解析家庭年收入31万 如何储备教育金养老金？

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1、解析家庭年收入31万 如何储备教育金养老金？　　　　家庭年收入31万左右，有个8岁小孩，每月开支5000元，有父母要赡养请问，父母养老及医疗如何规划？小孩子教育金如何储备？夫妻保障如何规划？　　　　基本情况　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　苏女士，南宁某单位职员，年收入11万元左右，有“五险一金”丈夫与人合伙开办一家小型企业，年收入20万元左右儿子8岁，上小学二年级家庭每月生活开支5000元左右　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　苏女士家在南宁埌东有自住房一套，110平方米左右家庭资产目前有银行活期存款15万元，银行理财产品20万元，先生炒股

2、，投资30万元，目前市值20万元左右　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　女方父母已经60多岁了，住在农村，无稳定的收入来源，买有新农合苏女士每年给他们1万元生活费　　　　　　　　　　　　理财目标　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　1.女方父母将来难免有病痛，是否要提前考虑他们的养老和医疗问题？　　2.孩子的教育金怎么解决？　　3.夫妻二人自身的保障该怎么安排？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　理财建议　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　父母养老及医疗　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　苏女士的父母可以购买城乡居民社会养

3、老保险如果他们在2010年9月30日以前已年满60周岁，则属于老年参保人员，可选择两种方式参保：　　　　　　　　　　方式一：老年人不缴费，但其符合参保条件的子女应当缴费老人每月领取养老金待遇80元　　　　　　　　　　　　　　方式二：有条件的老年人也可选择缴费，一次性缴清，缴费金额为月缴费档次(40/60/90元)乘以缴费月数(按本人距75周岁余命的实际月数计算，最低不得少于60个月)对选择缴费的老年人，政府按其缴费年限，每人每年代缴30元养老保险费(从应缴费金额中扣减)领取养老金由基础养老金80元和个人账户养老金(月缴费档次)组成　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

4、　现在老人最需要的是大病险及住院医疗，然而他们的年龄已经不在保险公司考虑范围之内了目前他们只能购买意外险，一年缴费100多元就行，可保意外伤害、意外残疾及意外医疗　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　教育金　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　因孩子教育支出是刚性的，若考虑从现在开始采取教育保险和基金定投相结合的方式，积累教育金可能更加适合因为长期基金定投风险较低，且有着积少成多、复利增值的作用假设教育费用每年上涨5%，您从现在起每月定投指数型基金2000元(基金分红方式设定为红利再投资)，指数型基金预期年化收益率6%，定投到孩子上大学时，足够孩子的大学教育开

5、支　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　储备教育金的方式虽然很多，且可以组合，但要注意遵循一个原则：若时间短(不久就要用钱)，就要考虑风险低的理财方式，比如储蓄、购买国债、期限短的理财产品；若时间长(还有好长时间才用钱)，则可选择风险偏高或变现略慢的投资理财方式，比如基金定投、房产、黄金投资等　　　　　　　　　　夫妻保障　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　苏女士的丈夫作为私营企业主，首先要把个人财富和企业财富区分开来，按照自己和家庭的中长期生活目标和愿望规划个人财富保险可以作为有效的工具来规避企业的财务风险和个人的人生风险　　　　　　　　　　　　　　　　　　

6、　　　　　　首先，社会保险必须上私营企业主如果没有社会保险，所面临的生老病死等意外风险就得不到最基本的保障，所以不应以“没时间”、“没有用”等借口忽视了社保的意义和功用　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　其次，商业保险适当补充：由于社会保险“保而不包”和“广覆盖、低保障”的性质，所以当私营企业主、自由职业者家庭中某一成员，尤其是家庭经济支柱遭受重大风险时，是无法真正满足减缓或减轻风险来临时的经济压力的，所以必须用商业保险来作补充　　　　　　　　　　　　　　建议苏女士的丈夫首先购买当地社保，拥有基础的医疗和养老保障其次，夫妻俩应在社保基础上，完善意外、寿险、重疾险、商业养老

7、险(分红型)等商业保险，孩子可购买教育险附加意外、医疗险等另外大病险因是提前给付，也是社保的补充，不仅考虑到社保的自负部分和起付线，还应考虑到后期昂贵的康复营养费用，甚至误工费用等并且重疾险是年纪越大越贵，年纪越大越难买，限制越多可在经济收入尚可的情况下优先考虑以上险种，重点保障家庭收入的支柱，家庭的保费支出不超过家庭年收入的15%