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1、保险资金运用监管研究硕士学位论文THESISOFMASTERDEGREE论文题目:保险资金运用监管研究(英文):ResearchontheSupervisionoftheInsuranceFundOperation作者:赵静指导教师:殷少平2005年5月22日论文题目:(中文)保险资金运用监管研究ResearchontheSupervisionofthe(外文)InsuranceFundOperation所在院、系、所:法学院专业名称:经济法指导教师姓名、职称:殷少平副教授论文主题词:保险资金;保险投资;监管;新形势学习期限:2003年9月至2005年7月论文提交时间:2
2、005年5月独创性声明本人郑重声明:所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果,以不包含为获得中国人民大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献已在论文中作了明确地说明并表示了谢意。签名:赵静日期:2005.5.21关于论文使用授权的说明本人完全了解中国人民大学有关保留、使用学位论文的规定,即:学校有权保留送交论文的复印件,允许论文被查阅和借阅;学校可以公布论文的全部或部分内容,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。
3、签名:赵静导师签名:殷少平日期:2005.5.21中国人民大学硕士学位论文摘要(中外文合订)论文题目:(中文)保险资金运用监管研究(英文)ResearchontheSupervisionoftheInsuranceFundOperation作者:赵静指导教师:殷少平摘要保险公司的利润主要包括两个方面:一是承保利润,二是投资利润,承保业务和保险投资业务并重是保险公司健康经营的保障,随着保险业的迅猛发展,承保业务的竞争也日益激烈,承保费率逐年下降,全球的承保业务都步入了微利时代,保险资金运用被视为弥补承保业务亏损、为承保业务扩张提供资金支持和从总体上增强保险公司偿付能力的重要
4、途径。保险资金的运用对于资本市场和整个金融市场来说也具有十分重要的意义。加入WTO后,我国的保险业发展迅速,保费收入不断提高,保险资金的运用渠道也在不断拓宽而与国际接轨,相应的法律监管却显得滞后,无法应对我国目前保险资金运用中存在的许多现实问题,在这样的情况下比较国外的监管经验,澄清认识误区、在科学理念的指引下设计我国的保险资金运用监管制度具有重要的理论及实际意义。本文共分四章:第一章是保险资金运用的法律界定。本章从保险资金入手展开对保险资金运用的法律界定。首先界定了保险资金的含义并归纳了保险资金的特性及来源,正是保险资金的特性及其来源的性质、期限、特点决定了保险资金的具
5、体运用。其次,提出了保险资金运用的法律原则,并在此简要介绍了保险资金运用的必要性及保险资金运用的几种方式。归纳出安全性原则、分散性原则、效益性原则、择优性原则和流动性原则共五项保险资金运用的法律原则。第二章是国外保险资金运用法律监管的比较分析。第一节提出了目前保险业保险投资所面临的国际趋势。第二节详细的介绍了美国、加拿大、英国、日本以及我国港台地区的法律监管规定。在此基础上归纳出以上发达国家和地区保险资金运用的六项特点:一、确定和保证保险投资方式的多元性;二、为保证保险资金的安全,规定了对各种可投资资产投资进行比例控制;三、保险法的监管规定具有相当的灵活性;四、关注人寿保
6、险与财产保险投资结构的差异性;五、细化保险投资规范;六、强调保险资金的证券化。并在总结其共同特点的基础上,关注其在监管特点、保险投资结构和保险投资监管理念这三个方面存在的差异,从而对国外的保险投资监管经验进行了较为客观的分析,得出了有益的启示。认为在保险资金运用监管法律制度设计时,应当理性地看待国际经验与中国国情。第三章是中国保险资金运用法律监管制度概况。第一节历史的将保险资金运用划为三个阶段,展现了自1984年始我国保险资金运用及其监管发展的脉络。第二节是我国保险资金运用的现状分析,着重研究了2003年1月1日新《保险法》实施后保险资金运用的发展,提出我国面临保险资金运
7、用的新形势,保险资金运用进入了一个新的历史阶段。在保险资金运用的新形势下,分析保险资金运用中所存在的问题有助于更为科学的设计我国的保险投资监管制度,在本章第三节,从理论和实际上分析了保险资金运用及其监管现存的问题:一、投资收益率低,风险大;二、保险资金运用的结构不合理;三、保险资金投资监管不符合市场规律,体现为监管体制落后和监管重点错位;四、资本市场发展不完善、法制不健全;五、经营理念与管理模式落后,保险资金投资管理模式落后、保险承保业务与保险投资业务脱节。第四章是新形势下保险投资法律监管制度的构想。结合本文对国外保险资金运用
