「干货」意外险一定要买，但是你买对了吗？

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1、「干货」意外险一定要买，但是你买对了吗？　　发现网上讲保险的文章很多，但是有些写得很玄乎，所以本次我本着负责任的态度进行了总结和提炼，希望对大家有用。1.“你以为的意外可能不是意外”注：“全残”是指下列情形之一：（1）双目永久完全失明；（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；（6）四肢关节机能永久完全丧失；（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日

2、常生活活动，全需他人扶助的。保险范畴里的“意外”：指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害（比如磕了碰了摔了撞了等等）或者身故。猝死、自杀以及自伤均不属于意外伤害。2.意外险知识科普A.主流意外险的保障项目：主险+附加人身意外伤害（主险）：因意外导致的身故、残疾、烧烫伤，由保险公司依据合同约定给付保险金。意外身故一般是全额赔付，伤残根据人身保险伤残评定标准（行业标准），共分为8大类、10等级、281项，保险公司按照残疾程度给付残疾保险金（保额的10%-100%不等）意外伤害医疗（附加）：

3、因意外事故而引发的医疗费用（含门诊、住院），由保险公司依据合同进行报销。意外住院补贴（附加）：因意外伤害事故而入院治疗，将根据“实际住院天数×补贴金额”进行补贴。B.最需要的人群意外险应该是大家都需要的。大部分人应该都听过重疾，意外险跟重疾不同，几乎没有投保年龄的限制，大部分人都可以买，而且由于不同年龄遭受意外的概率相差不会特别大，所以市面上的意外险针对各个年龄段都差不多。尤其是老年人和熊孩子，以及经常出差或外出旅行的人群应该首先考虑。高危职业人群（比如什么矿工、建筑工、空姐等）选择面就要小一些，因为出险概率大，直接会影响保费高低，有的保险公司甚至不卖给他们。3.投保时

4、容易被误导的地方以前我对保险也有偏见，觉得是骗人的，而且也听闻过有人买了赔不到的事件，也一直没有去涉足。但是现在食品、饮水、空气、交通问题越来越让人担忧，作为一枚普通小老百姓，我还是得最大限度保护自己和家人，所以才决定花时间研究它，以下是我整理的几点大家比较容易被误导的内容：A.注意看清免责条款很多意外险是不保赛马、各种带危险性的表演的，战争、暴乱等也是不保的。购买以前注意看清楚你要买的产品里面是否包含你的特定需求，根据需求和条款为自己选产品。B.看合同条款中的“释意”看合同才是王道。所以一切“你以为”应该赔的如果在合同里面的解释不是这样的，都没用。比如某款保险合同里面

5、对交通工具中的“自行车”做了解释：“由省、自治区、直辖市人民政府根据当地实际情况规定的依法登记的两轮自行车，不包括电动自行车”。这里就有两个要点了，一个是登记过的，另一个是电动自行车是不包括的！在对条款的研究过程中，我发现保险合同都非常注重“合法性”，比如乘坐的交通工具都必须是依法经过登记注册的，也就是说如果你打了个“黑的”，出事了保险公司是不陪的。C.特定交通意外保额高，一般普通意外保额低很多名义上号称百万身价的意外险，大多都是针对特定意外（航空、轮船、自驾车）才有百万保障，而普通意外（溺水，火灾，走在路上被广告牌砸伤）保额实际上都比较低，一般在20万以内，而特定意外

6、的发生概率远远要比普通意外低很多。尤其还需注意的是保障中应该含有伤残，而不仅仅只有“身故和全残”。也就是说，如果你的意外险保障的都是全残或者身故，那就是说你必须眼睛、耳朵和腿必须同时两个都没有，或者要人挂了，你才能拿到保额。（过儿：我很委屈）所以，意外险保“伤残”太重要了！D.条款中的“该意外伤害发生***日内”限制以上是某款意外保险的条款，“意外身故保险”责任中我标黄色的表示：如果小明遭受意外，刚好是在181天的时候死了，保险公司就不赔保额，除非死前已经有伤残，则只赔付伤残。如果小明是在意外事故发生的179天死的，那么就可以赔偿100%的保额。所以，我们买的时候要选择

7、这个时间尽量长的，市面上常见的有180天和365天的，那我们最好选择365天的。4.购买要点A.主险保障内容齐全且保额充足自己挑选一定要重点关注该意外险不仅要包含身故和全残责任，同时还应包括伤残（因为伤残发生概率更大，这一点我在前面已经提过）。上文已经提到很多意外险的主险的保额其实不高，一般十万左右，却号称“百万身价”，原因是主险又捆绑了交通意外险为附加险，只有当你乘坐特定的公共交通工具时身故或者全残才给你百万。所以，我们自己选择的时候一定不要看表面，要看实质。主险保额高是王道！附加险可以选择，因为杠杆非常高。意外医疗一定别忘记哦！B.投