以供应链金融模式服务农业产业链发展

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1、以供应链金融模式服务农业产业链发展对黄冈农行农业信贷创新的调查与思考中国农业银行黄冈分行行长彭景平在经济全球化和农业市场化的浪潮下，越来越多的实践表明产业链管理是提高农产品市场竞争力的成功战略，农业企业之间的竞争也逐渐演化成为农业产业链之间的竞争。黄冈农行在农村信贷创新中引入供应链金融思想，为服务农业产业链发展、增加农村信贷供给提供了一个新视角。一、供应链金融的特点与效用分析按照供应链管理理论，供应链是一个由众多节点企业（供应商、制造商、分销商、零售商）及最终用户集成的链式网络组织形式，它反映了各企业在链式网络上的信息流、产

2、品流供需及资金流传递关系。理论上，成功的供应链是其上各节点企业都能够同步协调运行，从而能够实现成本最小化、价值最大化，最终使得整条供应链更具有竞争力。而实践中，处在供应链上的核心企业的强势地位决定了它往往会对其上下游中小企业采用赊销方式。国际信用保险及信用管理服务机构科法斯集团(Coface)针对中国内地“企业微观付款行为”发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示：我国企业通过赊账销售已成为最广泛的支付条件，其比例从2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，赊账销售额占企业的国内销售额比重达到51.3%。

3、这种赊销方式在供应链结算中占的比重越大，就越容易造成资金流的不畅、对供应链竞争力的损害就越大。因此，如何既容忍供应链上核心企业对其上下游中小企业采用的赊销方式不变，又能够抚平中小企业的资金缺口、缓解中小企业资金链紧张、提高供应链竞争力的问题亟需解决。在此背景下，部分商业银行创新开发了供应链金融业务。通俗地讲，供应链金融业务指银行通过分析供应链和每一笔交易，借助核心企业的实力，以存货、应收账款等动产担保物权，为供应链上的单个企业或上下游企业链条提供融资、结算、理财等全面金融服务。供应链金融服务的对象不是孤立的企业，而是产业链上

4、的企业。商业银行对一个产业链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产一供一销”链条的稳固和流转顺畅，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的态势。这样，供应链上相关的中小企业得到融资支持，快速成长，从而解决供应链上资金分配不平衡的问题，提升整个供应链甚至整个产业的竞争力。当前，农业生产已实现了由零星分布、单户生产向区域化分布、规模化种养、订单化生产格局的转变，形成了以产业化龙头企业为核心，上下游客户（包括生产资料供应者、农业生产者、农产品

5、收购、储运、加工者以及销售者）有机结合、相互依存的完整产业链。供应链与农业产业链二者具有相似性，将“1（龙头企业）+N（中小企业）”的供应链金融模式引入农业产业链，有着重要的现实意义。一是能有效增加农村金融供给。在“企业+协会+基地+农户”、“龙头企业+基地+农户”、“专业合作组织+农户”等农业产业化发展模式下，推广复制供应链金融，可借助农产品种植-加工-销售这条供应链间核心企业与中小企业和农户的业务关系，或直接向龙头企业增加授信，由龙头企业以赊销生产资料、预付收购款、转让应收账款、存货等方式向农户提供商业信用；或通过龙头企

6、业、专业合作组织担保向产业链的参与者提供融资服务，都能突破银行传统的评级授信、抵押担保制约，将资金注入到相对弱势的农村中小企业、合作组织及农户，切实解决农村地区融资难的问题，在有效增加农村金融供给的同时，拓宽银行业务范围和盈利空间。二是可有效降低金融风险。在农业产业链金融服务过程中，银行不仅仅是资金的提供者，也是与产业链上下游有着紧密联系的关联体，这有助于对产业链上的产品流、信息流和资金流进行全方面了解、跟踪，从而巩固银企关系及降低风险。同时，通过资信捆绑使核心企业对产业链上企业融资承担了连带责任，从而促进核心企业与链上中小

7、企业、合作组织及农户建立起更加紧密的战略协作关系，在经营过程中不断监督、帮助链上企业的经营，在降低产业链整体经营风险的同时，帮助银行过滤、筛选客户，降低银行信贷风险。三是可有效节约经营成本。围绕核心企业开展供应链金融服务，可以将零星、分散的小企业和农户集中，从而将小额贷款集中办理、管理，实现零售业务批发办，节约人力、时间等放贷成本。同时可利用产业链各环节相互制约作用，建立新型合作模式，有效降低监管风险，如龙头企业帮助催收贷款，在有利于增加金融机构与中小企业及农户之间信息对称的同时，降低了贷后管理成本，有效缓解农村金融机构物理

8、网点不足、客户经理不够、贷款监管难的问题。二、黄冈农行服务农业产业链的实践探索农行自成立以来，就承担着服务“三农”的社会职责，在农村商业金融中发挥着骨干支柱作用。在建设现代化商业银行的改革进程中，坚持“改革不改服务三农的方向、上市不减服务三农的力度”，并将先进的经营管理理念引入服务三农工作