保险投资的风险与防范

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1、保险投资的风险与防范淘宝定制ID搜：磐石文化传播公司引言（一）研究背景我国资本市场起步较晚，发展比较不完善。在近些年来，尽管发行了各种债券，但是只有国库券存在交易市场，其他的债券都没有交易市场。金融市场的落后，金融资产的数量与质量的不完善，资产转换机制的不灵活，从客观上曾加了了保险投资的风险。于此同时，由于中国资本市场的发展，保险公司所遇到的竞争压力更大，保险公司必须进行保险投资，这样才能做大做强，才能与跨国保险公司进行竞争。（二）研究意义我们知道，保险投资是推动保险业发展的一个巨大动力，对资本市场的发展有着

2、重要的意义。之所以要进行保险投资，一个重要的原因就是要追求高收益，但是，收益与风险相生相伴，有收益就一定会有风险。　　那么我们应该如何认识保险投资及保险投资的风险，又该如何防范保险投资的风险呢？对这个问题的回答，不管是实际操作还是理论研究还存在很多不完善的地方。由于诸多因素的影响，保险投资的风险往往难以控制和防范，从而导致大额亏损。本课题的研究将结合保险投资的特点，在大量阅读国内外文献的基础上，找到保险投资的特点，保险投资风险的特点以及如何防范保险投资的风险。这对于未来的实际的保险投资有重要的意义，同时也将进

3、一步完善保险投资风险防范的相关的理论研究体系。（三）研究内容风险管理是一个系统的过程，它包括风险的识别、风险的测量以及风险的控制，对于保险投资的风险管理也不例外。本文也将基于这个系统的过程，将文章分为四大部分:第一部：保险投资及其风险概述，主要介绍相关论题的理论和概念；第二部分从我国保险业和保险投资的实际出发，试图分析我国保险投资中所面临的风险及风险存在的原因。第三部分为介绍境外发达国家保险投资风险管理的先进经验。在本文的第四章，提出了分别从保险投资的从业人员、保险企业内部和外部监管三个个方面来完善我国的保险

4、投资风险管理体系。（四）研究方法本文将采用文献法、比较分析法、理论分析法和归纳分析法等。在大量阅读相关文献的基础上，理论与实践相结合，通过对我国保险投资的风险防范的的整体现状的分析，且与国外的风险防范进行比较，来研究分析保险投资风险防范措施。一、保险投资及其风险概述近些年来随着经济的高速发展,保险业也随之迅猛发展，保险资金迅速增大，乃至膨胀，其经营的竞争力不断增强。我国传统保险业发展的主要动力一直是保险费收入，但在新的竞争、发展情势下保险业单靠保费收入，这种一只脚走路已显得疲软。因此，保险投资已成为也必须成为

5、支持保险业继续发展、增加收益、提高公司稳定性的另一只脚，在2013年一月我国保险业的保险投资多达460888293.17万元。但是，保险投资必然会引发投资风险，进而危及保险业的发展，那么保险投资和其风险的概念如何定义，其风险的种类又有那些，相关的保险风险管理理论又有哪些？本章将详尽论述这些问题。（一）保险投资的概念、原则、意义和性质1、保险投资的概念“保险投资，即保险公司利用闲置资金购买金融资产或实物资产，以便在将来获得与承担风险成比例的收益”。弗莱德里克阿姆林在《投资学：管理和入门分析》根据马克主义的政治经

6、济学，任何投资都可以看做是扩大再生产，因而保险投资的定义可以是：保险投资是指保险行业的企业在其经营过程中，将内部暂时闲置的资金，运用各种金融工具来获取一定的预期收益，增加企业资产，直接企业盈利，进而扩大社会再生产规模，再而促进社会生产力的发展。从以上的定义可以看出，保险投资包含三重含义：第一，保险投资的主体是保险公司；第二，保险投资中所运用的资金是保险公司的闲置资金，也就是保险基金，而不单纯是保险公司的保费收入，即保险基金；第三，保险公司进行保险投资是为了获取一定的经济利益，进行社会扩大再生产。2、保险投资的

7、原则第一，安全性原则。安全性原则是指保险投资以确保偿付能力为前提，以资产负债管理为核心。保险投资的安全性原则并不是指投资资金的绝对安全，因为风险发生的不确定性，保险资金必须进行稳健投资，在保险公司自身经营偿付的限度内给付保险投资的风险损失。保险经营首要强调的是安全性，必须保证保险资金投资过程中免遭损失，按时收回投资的本金和收益。为了最大限度地保证被保险人利益，必须保证保险资金的安全性，因此，安全性是保险投资的第一原则。我国《保险法》明确规定：“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资金的保值增值。

8、”需要强调的是，安全性原则是从保险投资的全局着眼的，强调安全性原则并不等于具体到每一个投资项目都必须绝对安全。由于投资风险与投资收益成正比，收益最大化往往伴随着风险最大化。从保险投资安全性原则上来看，是一种广义上的、动态的、整体上的原则，并不是狭义上的、静态的、个体上的原则。对安全性原则的理解要客观全面，否则保险投资就不能保值增值，反而曲解了安全性原则的真正内涵。保险投资必须把安全性放在首位，积极、