开门红：保险界的双十一，购买时可别被保险公司套路了！

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1、开门红：保险界的双十一，购买时可别被保险公司套路了！　　眼看就要到年底了，各保险公司一年一度的大事也正在悄然接近，这就是开门红。每年秋季保险公司会推一款理财型保险产品，并上下动员，大力营销，希望借此把保费业绩推上一个更高的台阶，可谓是保险界的双十一！　　做为消费者，游际于琳琅满目的同类保险中，难免会伸出双手，有种买买买的冲动。但你知道开门红是什么吗？是否值得买？又有哪些坑？什么是开门红？　　每年年底，各家保险公司都会推出几款产品，号称开门红的保险产品，多以理财保险为主，而且基本是3年或5年期交的。而每年的一季度会被认为是寿险开门红时期，其中的1

2、月份尤为关键。　　既然开门红保险有理财的属性，那安全性、流动性和收益性，大家就比较关心了，具体表现如何？1.安全性　　在保险公司正常经营的情况下，必须刚性兑付生存年金和现金价值。从这个角度说，开门红保险可以媲美银行定期存款的安全等级。因此，在选择开门红产品时，尽可能选择大型的保险公司购买，安全等级相对更高。2、流动性　　保险合同具有保单贷款功能，一旦投保人急需用钱，可以采用保单贷款来解决。而其他渠道理财，一旦投入资金基本处于锁定状态，根本无法动用，在这一方面，保险的优越性体现得淋漓尽致。3、收益性　　保险利益一般有两部分组成，确定的和不确定的。

3、确定的保险利益一般包括生存金、满期金和现金价值；不确定的保险利益一般包括保单红利和万能帐户结算利息。而开门红保险收益介于之间，最低的收益就是确定的保险利益，最高的收益取决于保险公司的分红水平和万能帐户结算利息。134号文对开门红有何影响？　　保监会134号文规定，两全、年金，首次生存金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付的或领取比例不得超过已交保险费的20%。　　受规定影响，市面上短期理财产品、利息收益相对较高的保险，现在基本没了，有也不建议大家买。开门红保险也有相同特点，但有报道就称，不少保险公司个险的“年金附加万能”已演变为“年金+万能”

4、双主险，变着玩起花样，所以134号文对开门红影响不是很大。　　不得不说的是，134号文施行后，保险公司将会变得更加规范，“严核保，宽理赔”，对消费者来说是有好处的。可如果你是要投保理财类产品，小管家建议不要跟风，要根据自身的经济条件合理配置，理性对待量力而行。是否值得购买？　　关于投保开门红保险，188保险网给出几点建议：　　1.千万不要被计划书里“过于美好”的利益演示数据所迷惑，对于那些不确定的保险利益需要保持冷静。确定的保险利益，即生存金、祝寿金、满期金和现金价值等，保险公司正常经营情况下必须刚性兑付的部分，需要重点考察；　　2.对于不确定

5、的利益，例如分红型保险的保单分红和万能结算利率非保证部分，保险公司的资管能力和过往5年的经验数据，可以作为借鉴评估的参考；　　3.保险产品就是保险，要以保障为主，理财产品就是理财，在知晓风险偏好的基础上追逐收益；　　4.保险的配置，应提前于投资理财，但不建议还未配置重疾、意外、健康医疗险，就想着配置理财保险。　　最后188保险网总结下，开门红保险确实是保险公司的诚意之作，性价比还可以，如果在经济允许的情况下，你可以对比市场上认可的产品选择配置。当然，购买的前提是已经配备了足够的意外和健康保障，毕竟保险的主要功能是保障。