给孩子买保险，家长们小心别踩到这些坑！_0

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1、给孩子买保险，家长们小心别踩到这些坑！　　　　很多家长们会选择保险作为礼物送给宝宝，但是保险产品繁多复杂，家长们往往不知道如何下手，买错保险是经常的事，不少家长还误踩到以下这些坑里去。　　一、“家庭饭票”零保险　　案例　　周先生和太太都在私企打工，周先生的收入是太太的两倍，是名符其实的“家庭饭票”。夫妇俩不舍得花钱为自己买份保险，却很舍得为1岁的宝宝购买了3份保险。　　正确方式：先保大人后保小孩　　“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济支柱的父母却无险傍身。　　大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。子女成长可能面临的风险直接取

2、决于父母面临的风险，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。　　二、1岁宝宝30万定期寿险　　案例　　张先生的保障意识较强。在孩子1岁时，他就准备为孩子购买保额高达30万元的定期寿险。旁人一看，只知道这是张先生爱孩子的一种方式，但在专业保险人士看来，张先生已经步入了一个保险盲区。　　正确方式：保额不要超限　　很多人以为少儿险便宜，会多买多赔。其实，少儿险不会买多赔多。为防止成人骗保，危害少儿生命，中国保监会为防范道德风险硬性规定：对于父母为其未成年子女投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险

3、、意外险)，累计保额不要超过限制（被保险人不满10周岁的，保险金额不得超过20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元），超过的部分即便付了保费也无效。　　三、教育金成首张保单　　案例　　陈女士的宝宝出生后，教育金保险成为陈女士为孩子购买的第一张保单。陈女士每年在这份保险上投入5000元。按照保险计划，若干年后，在孩子上学时，陈女士可以每年领取一笔钱，用作孩子的教育金。不过，除了这份保险，陈女士没有再为孩子购买其他保险。　　正确方式：先重保障后重教育　　教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应当成为孩子的第一份保险。教育金是10年或者20年需要花的钱，为孩子买保险

4、，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。　　成长过程中，孩子会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。　　值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买，且多为定额给付，比较实用。　　教育金保险类似强制储蓄，保额高低则视乎各个家庭的经济承受能力。　　因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚已经有了哪些保障，还有多少缺口需要由商业保险来弥补。　　保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险

5、。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。　　四、太过“深谋远虑”　　案例　　王太太为孩子购买了某公司的终生寿险。按照保险计划描述，孩子60岁可领取退休养老金5万元，100岁时可领取期满贺岁金5万元。　　正确方式：“先近后远，先急后缓”　　对于绝大多数家庭来说，为孩子购买终生寿险，为孩子未来的“养老钱”做打算，实在是一件太过“深谋远虑”的事情。尤其是在大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题更加没什么必要。　　给孩子买保险没必要一次性买全，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。建议为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其

6、力了。此外，考虑到通货膨胀因素，父母现时的投入，数十年后，对孩子的养老还有多大帮助也存在疑问。当然，如果看重终身寿险的“纪念意义”，父母在预算宽裕的情况下也可以考虑作为辅助险种购买。　　五、不知“豁免”为何物　　案例　　赵先生2003年为孩子购买了意外险、重大疾病险和教育金保险，每年向保险公司缴费5000元。2008年，赵先生因病去世，家庭收入锐减。赵太太不得已停掉了为孩子已经购买数年的保险。　　正确方式：购买豁免附加险　　如果赵先生最初购买的是有保费豁免条款的保险，或是另外附加儿童保险费豁免险，出现这种情况，赵先生孩子的保险利益就不会受到影响。　　所谓保费豁免，是指当投保人发生身故或高残而无

7、力续缴保费时，保险公司可以允许其免缴余下各期保险费，而被保险人继续享受保单所列明的保障。保费豁免相当于为保险再加上一层保险，不论大人为自己投保还是为子女投保，均宜附加这一功能。　　值得注意的是，目前各家保险公司对“豁免”的定义不完全一样。有的公司规定投保人因意外或者疾病导致身故或全残均可以豁免；有的公司则规定只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定疾病身故或者全残不在豁免范围之内。　　很多家长们爱子