怎样的保险才适合你—年轻人

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1、怎样的保险才适合你—年轻人怎样的保险才适合你—年轻人　　重疾险是医保的必要补充　　“我已经有医保了，还有必要买重疾险吗？”不少年轻人也许会有这样的疑问。对于医保和商业重疾险的关系，太平洋人寿的专业人士认为，重疾险可作为医保的一种必要补充。医保，只提供基本的医疗保障，保的是符合医疗保险政策待遇范围内的一般病、常见病和多发病，如果大病患者想获得更好的药品、更好的技术，许多费用需要自己承担，住院费用和大病医疗的自付比例及金额都相对较高。如果购买了重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，就可以获得保险公司的赔付。一方

2、面减轻了个人医疗支出负担，另一方面不需要自己在住院后垫付医疗费用，解决了市民的后顾之忧。　　选择合适的重疾险产品　　与选购其他险种一样，购买重疾险也需“量身定制”。消费者应根据自己的年龄、性别、经济状况等来选择合适的保险金额、保障范围、缴费期限和付费方式。比如，给儿童购买的重疾险要有保白血病的；女性可考虑购买涵盖乳房癌等女性多发病种的重疾险。对于20-35岁的年轻人来说，在选择重疾险时，不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品，以便与人生阶段、财务状况等相匹配。　　目前，市面上的重疾险有两种形式：作为主

3、险单买的消费型产品和作为附加险与主险一同购买的保障计划。　　消费型重疾险，多属终身保障型健康类保险产品，费率相对低廉，保障较高，但不返本，无红利分配。而一些保障计划虽不是消费型产品，但以重疾保障功能为主，其它保障功能为辅，同时还含有一定的满期金利益，并可享受红利分配。如果主险金额高于重疾险金额，投保人还可继续享受主险剩余金额的保障。如果投保人选择了豁免保险费的重疾险，在缴费期间，投保人患病了，则其剩余的保费由保险公司代交，保险合同继续有效。　　选择重疾险的主要原则　　年轻人在制定具体的重疾保障规划时，还应该注意以下几个

4、方面：　　尽早规划重疾保障。越早投保重疾险，缴纳的保费就越低，也能尽早享受到全面的保障。如果到了年老时才购买，不但条件限制严格，费率较高，而且随着收入下降，对于保费的承受能力也会有所降低。　　选择合适的保险金额。对年轻人来说，太平洋人寿专业人士认为保额控制在20万元左右较合适。目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。如果保额低于10万元，则保障功能太弱；如果保额超过30万元，对年轻人而言没有太大必要，所以20万元左右的重疾险保障较适合年轻人。另外，随着年纪的增加以及家庭收入及结构的变化，消费者可以根据

5、当下的实际情况调整保额。　　延长缴费期。新华人寿专业人士建议，重疾险的保费最好选择年缴方式，没必要一次性交清（趸缴方式）。选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期，虽然年缴所付保费总额可能比趸缴保费略多些，但每次缴费较少，不会给年轻人带来太大的经济负担。太平洋人寿相关人士介绍，选择较长的缴费期，即使在缴费途中不幸发生保险事故，实际投入的保费成本也会相对较低。例如，28岁的男性投保“金瑞人生”，保额为20万元，10年期缴费，每年大约需缴纳保费万元。如果在缴费期内第六年出险，保险公司赔付重疾金额为20万元，除去已缴的约8万元

6、保费，实际上投保人只拿到了保险公司给付的12万元理赔金。而适当拉长缴费期限，20年期缴纳，每年大约需缴7千元保费。第六年出险，投保人不仅可免缴之后的保费，除去已缴纳的4万余元保费，还可以拿到16万元理赔金。　　看清观察期限制条件。在重疾险中，保险公司往往会设置一个观察期，一般为180天，有的是90天，甚至360天。在这段期限内，如果发生保险事故，保险公司将不承担赔偿责任。观察期限的长短，实际上直接影响到保险利益的实现，因此，对投保人而言，要特别留意。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者

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