没有保险，心不踏实

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1、没有保险，心不踏实没有保险，心不踏实没有保险，心不踏实　　外企总监支撑家庭经济　　今年35岁的张先生在上海某外资企业担任部门总监，月收入3万元，32岁的太太是某小学教师，月收入5000元。两人育有一个可爱的儿子，今年6岁，9月即将上小学。　　现在，一家三口住在120多平方米的市中心房屋中，另有一套40多平方米的房子在中环附近用于出租，月收入3000元。　　在花销方面，张太太做过比较详细的记录，月基本开支一般为4000元，包括了水电煤、饮食等方面，儿子的教育开支需要2000元，主要是早教班和艺术类课程。至于人情开支、旅行费、服

2、装费、养车费等花销，张太太统统会在年初做个预留，一般至少需要7万元，这与张先生的年终奖金基本相当。　　积极参与金融投资　　张先生夫妇有着不错的投资积极性，两人的月结余中，就有很大一部分投资股票、基金、理财产品以及实物黄金。其中，股票和基金投资占比较大，每年会投入15万~20万元，理财产品一般会投入5万元，实物黄金同样会投入5万元。剩余部分会留存为银行存款，以备不时之需。　　现在，张先生一家的股票市值已有30万元，基金市值30万元，理财产品约12万元，实物黄金储备约15万元，加上两处房产、自驾车（上海牌照）以及银行存款，家庭总

3、资产已经突破了600万元。　　没有保险，心不踏实　　不过，尽管家庭财富实现了一定累积，但张先生的心里还是有些不“踏实”。“现在儿子年龄还小，才刚刚开始读书，以后我们打算送他出国留学，肯定需要不少储备，这十几年里可经不起什么大‘风浪’啊。”因为没有保险保障，张先生有些担忧，万一他和太太突然收入中断，靠家里的积蓄可能“啃”不了几年，更别谈送儿子出国留学了。因此，他认为燃眉之急是完善家庭保障，最好让每位成员都有所依靠。　　一家三口买保险各有侧重　　文太平洋(601099,股吧)寿险上海分公司中国理财规划师赵志强　　张先生的家庭属于

4、典型的小康富裕型三口之家。月收入较高、结余丰富，同时有不错的理财意识。　　简单计算后我们发现，家庭收入的使用状况为：家庭支出占27%，股票基金等激进型投资占29%~38%，理财产品、黄金等稳健型投资占20%，其余留作备用金。看得出，分布还是较为广泛而平衡的。　　只不过，就如张先生所担心的那样，由于他本人和太太都不具有商业保险保障，因此家庭抗击财务风险的能力较弱。毕竟，年幼的儿子需要长期教育金储备，同时他们也需要为健康、养老等问题早做规划。因此，我们建议张先生尽快为家庭财富筑起一面“挡风墙”。　　张先生保障侧重身故和重疾保障　

5、　从经济收入能力来看，张先生显然是家庭顶梁柱，因此，对他本人的保障最为重要。　　其中，“金瑞人生保障计划”由“金瑞人生终身寿险（分红型）”及“附加金瑞人生重大疾病保险”组成。　　根据这份保险组合，张先生可以获得的保障利益包括两部分，一是在金瑞人生保障计划中，首先享有身故或全残保障：30万元+当时的累积红利保额+关爱金，若张先生不幸在等待期180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，保险公司将给付已支付的保险费金额的125%+当时累积保额所对应的现金价值。　　其次享有重疾保障：如张先生被确诊初次患附加险合同列明的重大疾病，将

6、获得30万元重大疾病保险金，附加险合同终止。主险合同基本保险金额降为零。主险合同若有累积红利保险金额，则主险合同继续有效，累积红利保险金额继续有效，并参加以后各年度的红利分配。主险合同若无累积红利保险金额，则主险合同与附加险合同同时终止。若张先生不幸在等待期180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次患合同约定的重大疾病，保险公司将给付主险合同及附加险合同已支付的保险费+当时累积红利保额所对应的现金价值+特别红利，主险合同及附加险合同终止。　　第三，转换年金：张先生可使用合同的转换年金功能，可在他退休后，申请将保单有效保险金额所

7、对应的现金价值或终了红利全部或部分转换为年金，补充养老账户。　　第四，红利分配：假定未发生附加险理赔，那么，张先生可获得层层累积的红利保额，发生保险事故后，受益人关爱金可能更高。　　在568综合意外伤害保障计划中，享受：意外身故保障40万元，意外伤残保障40万元，意外烧伤保障10万元；意外门急诊医疗费用100元以上可报销费用按80%给付，年限额10000元；以及意外住院补贴100元/天，每年100天为限。　　张太太保障可侧重补充养老　　而在张太太的保障方面，可以侧重带有补充养老功能的保险，在此基础上再搭配上“368综合意外伤

8、害保障计划”，则更加全面，不必为意外事故引起的伤病担忧。　　根据该计划自合同生效日起，张太太每年可领取900元，直至终身。张太太70周岁时可以领取一笔金额相当于“鸿鑫人生理财计划”已支付的保险费总额。上述祝福金和祝寿金若留存于公司，还可累积生息，持续增值，同时具有身故保障功能。　　通过“3