银联重拳整治支付圈 打击“2清机构”

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1、银联重拳整治支付圈打击“2清机构”　　往年1至7月，银联对支付机构违约的差额追偿金额逾4亿元。这些钱怎样花？什么是二清机构？为什么二清机构的危险堪比配资行业的“伞形信任”？　　针对套码等等市场新的违规手腕，银联去年下发并于往年1月1日起开始实施的《银联卡受理市场违规约束实施细则》(以下简称“新5号文”)，实施已有年夜半年。　　21世纪经济报道记者独家获悉，刻期，银联在其召开的2015年度非金融支付机构的业务合规培训集会上泄漏，银联重拳整治支付圈打击“2清机构”　　往年1至7月，银联对支付机构违约的差额追偿金额逾4亿元。这些钱怎样花？什么是二清机构？为什么二清机构的危

2、险堪比配资行业的“伞形信任”？　　针对套码等等市场新的违规手腕，银联去年下发并于往年1月1日起开始实施的《银联卡受理市场违规约束实施细则》(以下简称“新5号文”)，实施已有年夜半年。　　21世纪经济报道记者独家获悉，刻期，银联在其召开的2015年度非金融支付机构的业务合规培训集会上泄漏，银联重拳整治支付圈打击“2清机构”　　往年1至7月，银联对支付机构违约的差额追偿金额逾4亿元。这些钱怎样花？什么是二清机构？为什么二清机构的危险堪比配资行业的“伞形信任”？　　针对套码等等市场新的违规手腕，银联去年下发并于往年1月1日起开始实施的《银联卡受理市场违规约束实施细则》(以

3、下简称“新5号文”)，实施已有年夜半年。　　21世纪经济报道记者独家获悉，刻期，银联在其召开的2015年度非金融支付机构的业务合规培训集会上泄漏，2015年1月-7月银联在天下累计算发现并整改套用MCC(商户类别码)、违规商户29万户，相较2014年下半年违规数量环比降落26%。　　所谓“套码”，是指商户为了降落银行卡手续费本钱，与收单机构“内外夹攻”，应用与本身业务不符合的商户类别(MCC)。比如许多餐饮文娱企业刷卡手续费率本来是%，然而假如以费率低的超市的名义要求入网，就能享遭到商超的%刷卡费率。　　“套码”行动将使银联跟发卡银行每年损掉巨额的手续费，且无奈规断

4、买卖场风景，无奈防控银行卡行业危险，银联对此反复开出年夜罚单。　　往年1-7月，银联对支付机构违约的差额追偿金额逾4亿元。　　这些钱怎样花？9月22日，银联相干担任人对21世纪经济报道记者表现，银联将收取的追偿金总额的%返还给发卡行。该比例是按照发改委划定的刷卡手续费分红比例中发卡行、收单机构跟银联分别为7:2:1得来。　　袭击二清机构　　针对违规的第三方支付公司，银联正在计划放出“取对消天资”最长年夜招。　　据21世纪经济报道记者理解，银联将加年夜处分力度，严重违规者乃至可能被取对消天资。一方面实施“严进”，银联将进步成员机构准入门槛，而对现有的成员机构，也实施分

5、类监禁。比如说对优质收单机构放首破异业务权限，而对劣质收单机构，逐开始停息现有业务，要求违规机构退出业务、停息买卖，乃至取对消天资。　　也就是说，严重违规的第三方支付公司将可能会被银联取对消银联成员机构的企业。　　同时，银联对支付机构的监控也将进级，将对支付机构的业务经营情况、危险控制情况停滞移动监控，并针对经营效率、财务稳重性涉及法律合规性开展静态评级。　　银联针对特定违规范例跟监禁重点开展专项检讨、汇合袭击违规。并将年夜范围聘任外包机构资助考察，拔取违规严重、客不雅破场恶劣的机构实施现场检讨。　　21世纪经济报道记者获悉，银联联合业内检讨经验丰硕的专业第三方机构

6、、制订的现场检讨责任计划。未来银联还将造成常态幻化无穷定期检讨机制，探索与国平易近银行、支付算帐协会的联合检讨情势。　　银联“动怒放年夜招”的原因在于，虽然“新5号文”落大陆以来套用MCC风景象有所改良，但支付市场依然存在许多其余的成就。　　比如说，部分收单机构将中心的收单业务外包，收单外包机构由专业幻化无穷服务逐开始涉足买卖处理，资金算帐等主要中心业务，出现所谓“二清机构”。　　所谓“二清机构”，简单大陆说就是未掉掉央行支付业务许可，却在持牌收单机构的支撑下事实从事支付业务的。银联相干担任人先容，二清机构跟差其余支付公司之间对接，在这种平台幻化无穷对接方法下，一个

7、公司前面挂了许多其他被隐藏起来的“隐形公司”，这种结构就类似于配资行业中的伞形信任，其间也可能激发系统性的金融危险。　　而“影子”算帐机构年夜量绕开银联转接，部分商业银行违规向非金融机构乃至二清机构开放支付接口。此类“影子”算帐机构经由进程交流商业银行接口资源、逐渐造成八年夜好处联盟。“影子算帐结构”共享接口，并向其他机构贩卖支付通道。　　非金金融收单机构缺乏客户拓展手腕跟人力设置等资源支撑，完全依附署理商拓展业务，易出现持卡客户信息泄露危险，频现调用商户结算资金“跑路”等危险变乱。　　其余，在套用MCC码之外，不少收单机构年夜范围套用县乡优惠跟三农优惠。据银联