有了社保，还不够？为什么一定要买商业保险呢？

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1、有了社保，还不够？为什么一定要买商业保险呢？有了社保，还不够？为什么一定要买商业保险呢？有了社保，还不够？为什么一定要买商业保险呢？有了社保，还不够？为什么一定要买商业保险呢？有了社保，还不够？为什么一定要买商业保险呢？有了社保，还不够？为什么一定要买商业保险呢？　　有朋友在微信后台问小新：有了社保，还不够吗？为什么一定要买商业保险呢？　　在回答用户的问题之前，我们先要知道社保和商业保险真的冲突吗？　　社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险；商业保险包括健康险、分红险、养老保险等等。　　其实从消费

2、者角度看，认为商业保险和社保的重叠部分主要在于养老保险和医疗保险，所以下面小新也就从这两个部分来说明，其他暂且不论。　　社会养老保险PK商业养老保险　　养老保险包括社会养老保险和商业养老保险。　　小新之前在【养老保险都缴满15年了，还有必要继续交吗？】的文章中提到，按照延迟退休的计算方法，65岁退休，生活到80岁，每个月的开支为2000元，那么15年的退休生活开支为36万元。此时的生活2000元的开始只是面对的当下的经济生活的一般水平，如果退休生活想要过得比较好的话，再加上经济水平提高，物价上涨，通货膨胀等因素，3

3、6万元，呵呵，即使有50万退休生活也是维持基本生活水平吧。　　在缴满15年养老保险的计算中，65岁退休，工资为6000元（一直保持不变）根据当地的上一年度月平均工资计算所得的退休养老金在1700元左右。但是如果一直从就职开始交到65岁的话，工资不会一层不变（从低到高），交个几十年的话，大概每个月能领到的养老金在2500左右，这个数值还算漂亮。　　说明：城镇职工养老保险的养老待遇比城镇居民养老保险和新农保的养老待遇要好得多，如果是后两者，晚年生活会相对更差。　　就当下的生活经济水平而言，这个养老金可以完全保障我们的晚

4、年生活，相对也会好一点。但是此时的养老金要求我们的健康和生活等风险维持在当下，都相对较好。　　然而事实如此吗？退休=65岁，代表着我们的年龄大了，身体健康问题带来的医疗费用将会占用生活费用的大部分。　　上海市卫生发展研究中心的最新研究表明，65岁以上医疗费用占终身费用的%。研究还显示，从上海全市人口来看，占总人口数%的老年人口门急诊人次占总量的%，出院人数占总量的%，医疗资源消耗总体以老年人口为主。这部分老年人口相应的门急诊费用占总量的%，住院费用占总量的%。　　这个数据很可怕，却不得不让我们警惕。有人会说，我们还

5、有医保可以报销啊？当然，医保是可以报销的，但是医保有一定的限制，对于一些进口药物和自费项目，医保不报销的，只能保证我们能够看得起病，住的起院，想要享受更好的医疗待遇，就必须要有足够的钱。　　存钱是一条路？　　前提是我们有足够的信心和毅力能够去做这件事，在加上通货膨胀等原因而导致银行的储蓄利率还没有通货膨胀的大的话，显然钱会贬值，你前期存到的所谓的大钱，可能到几十年后连小钱都不如。　　保险理财也是一条路？　　其实，我们的退休生活不只是需要社会养老保险，商业养老保险也是我们的选择之一。如果你是理财小能手，可以把钱用在其

6、他比较高收益的理财选择上；但是想要稳健风险小的话，可以选择商业养老保险先作为社会养老保险的补充，能够保障我们的晚年生活。有定期的小储蓄的话，可以选择老人理财险，像分红险和万能险等，来保障晚年生活的质量。　　总之，社会养老保险是基础，能够保障晚年的基本生活；商业养老保险是补充，能够保障晚年的质量。　　医疗保险PK商业健康险　　前面小新也提到了医保报销，想要在退休后享受医疗保险待遇就要满足男性缴满25年，女性缴满20年的规定，一旦中间出现断缴，可能就会导致缴纳年限重新计算，而最后可能导致你退休了，医疗保险却没交够，退休

7、后仍无法享受医疗保险待遇。　　年老的时候，正是健康受到侵害，也是医疗费用急剧增长的时候。据悉成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用。　　卫生计生委计划生育家庭发展司副司长蔡菲的一番话更是引人深思：“我国老年人慢性病患病率高、失能率高,患有慢性病的老年人近亿人，失能和部分失能老年人约4000万人，老年人对医疗保健、康复护理等服务的需求日益增加。”　　面对医疗保险的报销限制，对一些进口药物和自费项目是报销不了的，一旦发现疾病，你将面临巨额的医疗费用，你还敢说，“我还有医保啊”这句话吗？　　医保是花多少报多少，商业

8、健康险是买多少赔多少！医保是先花费后报销，商业健康险是先赔付后治疗。　　举个例子：　　假设买了一款重大疾病保险，保额30万，不幸在退休后得了重疾。　　确诊后，符合保险合同，商业健康险会立即赔付30万；相反如果没有投保健康险的话，那么只能自己先要垫付，后面再等医保报销。　　一场疾病的发生将会有三大损失：治疗费用、后期康复费用和收入损失补偿。医保只能报销的是治疗