快速返还型保险并不是你看的那么好

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1、快速返还型保险并不是你看的那么好快速返还型保险并不是你看的那么好　　“快，快，快”，这是都市生活经常听到的词。工作生活中，人们很多时候把快作为判断事物好坏的标准，电脑运行速度要快，火车跑得要快，吃饭速度也要快，投资赚钱也要快。股市论坛经常听到炒股要快，好像快进快出就能赚到钱。我们生活在一个快节奏的社会，好多人认为“快”就是优秀，希望一切都“快”起来。　　保险公司已经敏锐的发现了人们的这个习性，以往的保险，很多人觉得要等到老了，死了才能拿到钱，太遥远，绝大多数客户不感冒，保险公司卖的很辛苦，于是设计了快速返还型的保险，以满足那些期望快速见到收益的消费者。自从中国人寿2

2、006年推出“美满一生年金保险（分红型）”受到热捧之后，保险公司似乎找到了窍门，快速返还的型的产品才是客户要想的，返还的越快，返还的越多客户越喜欢。这种流行趋势一直延续到今天，好像还没有要停止的意思，虽然年初保监会下发通知叫停了快速返还型的两全保险，但保险公司洗面革心推出快速返还型的年金保险，一时间大家都很开心。客户很快就见到了收益，保险公司赚到了保费，营销员赚到了佣金，大家都很开心，齐乐融融。而事实真的如此吗？客户真的应该高兴吗？投保人买完保单，自己的问题解决了吗？请看以下的分析。　　一张保单的保费收到保险公司如何做分解呢？从国内外的实际经验来看，一张保单签订，保

3、费收到保险公司，保险公司要抽出一部分钱给营销人员发佣金，要交税，要抽取一部分经营管理费用，最后计入“责任准备金”，大致可以理解为投保人能看到的“现金价值”。例如：快速返还型的产品，一张保单年交10万，10年交，即交即领返还13000元，合同75岁满期返还保费。保险公司收到第一笔保费会拿出25%左右给营销人员做佣金，税和保险公司的管理费用掉差不多20%，返还13000元，最后进入保单账户“现金价值”42000元，也就是是说第一笔保费保险公司抽掉45%，最后归客户部分占55%，客户交了10万，返还13000元相当于交了87000元。而同样，我们不需要返还，同样还要有42

4、000元的现金价值，保险公司同样的扣费比例，应该交多少钱呢？应交保费为42000/55%=76364元，也就是说快速返还型的产品交了87000元，非快速返还型的产品交了76364元，最后进入保单账户（现金价值）是一样的。有人就会问了那多余的10636元，那里去了？其实很简单，这部分钱变成了保险公司的管理费用，国家的税收，营销人员的佣金。保费是这样被分解掉的：快返型产品，第一笔保费10万，营销员拿走25000元，税和保险公司的管理费用抽走20000元，还还13000元，现金价值42000元；非快返型产品，交76364元，营销员也是拿走25%，等于19091元，税和保险

5、的管理费用也是20%，等于15273，现金价值42000元。您变少的那部分钱=25000+20000-19091-15273=10636元。也就是说你的钱在保险公司溜达了一圈，就被保险公司，营销员和国家税收给瘦身了一圈。您还不要觉得不合理，所有的这一切都是合法合规的。快返型的产品就是这样，很快就把你的钱变少了。　　另外，还有更重要的一点，你想通过快返型产品达到一个什么样的目的呢？养老，子女教育储备，财富保值增值？这样的产品能帮您实现您的目标吗？您所要的这些在未来都是很重要的，但是过早返还，大量的消耗了你的资金，很难实现真正的财富积累，当你到老的时候，孩子上学的时候，

6、想把财富传给下一代的时候，你才发现能用的钱，并没有设想的那么多。　　保险有风险保障功能、长期储蓄功能和投资功能，而快速返还型的保险这些功能都不突出。这样的保险看上去很美，实则是毒药，计划购买这样保险的读者要三思了。（来源：银率网）　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。