担保公司业务操作控制制度

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1、业务操作控制制度目录第一章总则…………………………………………………….第2页第二章基本定义……………………………………………….第2页第三章客户申请………………………………………………….第3页第四章担保前调查……………………………………………….第9页第五章担保业务审查…………………………………………...第13页第六章担保业务审议…………………………………………...第16页第七章担保业务审批…………………………………………...第16页第八章出具担保…………………………………………..…….第18页第九章反担保措施…………………………………

2、…..……….第20页第十章担保后续管理…………………………………………...第20页第十一章债务代偿、追偿管理………………………….…..…第29页第十二章档案管理…………………………………….………..第31页第十三章附则…………………………………………….…..…第31页第31-31页第一章总则一、为规范公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《》，特制定本规程。二、公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。三、本公司的担保应当符合国家的法律、行政法规和其他规章制度，应当遵循“安全、流动、有效性”

3、的基本运作准则。四、担保必需建立在双方自愿及保护双方合法权益的基础上，坚持“平等互利、安全可靠、恪守信用”的原则。第二章基本定义一、客户：本流程是指向本公司申请为其向指定受益人提供担保/反担保的担保委托人/反担保委托人（包括企业和自然人）。二、受益人：本流程是指向客户提供融资业务的金融机构或其他企业、与客户签定经济合同的当事人、向客户提供担保的担保人/反担保人。三、担保：本流程是指本公司应客户申请，向其指定受益人以保函或签定担保合同/反担保合同等书面形式作出承诺，当客户未按其与受益人签定的合同约定偿还债务或履行义务时，由本公司代其履行偿付责任的法律

4、行为。四、反担保人：本流程是指为客户向本公司申请办理担保行为而提供保证、抵押、质押的企业、其他经济组织或个人。五、保后管理：本流程是指是从应客户的申请对其指定受益人出具担保之日起到担保责任解除之时的担保后续管理，主要包括保后检查管理、不良担保企业认定、担保管理、担保风险预警管理等内容。第31-31页第三章客户申请一、客户担保人和反担保应具备的条件（一）客户应具备的条件1、企业：客户是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织，并具备下列条件：⑴己经过工商行政管理机关办理年检手续。⑵生产经营合法合规，符合国家产业政策。⑶具有真实、合法的交易背

5、景。⑷未被金融机构或担保公司列为不良信用客户。⑸能按要求提供一定数额的保证金。⑹能提供符合要求的反担保。2、自然人：⑴拥有中华人民共和国国籍。⑵具有完全民事行为能力。⑶有合法的居留身份。⑷有固定的住所。⑸有合法收入来源和充足的代偿能力。⑹无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录和吸毒、赌博等违法社会公德良俗行为。⑺不是被金融机构或担保公司列为不良信用客户管理的企业经营者、股东。⑻能按要求提供一定数额的保证金和能提供符合要求的反担保。（二）反担保人应具备的条件1、提供保证反担保的，保证人应具备的条件⑴法人或其他组织为保证人的，应同时符合下列条件

6、第31-31页①经工商行政管理机关核准登记并办理年检手续。②独立核算，自负盈亏，有较为健全的管理机构和较为完善的财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产。③有代为清偿债务的能力。④无逃避融资银行债务、担保债务及其他债务等不良信用记录。⑤无重大经济纠纷。⑵专业担保机构为保证人的，应同时符合下列条件：①依照法律及有关规定办理注册及年检手续。②有完善的法人治理结构和内部组织结构。③自主经营、独立核算，在营业执照规定的经营范围内从事经营活动。④已对外担保债务的比例符合要求。⑶自然人为保证人的，应符合下列条件：①拥有中华人民共和国国籍。②具有完全民事行

7、为能力。③有合法的居留身份。④有固定的住所。⑤有合法收入来源和充足的代偿能力。⑥无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录和吸毒、赌博等违法社会公德良俗行为。⑦不是被金融机构或担保公司列为不良信用客户管理的企业经营者、股东。2、提供抵押反担保的，抵押担保应具备的条件⑴抵押人应为依法对可接受的抵押物享有所有权或者处分权的法人、其他组织或者自然人。⑵抵押物应属于法律规定可接受的抵押财产。如按规定需同时设定抵押，应将相关财产或权利同时办理抵押。第31-31页3、提供质押反担保的，质押担保应具备的条件⑴出质人应为依法对质物享有所有权或者处分权的法人、其

8、他组织或者具有完全民事行为能力的自然人。⑵质物应属于法律规定可接受的质物范围。（三）其它控制条件1、单笔贷款担保额不得超过