授信核定，便利经营机构拓展这些钢厂的经销商；而不必像传统授信，一定要这些客户提出申请，拿到全套的授信资料才进行授信操作。【点评】1、保兑仓的发展非常迅速，从最早的钢铁行业目前拓