宝宝保险5大误区，居然99%的人都买错了.....

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2、此，萌主进行了简单的总结，发现相关提问已达数万条，但绝大多数问题都比较集中，大家面临的问题都比较相似。　　一方面，我感受到了妈妈们对保险的重视和急切需求，另一方面，也反映了妈妈们对保险的选择和购买存在很多的困惑的现象，而这些困惑更多来自于大家对保险认知水平的不足和选择心态的参差不齐。于是，萌主我就动员了我们整个团队进行归纳和探讨，精简地总结出5个误区。看完这五个误区，相信妈妈们在给宝宝买保险这件事情上就不会那么茫然了。　　误区一　　孩子是我的心肝，我买保险正是为了孩子，所以，我要帮为宝宝多买些保险。　　这样观念其实不正确！给宝宝买保险首先必须是

3、家庭经济支柱的保险已经买齐了，其次才考虑宝宝的保险，毕竟爸爸妈妈才是宝宝健康成长的最大保障。　　保险最应该保的是“发生事故后对家庭造成损失比较大的人”，这里的损失指的是经济，不是情感。说难听点，孩子没了，对父母经济收入影响不大。但对家庭经济支柱来说，无论是罹患疾病或是身故都会导致家庭的收入骤减甚至归零。家庭经济收入陷入这种状态之后，还拿什么抚养孩子？家中老人怎么赡养？这才是最致命的问题。　　　　所以在做家庭保险配置的时候，总预算要合理分配给大人和宝宝，大人的预算要远高于宝宝，不能因为舍得给宝宝花钱，于是大把钱都花在宝宝买保险上，而大人却没有多少

4、预算去买保障，只能“裸奔”，毕竟大人遇到的疾病或意外风险要比宝宝高很多。所以，尽管宝宝是爸爸妈妈的心头肉，但家庭经济支柱才是整个家庭保障的重中之重。　　　　　　　　　　大人的保障要考虑到自己出事以后的收入补偿，一般身故保障需要做到自己收入的十倍以上。这么看来，大家一般买身故险的30万保额是远远不够的。对于年收入20万的家庭来说，身故保障要到200万的保额才够，这可不是意外险，而是包括所有身故原因的保障；疾病保障至少50万以上，考虑到通货膨胀的因素尽量还要更高。　　保险是避风港，知道必须买又不想多买，买不足保额的话，出点事儿就不够用。何况几十年以

5、后，其实就算买到了目前这个保额，未来也要加保或是考虑其他的保障途径，靠一份保险保一辈子是不现实的。　　误区二　　保险这东西，不出事，钱等于打了水漂。还是分红类型的划得来，多少还能拿回一点钱。　　在确定要给经济支柱和宝宝买保险以后，最关键的问题就是买什么险种，最大的坑就在这里——保险公司紧抓妈妈们又想要保障、不出事又想要返还，还要有收益的师奶心理，设计出了很多“保险不保险，理财不理财”的四不像产品，绝大多数的产品都是保额比总保费只高了一点点，保障的杠杆却低得吓人，这种保险一点都不“保险”好吗——出事赔不了大钱，理财收益又发现比一年期定存利息还要低

6、。简单说就是保障鸡肋，理财也很鸡肋。　　为了方便大家理解，举个例子，对于一个年收入20万的家庭来说，给宝宝买一份每年保费1万的保险，交十年，重疾保额12万，大学时每年发放教育金6000元，看起来好像占了保险公司的便宜，可实际上呢？年收入20万难道宝宝生病拿不出12万吗？但万一得重疾需要一百几十万的医疗费用，12万却是杯水车薪。再加上18年以后，每年6000块的教育金真心不算什么。要是像我国过去20年的通货膨胀水平，估计那时的6000块只顶得上大学的宝宝约一次会了。　　所以，看好了——对于重疾和教育金的兼顾，表面上看起来很美好，实际则是白买了，两

7、个目的都没达成，还花了不少钱，疾病保障都没买足就想连同搞定教育金，让本末倒置的水平又提升了一个档次。　　保险应该这么买：先保大人，再保小孩。先做好保障，再考虑理财。　　大家可以看看代理人给做的计划书，或是已经买了的保险，是不是大部分都是我刚才说的这样？这种保险的名字通常叫做XX教育金计划（万能型）或XX两全保险（分红型）。买了这种保险的妈妈们可别错以为自己持家有道，不出事也不吃亏，实际上你的保险计划存在着漏洞只是你没发现，还是需要严肃地重新考虑。　　误区三　　宝宝的重疾，买定期险还是买终身险？保额多少才合适？　　宝宝重疾保额至少要买到50万以上

8、，最好能买到100万。至于选择终身重疾或者是定期重疾，主要是看两点：第一是家庭的预算，第二是妈妈对孩子的期望。　　首先是看经济情况。如果家庭的预算较高