五大阶段的需求分析

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1、五大阶段的需求分析　　　　在考虑寿险保障的需求大小时，首先应明确自己的角色--您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出您面临的各种风险可能产生的最大的费用需求　　（一）单身期：一般为2-5年，从参加工作至结婚的时期　　特点：经济收入比较低且花销大这个时期是未来家庭资金积累期年纪轻，主要集中在20-28岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱保险需求分析：保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失保费低、保障高若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最

2、低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活　　（二）家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年　　特点：这一时期是家庭的主要消费期经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款　　夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够

3、家庭成员5至8年的生活开支　　处于家庭和事业新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，投资倾向易偏于激进可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值的好方法　　（三）家庭成长期：时间：从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间，大约18-22年　　特点：家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用理财的重点适合安排上述费用同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资

4、等夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强　　保险需求分析：在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育偏重于教育基金、父母自身保障购车买房对财产险、车险有需求　　（四）家庭成熟期　指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右　　特点：这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭成员不再增加，家庭负担较轻，收

5、入稳定在较高水平，保险意识和需求增强　　保险需求分析：人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大同时应为将来的老年生活做好安排进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资的方式此外还要存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的保险作为强制性储蓄，累积养老金和资产保全，也是最好的选择通过保险让您辛苦创立的资产保持完整地留给后人，才是最明智的财产险、车险的需求必不可少　　（五）退休期　　时间：指退休以后　　特点：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富

6、第二那些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，投资和花费有必要更为保守，可以带来固定收入的资产应优先考虑，保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资保险需求分析：夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强在65岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整