新年理财勿忘给保单年检

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1、新年理财勿忘给保单年检新年理财勿忘给保单年检新年理财勿忘给保单年检　　随着2012年的到来，许多投资者对过去一年储蓄情况、投资收益作盘点，而保险则往往被忽略。对此，专家提醒，市民应根据家庭负债、收入情况的变动，从保障范围、保障额度、基础信息三方面着手，每年至少对家庭保障作一次检查，以便让保障“与时俱进”、持续有效。　　重新界定保障范围　　区别于其他理财产品，保险的保障功能才是其根本，因此，投保人应该根据自身的实际需求来构建和完善自己的保障方案。据友邦中国一位资深营销员告诉记者，周全的保障应达到“老有所养”

2、、“病有所医”、“亲有所护”的目的，因此，投保人可从这三方面的需求来审视自身保障范围是否完整，现有保障是否能满足自身养老、疾病治疗、寿险保障所需。该公司近日相继推出《友邦金喜年年II年金保险》、《友邦全佑一生“六合一”疾病保险》和《友邦双盈人生投资连结保险》三款产品，为投保人打造了全面保障体系，体现了“保险回归保障本源”的专业诉求。　　此外，投保人还应该根据自身的实际情况，根据自己的人生规划选择适合自己的保险组合。比如，很多年轻人都有在龙年结婚的打算，许多保险公司就设计了婚庆险产品，主要是对婚礼中的一些意

3、外事件进行理赔，包括婚车迟到、司仪迟到、化妆品过敏、酒店设备损坏和人身意外伤害等。而有小孩的家庭，可以考虑一些教育金储备保险，例如，国寿福星少儿两全保险可以为孩子提供3次生存保险金、满期保险金及身故保障金的保障，此外还可享受公司分红、保费豁免和成长保险金的功能，为孩子的未来成长支出提供保障。　　随时更新保单基础信息　　联系电话、通信地址这些在填写投保单时给保险公司留下的信息，虽然简单但是非常重要。很多投保人在更换电话或搬家后，往往忘记通知保险公司及服务自己的保险营销员，以致可能无法收到保险公司的重要通知，

4、比如，红利领取、交续期保险费等；进而间接导致客户利益受损，比如，无法获知保单目前的收益状态而更好地加以利用；更严重的是，可能因为忘了交保费而导致保单失效。　　保险专家提醒投保人，一般来说，保险合同中都设有复效条款。如投保人发现逾期没有交保费导致保单效力中止的，应立即联系保险营销员或保险公司对保单申请复效；一般来说，在复效期内补交保费并经保险公司审核通过后，保单可以恢复效力，从而以原投保时对应年龄的较低费率继续获得保险保障。　　及时调整保障额度　　一般来说，居民年收入的10%-15%用作购买保险保障，保障额

5、达到年收入5-10倍为宜。因此，随着收入的增加，投保人可以通过每年一次的保单年检，在保单周年日，即交续期保费前，对保障额度作审视及调整。　　另外，家庭的负债水平也是一项重要的参考指标，作为家庭的经济支柱，万一不幸罹患重疾，房贷、车贷、子女教育、赡养父母以及日常开销就会面临严重压力。对此，友邦保险一位相关业务负责人告诉记者，该公司最近推出了一款“保无忧”分期给付重大疾病保险。该产品提供34种重大疾病保障，搭配灵活，低保费、高保额。在保障期间内，如确诊重大疾病，客户将每月获取一份持续平稳的现金给付，用于弥补收

6、入损失、康复保健等，有效地补充生活所需，使家人的生活有所依靠。　　此外，对于有巨大房贷压力的家庭而言，一旦出险，通过保险赔付获得的费用可以帮助家庭持续偿还房贷；对于已经拥有其他保险保障的家庭而言，持续的现金流可以用于抵交其他保险产品的保费，在延续保险保障的同时，助力家庭轻松化解危机时期的经济压力。　　小贴士：如何对保单作年检？　　1、从简入手，先检查基础信息。　　基础信息直接关系到客户权益，因此，市民在为保单体检时可先从检查通信地址及联系电话入手，如有变更，要及时联系保险营销员及保险公司进行变更。　　2、

7、制作清单，直观了解保险利益。　　为了能清晰地了解家庭中每位成员的保障，可制作清单，把每位成员所购买保险的相关信息分别罗列出来，以便更直观地了解家庭保障。清单中可包括：（1)基本信息：产品名称、保单号码、保险公司、保单生效日、缴费年限、保单到期日、保费金额等；（2)保险利益：身故给付、重大疾病给付、生存现金/满期金给付、住院医疗费给付、教育金给付等。这份清单日后也可作为家庭成员了解保障内容的重要依据，以备万一发生理赔的不时之需。　　3、保单年检应以家庭为单位作考量。　　保险的作用在于当面临风险的时候，弥补经

8、济损失，维持原有生活品质。因此，在对保单进行年检的时候，应把所有家庭成员作为一个整体来考量家庭保障是否充足。其中，家庭经济支柱由于是家庭收入的主要来源，因此在审视保障是否充足的时候是要率先考虑的对象。　　4、年龄越小费率越低，加保要选好时机。　　通过保单年检，如发现保障存在不足，需要增加保障以填补缺口，那么建议选择在被保险人生日前进行投保。一般来说，对于适用均衡费率的保险产品(每年交同样的保费)，年龄越小费率越低，因此要注意加