工薪家庭保险应该怎么买？

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1、工薪家庭保险应该怎么买？　　　　夫妻二人30岁，小孩未满周岁家庭年收入10万，大人及小孩均有社保目前想给小孩买个保险，不知买什么保险好？已有社保，还有必要买医疗/重大疾病险吗？还是买教育险好呢？　　专家分析：　　安全与保障，一直都是每个人生命中最重要的需求保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种重要的理财方式　　保险的本质是保障，家庭中在完善基本保障（意外，住院报销，重大疾病）后，再考虑储蓄理财（教育金和养老金），做家庭资产保全，转移和避税等问题　　投保的原则：1）先大人，后孩子，孩子的保险尽量增加投保人豁免，已确保孩子的保障

2、　　2）保费的支出是家庭收入的10~20%　　保险设计思路：　　1）意外保障：意外的风险是家庭保障之中最常见的，社保中的报销比例是有限的，尤其是门急诊的费用是不报销的意外保障是家庭保单的第一必保的保险　　→意外险均为消费型的，交一年保一年费用不是很高200元一年基本够了若经常出差和开车，需要加大保障　　2）住院医疗：是报销社保或公费医疗不报销的部分，包括自费药和住院前后门急诊费用另外光大的住院医疗还能报销重疾之后的门诊费用　　3）重大疾病保险：是给付型的，无需发票，医生一旦确诊，就可以赔付保险金额，一般这笔钱能解决好药和进口药的费用，用于救命光大重疾的特点：保4

3、0种大病，癌症二次给付每日增长型，重疾理赔金随着时间的延续，重疾金越来越多到70岁若没有发生重疾理赔，可以转换成养老金领取真正做到有病治病，无病养老　　4）寿险：重疾保险中含有寿险，根据你家庭的具体情况，看是否有房贷，如有，可按需要增加定期寿险　　5）宝宝的保险一般分3类：健康医疗，教育金，投资理财（养老金和转移资产）　　6）整个家庭的保障，建议先健全健康医疗（意外，住院和重大疾病），而后在考虑宝宝的教育金全家一年的保费在15000元左右　　目前有这样的规划意识很好，同时建议购买保险要注意科学的顺序：1、投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；2、投保顺

4、序一般为：意外医疗寿险重疾教育金养老金（投资理财）；3、家庭年保费支出控制在年收入的10-20%范围内；4、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善等等　　建议您先别局限在产品和保险公司层面，理清思路更重要　　关于宝宝的保障主要是医疗和教育　　一、医疗方面：先完善社区儿童医保或农村合作医疗，普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充　　最后，由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的

5、发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充　　二、教育储备金方面：孩子未来在社会上是否能够立于不败之地，关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育所以准备好充足的高中、大学或留学储备金是当务之急关于如何选择，可以根据您自身的投资偏好和性格偏好来定　　保险是家庭理财中不可或缺的风险管理工具，是帮助我们解决问题的，千万不要让未来的保费支出成为我们未来的负担，所以一切应量力而行，适合自己家庭的就是最好的