供房族保险规划要先大人后孩子

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1、供房族保险规划要先大人后孩子供房族保险规划要先大人后孩子　　　　王先生，29岁，妻子30岁，有一个儿子2周岁我在国企工作每月工资5000元，有五险一金，妻子在私企工作，月工资4500元，有三险一金，均无商业保险有房屋一套，商业贷款月供3800元，目前房屋简装出租，月租金1500元其他年收入14000元目前活期存款有5万元，定期2万元，除去房贷夫妻俩月支出2500元，孩子目前父母带，父母目前无需供养　　理财目标　　1、想将儿子接来北京上幼儿园，孩子的花销将增大，孩子的教育基金如何储备？　　2、考虑两年至三年后购

2、置10万元左右家用轿车另外，想部分提前还贷，是降低年限还是降低月供？　　理财建议　　保险规划要先大人后孩子　　虽然王先生夫妇都有三险一金与五险一金，但无补充保险，在重大疾病保险和意外险方面夫妻二人都是空白，所以从家庭风险保障方面，王先生夫妇都需要增加商业保险此外，对于孩子，王先生夫妇最好买教育金保险，附加医疗及意外险根据保险的双十原则，即家庭保险额应该为家庭结余的10倍，保险费为家庭年收入的1/10　　保险专家建议，买保险要先大人后孩子有句成语说：“皮之不存，毛将焉附”，即一个家庭最需要投保的人是这个家庭的经

3、济支柱，父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障，因为只有父母健康，才能够保证家庭有持续的收入，孩子才能够正常生活和成长因此当了父亲后，更应该给自己和妻子投充足的保险，再考虑给孩子投保，险种上以意外险和健康医疗险为主　　5万活期稳健投资保证装修款　　想一年后将住房收回装修，约需5万元目前夫妻俩住宿单位提供，无负担，若自有住房收回后，水电气网视费、物业费、取暖费每年约需支出6500元　　王先生夫妇要在一年后收回住房并装修，所以活期的5万元应该拿出来做稳健的投资，确保装修资金的安全　　5万元可用于投资期限匹配

4、的期次理财产品，或者定期开放、首期约定收益的优先级基金产品，在产品到期或赎回与资金使用的衔接期，投资一些灵活期限的现金管理类理财产品或货币基金，提高资金的综合投资收益率　　按照产品历史曾达到过的收益率，若按照年化收益率4%-6%测算(代表实际收益)，可以用来填补部分水电气和物业费的开支　　2万定期组合投资保证教育金　　王先生要把孩子接回上幼儿园，随着孩子的成长，花销将越来越大，必将给家庭造成一定的压力按照目前公立学校的学费计算，孩子每年的教育经费大约在3000-4000元左右，由于子女教育在时间上没有弹性，且

5、教育费用不能承受较大投资风险　　建议将现有2万定期存款进行整体投资，进行组合资产配置，主要选择风险相对较低的理财产品同时，可以为孩子做一些基金定投，作为日后教育金的积累补充大大减轻教育经费带给家庭经济支出的压力　　不建议提前还贷　　王先生计划在两到三年内购一部10万元左右的汽车，由于一年后要搬进新居、购买商业保险，所以支出会增加，每年的结余收入只能维持在4万元左右所以建议购车计划以三年为宜　　王先生第一年的结余为7万元，建议持有2万元的期限灵活的现金管理类产品(如货币基金)，以保不时之需同时申请两张信用卡，利

6、用信用卡额度应对突发状况剩余5万投资银行期次理财，获得相对稳健的收益　　第二年的结余在固定收益和权益类产品中进行配置，可以根据市场形势少量资金参与贵金属、股票型基金等，以博取高收益　　这样在三年的时间内可凑齐十万购车款　　家庭资金如此配置后，各项理财收入环环相扣，保证家庭经济正常运转，并且可以应对一定的突发状况如果提前还贷，家庭资产的流动性和抗突发能力都会减弱，所以不建议提前还贷