人身保险的种类和特点

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1、人身保险的种类和特点人身保险的种类和特点人身保险的种类和特点　　人身保险是关于人的身体本身、人的健康、人的生命的保险。保险责任包括生、老、病、死、伤、残等各个方面。无论是人生自然走到终点，还是生活中患病或遭受事故，买了保险后，保险金就能在一定程度上弥补你的损失。人身保险非常重要，我们应该多了解一些关于人身保险方面的知识。　　下面就为大家介绍人身保险的特点。人身保险特点有定额给付、保险期限长、储蓄和不存在超额投保。　　　　1定额给付性质的保险合同　　大多数的财产保险是属于补偿性的保险，就是说当意外发生后是根据你的实际损失和保

2、险规定的赔偿金额进行赔偿。大多数的人身保险不是补偿合同，而是给予一定的金额，只能按照事先约定好的金额来给保险金。保险公司在审核人身保险的金额时，一般是根据投保人投保的金额，投保人的个人经济状况、收入情况等方面进行分析，然后确定的。　　　　2长期性保险合同　　人身保险的特点之一就是其保险期限长。投保人身保险的人不愿将保险期限定得过短的一个原因是：人们对人身保险保障的需求具有长期性;另一个原因是，人身保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。　　　　3储蓄性保险　　人身保险除了能提供经济保障外，有的

3、保险还有储蓄的性质。作为长期的人身保险，其纯保险费中大部是用来提存准备金，这种准备金是保险人的负债，可用于投资取得利息收入，以其用于将来的保险金给付。　　正因为大多数人身保险含有储蓄性质，所以投保人或被保险人享有保单质押贷款、退保和选择保险金给付方式等权利。财产保险的被保险人没有这些权利。　　　　4不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题　　由于人身保险的保险利益难以用货币衡量，所以人身保险一般不存在超额投保和重复保险问题。如果被保险人的伤害是由第三者造成的、被保险人或其受益人既能从保险公司取得保险金，又能向肇事方提出损害

4、照偿要求，保险公司不能行使代位求偿权。　　　　保险险种的细分主要就是这几个大类：寿险、健康保险和人身意外伤害险。　　　　寿险　　是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。　　　　健康保险　　它是指以人的身体为对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤时的费用或损失获得补偿的一种保险。其主要内容就是：个人在健康的时候，用较少的钱来购买医疗保险，当其生病或受伤时，保险公司就会按比例支付其医疗费用，使个人减少高额的医疗费用支出。　　　　人身意外伤害保险　　是以人

5、的身体遭受意外伤害为保险条件的保险。意外伤害指的是外来的、突发的、偶然的、非疾病导致的伤害。　　　　人身保险的特点　　与财产保险相比较，具有一定的特殊性，主要表现在以下几个方面：　　　　保险金额的确定　　人身保险的保险标的是人的生命和身体，而人的生命或身体不是商品，不能用货币衡量，主要有“生命价值”确定方法和“人身保险设计”方法。一般情况下，保险金额由投保人和保险人共同约定，其确定取决于投保人的设计需要和交费能力。　　　　保险金的给付　　人身保险属于定额给付性保险（个别险种除外，如医疗保险，可以是补偿性保险）。人身保险不适

6、用补偿原则，也不存在财产保险中比例分摊和代位求偿原则的问题。被保险人可同时持有若干份相同的有效保险单，保险事故发生后，即可从若干保单同时获得保险金。如果保险事故是由第三方造成，并依法应由第三方承担赔偿责任，那么被保险人可以同时获得保险人支付的保险金和第三方支付的赔偿金，保险人不能向第三方代位求偿。　　　　保险利益的确定　　人身保险的保险利益不同于财产保险，主要表现在：　　1.在财产保险中，保险利益具有量的规定性；而在人身保险中，人的生命或身体是无价的，保险利益也不能用货币估算。　　2.在财产保险中，保险利益不仅是订立合同的

7、前提条件，而且是维持合同效力、保险人支付赔款的条件；而在人身保险中，保险利益只是订立合同的前提条件，并不是维持合同效力、保险人给付保险金的条件。　　　　具有长期性　　财产保险如火险等保险期间大多为1年，而人身保险大都为长期性保险，保险期限短期则数年，长则十几年、数十年或人的一生。　　　　具有储蓄性　　财产保险的保险期间一般较短，根据大数法则，在保险期间内，保险人向同一保单的所有投保人收取的纯保费等于保险人的赔付总额。因此，保险人无法将纯保费用于长期投资，财产保险不具有储蓄性。　　人身保险，尤其是人寿保险，具有明显的储蓄性。

8、一般而言，人寿保险期间较长，采取了不同于自然保费的均衡保险费的交费方法，这使得在投保后的一定时期内，投保人交付的纯保费，对于投保人早期交付的纯保费大于自然纯保费的部分，保险人可以充分利用，并且取得投资收益。被保险人或投保人在保单生效的一定时间后，就可以对其保单享有一定的储蓄利益，如保单贷款、领取退保金或