老刘说保险之：戏说教育金

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1、老刘说保险之：戏说教育金老刘说保险之：戏说教育金老刘说保险之：戏说教育金　　个人简介：刘巍一个生活在北京的保险业的胖子，2008年从业至今。经历过专属公司的磨练（平安人寿）。有感于产品的局限性以及思想的禁锢，于2009年11月辞职。经过多方考察后加入了如今所在太阳联创保险代理。擅长：需求分析；综合保险规划；家庭综合财务规划；保险产品分析；查看详细介绍　　老刘说保险之戏说教育金　　老张和老李是同事同时也是很要好的朋友，两人的孩子也是同年出生，这一日二人坐在一起吃饭的时候，两人就孩子的保险聊了起来。　　张：“李哥，你听说了么，企划部老赵的儿子考上清华了，不过把老赵愁坏了

2、，听说一年的学费住宿费什么的参差不齐加起来要好几万，一年二年还行，他们家孩子那么要强，学习又好，将来还要读研读博，出国留学什么的，粗粗一算就是几十万，把老赵两口子急坏了。”　　李：“那可不，能不急么。谁让咱们有个中国特色的教育产业化呢，娘的，权宜之计教育为本，可如今这教育都成了赚钱的机器了。以后能不能改变还不知道呢。对了现在不是有个什么教育贷款么，实在不行就让他们家孩子去办个贷款呗”　　张：“您这话说的，老赵这两口子全在，又不是残疾人也都有工作，他哪好意思让孩子去办贷款啊。”　　李：“别说还真是这么回事，你说咱这现在就开始给孩子存钱也不行，你倒是能存钱，可是存的银行

3、里那是见天的缩水啊。并且保不齐什么时候还就把这钱给花了。做点投资吧，也不成，你看我炒股这么多年也就是个不赔不赚。前几天我小姨子来说让给孩子上个什么保险，每二年返钱1万4。每年交2万3，交20年。据说是给孩子做教育金的。”　　张：“李哥，你还记得不，半年前咱们两家孩子满月的时候，是找的老刘给孩子上的保险，临走前他让咱们仔细考虑给孩子的教育金规划问题。如果打算给孩子做教育金就再联系他。要不咱一会去找他吧。”　　李：“成，赶紧吃。吃完咱就去找他。”　　饭后两人一起找到了老刘，寒暄一番之后开始了正题。　　老刘：“李先生，您小姨子给您推荐的产品做教育金，我觉得不是很合适。主要

4、有以下几个原因。1二年一次领取生存金，但是学校确是每年收取一次学费。即便有以前积存下来的生存金，在孩子大学之前也就花的差不多了。2缴费期过长，现在北京实行9年义务教育，小学初中免费，但是从高中开始花费就大了很多。再说初中以前还有各种兴趣班，补习班需要花钱呢。高中开始孩子15岁，家里一面往保险公司缴费，一边从保险公司领取生存金。两年交3万，领取2万，您觉得是不是有点不对头？3每年2万3，20年下来一共是46万。孩子如果靠研究生等毕业时候大概是25岁。0岁投保一供返还13次，从不领取，生存金复利按照3%计算25岁不过一次性可以领取26万6左右，再加上分红就算10万。总计

5、不过36万。何况只要中途领取了就在没这个数字。您还觉得这样合理么？”　　李：“我给孩子准备了46万的教育金，结果我却最多用上36万，那10万白扔了，嘿····小姨子也坑我啊。真是杀熟，这东西不是骗人么！”　　老刘：“李先生，别激动，话不能这么说。这类保险还是可以的。并不是骗人，毕竟此类保险领取最低也到80岁，有的到终身。作为收入保障或者资产保全还是不错。知识作为教育金不太合适而已。您的小姨子也不会故意害您，知识考虑的不是很全面而已。”　　老刘：“李先生，张先生。教育金有自己的特性，1安全性，关系到孩子的教育问题所以这笔资金的安全性是很重要的，不能随意支取。2增长性，

6、教育金一定要有增长性，不然到时很可能管不了大用。3确定性需要时必须要能拿到的才是教育金。拿不到只是数字而已。4变现性教育金在用到时必须可以很快变现，否则没意义。　　目前常用到的教育金类保险一般为三种。1保险公司推出的分红型教育险，如各公司推出的初中高中以及大学教育金。增长性不是很好，但是安全性，确定性和变现性很高。2万能险用万能险做教育金目前很多见。理论上有一定风险但是实际上却相当稳定。3投资连结险确定性和变现性与前两者相差不大。安全性不如前两者。但是增长性空间确是极高，算是一种风险和收益成正比的保险产品。　　除保险之外还可以用其他投资方式来给孩子做教育金。如基金，

7、股票黄金等其他方式，但是需要父母具有一定的投资能力。涉及到投资方面，我需要给二位做一个投资性向测试，结合之前给你们二位做过的，职业风险评估，收入稳定性评估。家庭风险评估，好选择出最适合你们的产品。”　　经过分析，张先生的投资性向属于：保守但是偏于感性，缺乏投资风险承受能力。强储蓄能力　　李先生：中高等激进型投资者。理性但偶尔冲动。有投资风险承受能力。低储蓄能力。　　最终规划：　　张先生以自己为被保险人投保中英人寿趸缴型万能险，之后各期根据实际能力追加。顺便增加定寿，意外和定期重疾作为张先生自身的保险补充。　　李先生，以自身为被保险人投保瑞泰人寿投资连接险，附加定