少儿意外险，不容忽视的“医疗赔偿价值”！

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1、少儿意外险，不容忽视的“医疗赔偿价值”！　　　　据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%-40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。　　儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。　　因此为孩子配置一份少儿意外险势在必行。　　这里，或许大多家长又要问了，意外险那么多我们要怎么去选择呢？　　为孩子选择意外险更要看重意外医疗的保障作用。当然，这不是说身故保障不重要，而是我们在选择上不要忽视医疗责任。　　少儿意外险主要针对18岁以下的孩子，当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾、身故，保险公司便会按照保险合同的约定向被保险人给付

2、一定数额保险金的保险。　　这里需要特别强调的是，“意外伤害”是在被保险人没有预见或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。伤害必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病四大要素，才能算意外。　　　　对于少儿意外险来说，意外医疗是其核心部分。　　意外医疗，即意外险产品中附加的意外医疗责任，主要作用是报销意外导致的合理且必须的医疗费用。一般不区分门诊和住院，都可以赔付。　　小孩属于高意外伤害发生群体，意外险的意外医疗，能覆盖很多生活中的小事，孩子走路摔伤骨折了，被利器割伤了，被狗咬伤了，这些情况，都是属于意外医疗要赔的范围。　　既然意外医疗责任

3、这么重要，家长应该如何挑选产品呢？　　1、关键看意外医疗的保额　　孩子一般的意外都是可以通过门诊/住院来解决，所以意外医疗的报销额度是关键。在能力范围内，意外医疗额度最好是越高越好。　　2、要注意免赔额和赔付比例　　赔付比例关系到最终获得的保险理赔金额。　　“免赔额”，是在保险赔付之前被保险人治疗所发生的可承保费用中，需自己承担的最低金额。换言之，就是保险公司给定了一条免赔额度的线，超过这个额度才会赔付，没有超过，就得自掏腰包。　　赔付比例，是与免赔额一起出现的，一般先扣除免赔额，在乘以赔付比例。也就是说，我们在医疗费用报销时，很多时候保险公司并不是全额报销，而是根据一定的比例来承担赔偿

4、责任。　　举个例子，一款意外险产品（免赔额100，赔付比例80%）：　　李女士在因发生意外，在医院接受治疗，社保报销后实际自己还拿出了3000元，保险公司的赔付情况为：　　先看免赔额：3000元-100元免赔=2900元，　　再看赔付比率：2900元*80%赔付=2320元，　　2320元是王女士获得的理赔金额，而另外的680元就是她自己需要承担的医疗费啦。　　3、看清是否限制社保内用药　　不限制社保用药还是比较关键的。　　假设孩子跌倒骨折，医生建议采用自费药进行治疗，因为造成的痛苦小，治疗周期短，家长必然心疼孩子不假思索地选择自费药。　　4、注意意外住院津贴额度　　在能力范围内，最好是

5、越高越好。但这个责任在产品中也都是有限制的。　　5、少儿意外医疗报销不能叠加赔付　　不能重复报销只能在一家保险公司报销，另一家保险公司报销差额部分。因为意外医疗报销不同于重大疾病确诊给付，它属于补偿性质。　　比如，刘女士为儿子买了两家保险公司的产品，意外住院医疗共花费5000元。那么，两家保险公司合计最高只能赔付5000元。