重疾险要选对类型

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1、重疾险要选对类型重疾险要选对类型　　　　重疾险是我们既熟悉又“不熟悉”，但却相当重要的一类健康险　　相比社保对任何疾病的普遍适用性(只要住院发生医疗费用，就可按规定报销)，商业重疾险的核赔标准，也就是前面提到的“确诊”条件，其实是比较严格的，只能针对合同约定的病种进行赔付，而且每个病种的定义比较严格，有较多的限制条件　　重疾险产品须包含恶性肿瘤6种必保疾病在此基础上，各家保险公司可以自主添加其他各类疾病同时，行业协会的《规范》还对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病定义进行了统一和规范，要求全行业使用统一

2、定义，并对重大疾病保险产品涉及到的保险术语制定了行业标准就是说，如果重疾险产品中有这25类常见疾病的，每家公司所使用的疾病定义都完全一致这25类疾病以外的疾病定义，则由各家公司自主制定　　年轻人可选择纯保障型　　重疾险通常分为两类，一类是纯保障型的产品(或称消费型)，只包含重疾保障责任、身故保障责任，不带任何资金返还;还有一类则是带有一定的储蓄性质，通常都是用寿险类的主险产品(如两全保险)附加一份重大疾病险，组合而成　　纯保障型的重疾险，比较实惠些我们说，买纯保障型的健康险，更像是租房每年缴费较低，灵活性

3、也比较强一份一年买一次，或是每隔3~5年买一次的短期重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行　　而一份保障期限为10年、20年，或是约定保到60岁为止、70岁为止的长期纯保障型重疾险，就像一份长期的住房租约，能满足你在一定期限内的保障或使用需求　　对于35岁以下的年轻人而言，更适宜选择纯保障型重疾险，因为他们的收入比较有限(社会新鲜人)，或是家庭各项负担相当重(25~35岁左右)，没有那么多的保费预算，但又有相当的重疾险需求　　而且，如今重疾险的发生越趋低龄化

4、，年轻人除了预防意外风险，重疾风险可算是最大的基础风险保障需求　　中年人可采用“混搭”模式　　还有一类重疾险产品，我们可以称之为综合型重疾险计划除了重疾保障利益外，通常还包含身故保障责任　　有些则是通过两全保险与重疾险(或附加重疾险)组合的形式，不仅有重疾保障利益，还有身故保障利益，甚至满期金利益等这类重疾险产品则好似“买房”，二三十年之后如果你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重如果个人的经济收入情况不错，保费预算也较高，那么可以选择这类产品　　还有一种折衷的方法，比如已经35岁或40岁

5、了，但又不愿意花费太多的保费，那么也可以采用将前述两类重疾险产品“混搭”的方式，分别投保10万~20万元，最终通过较低的保费成本，获得较高的风险保额　　“多次理赔型”优劣特点明显　　此外，近两三年来，重疾险市场上还逐渐出现好几款可以“二次赔付”、甚至“三次赔付”的重疾险产品，其相较于传统重疾险产品的“只一次理赔”，无疑是一种产品创新，也给市场和消费者提供了一种新的选择　　我们看到，二次或多次赔付的设计，大多将重疾险所涵盖的重大疾病分为两到三组，然后都是把有关联的疾病放到一组如果是同一组别归类的疾病复发，则

6、无法得到二次理赔　　但需要提醒的是，虽然各家产品同样都是打着“二次理赔”、“多次理赔”的旗号，但不同公司采用的可多次理赔的疾病分类、分组，以及第一次和第二次分别能拿到多少比例的保险理赔金，这些比较关键的细节上还是有所不同，投保前需要仔细询问和查看清楚，免得到时候因为理解上的不同又起争议　　同时，保障利益的增加总是要付出一定成本的，多次赔付的重疾险保费也要比传统仅单次赔付的重疾险贵得多消费者在购买重疾险时，还是要根据自己的经济情况选择购买　　如果是普通中等工薪家庭，那么购买重疾险未必要追求“豪华”，可以先选

7、择能够覆盖基本大病风险的传统重疾险，同样保额保费可以便宜1/3，甚至更多