工商管理民间借贷在我国农村的发展和规范

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2、间借贷，以服务于农村经济的发展。　　［关键词］民间借贷发展规范　　　　一、农村民间借贷已成为农村经济主体融资的主要渠道　　　　所谓民间借贷又称非正规金融或非制度金融，是相对于正规金融而言自发形成的民间信用。即没有纳入中国人民银行等金融管理机构常规管理系统的金融活动，泛指个体、家庭、企业之间，通过绕开官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行为，一般包括直接借贷、集资、互会等融资形式。我国的民间借贷主要发源地在农村，尤其是沿海地区农村，如浙江、福建、广东等。从1986年开始，农村民间借贷规模逐渐扩大己经超过了正规信贷规模，而且每年以19%的速度增长。据中央

3、财经大学一课题组对全国20个省份的抽查，民间借贷在我国农村的发展和规范民间借贷在我国农村的发展和规范是小柯论文网通过网络搜集，并由本站工作人员整理后发布的，民间借贷在我国农村的发展和规范是篇质量较高的学术论文，供本站访问者学习和学术交流参考之用，不可用于其他商业目的，民间借贷在我国农村的发展和规范的论文版权归原作者所有，因网络整理，有些文章作者不详，敬请谅解，如需转摘，请注明出处小柯论文网，如果此论文无法满足您的论文要求，您可以申请本站帮您代写论文，以下是正文。　　［摘要］目前民间借贷已成为我国农村经济主体融资的主渠道。与正规金融机构相比民间借贷交易费用低

4、是其迅速发展的根本原因。规范和发展农村民间借贷，以服务于农村经济的发展。　　［关键词］民间借贷发展规范　　　　一、农村民间借贷已成为农村经济主体融资的主要渠道　　　　所谓民间借贷又称非正规金融或非制度金融，是相对于正规金融而言自发形成的民间信用。即没有纳入中国人民银行等金融管理机构常规管理系统的金融活动，泛指个体、家庭、企业之间，通过绕开官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行为，一般包括直接借贷、集资、互会等融资形式。我国的民间借贷主要发源地在农村，尤其是沿海地区农村，如浙江、福建、广东等。从1986年开始，农村民间借贷规模逐渐扩大己经超过了正规信贷

5、规模，而且每年以19%的速度增长。据中央财经大学一课题组对全国20个省份的抽查，2003年全国地下信贷的绝对规模在7405亿元至8164亿元之间。2004年，浙江、福建、河北等地区的民间借贷规模分别为550亿元、450亿元、350亿元，约占当年贷款增量的15%～25%。在正规金融服务严重短缺的农村，民间借贷的迅速发展对农村经济起到了巨大对推动作用。　　首先，民间借贷成为个体农户生产和生活融资的主要来源，在缓解个体农户生产资金紧张状况和解决个体农户生活中经常遇到的突发性资金需求方面发挥着不可替代的作用。农业部农村经济研究中心农村定点观察站的数据显示，2003

6、年全国农户户均借款来源中，来自银行及信用社的贷款只占26%，而来自私人的贷款则占71%；从地区结构来看，东部地区农户资金来源由81%来自民间借贷，中部和西部地区的这一比例分别为76%和60%。现实的情况表明，在农村借贷市场上民间借贷占据了绝对优势。　　其次，民间金融在农村中小企业的发展中发挥着难以估量的作用。据中国社会科学院《乡镇企业融资与内生金融创新研究课题》和中德合作《促进农村金融市场发展研究课题》联合课题组随机对苍南县龙港镇24家民营中小企业的调查显示，在24家企业的初始资金来源中中，至少有一半企业利用了民间借贷资金。在这24家企业外部资金来源中民间

7、借贷也占了较大的比重。另据北京大学中小企业中心在2002年的调研表明，300个样本中小企业创业和持续经营融资中65.2%以上来自自身储蓄。31.3%来自亲朋好友借款。真正从银行获得贷款只有3.5%。由此我们可以推断，民间借贷在农村中小企业融资中所发挥第作用应该高于正规金融机构。民间借贷已成为农村经济主体融资的主要渠道。　　　　二、民间借贷迅速发展成为农村经济主体融资主要渠道的根本原因　　　　对于民间借贷在我国农村的迅速发展，许多文章的观点是：由于国家的金融抑制政策，正规金融不能满足借款人的融资需求，民间借贷应运而生。实际上正规金融缺失只是民间借贷产生的必要

8、条件，而非充分条件。即使在城乡经济一体化程度很高，金融体制和金融组