个人基金理财方案

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1、个人基金理财方案二零一一年十二月八日学号：118320002张雅倩118320003胡文艳118320008王曼曼118320010徐燕118320011莫华嫱118320016熊雪枚118320020刘小琴118320021孙琳118320027张敏118320028柳艳萍118320063洪素君关键词开源节流基金基金理财配置组合风险基金理财方案摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况、财务信息和理财需求，制定适合自己的理财规划。基金作为证券市场的新型投资品种，基金在证券市场上发挥着越来越重要的作用，以它独有的特色吸引着众多的投资者。基金最大的

2、特点在于专家管理，由专业基金管理人员操作，在专业知识、信息、经验等方面拥有优势，对风险的正确判断、对形势的正确理解、对机会的把握和对理财工具的正确选择运用，为投资者带来较高和较安全的回报。一、个人基本情况：每个人都有不同的财务状况、财务目标和投资偏好，因此投资方案也是互不相同。这里以一对70后夫妻家庭作为基金理财对象，夫妻二人对金融市场不了解，没有投资经验。家庭个人基本信息：郑先生，28岁，月薪3000元；妻子吴女士，25岁，月薪3000元。双方单位均有三险一金，未办理商业保险。现有定期存款3万元，活期存款2万元；住房100平方米，价值45万元，贷款余额25万，月还款15

3、00元；另每月家庭生活支出1500元。二．理财目标　　1、计划两年后购置一辆价值10万元左右的家庭用车；2、对资产进行合理配置，实现财富保值增值。三．财务状况根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。月度收支情况表单位：元收入项目金额支出项目金额月收入郑先生吴女士30003000基本生活开销房贷1500伙食费700交通费500手机费60其他240其它收入0合计6000合计3000月度结余3000四．家庭财务状况分析财务状况分析指标分析结论1.借贷流动=1500/3000=0.5从借贷流动率来看，该家庭流动负债较低。2.资产负债比率=25/50=50

4、%从负债比率来看，该家庭负债低于资产，尚具备规划空间。3.工作收入净结余比率=（6000-1500-1500）/6000=50%从工作收入净结余比率来看，该家庭的工作收入净结余比率较高，有较大的调整空间。4.投资资产比率=0从投资资产比率来看，该家庭无任何投资资产，目前无法获得投资收益。郑先生夫妇处于家庭形成期，此阶段的特征是家庭经济开始独立，储蓄较少，未来几年面临育儿、购车等问题，经济压力逐步增加。从目前家庭财务状况来看，郑先生家庭虽总资产高于总负债，资产基本集中在自用性资产上，无投资性资产，资产增长速度过慢。五．理财方案通过上述财务状况分析和风险测试，郑先生家庭风险承

5、受能力为中高，风险态度中高，属于风险偏好型客户。开源节流、积累财富是总的理财原则，根据目前郑先生的家庭财务情况，现阶段应尽可能提高家庭收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。家庭应准备月生活支出6-8倍的紧急备用金，以保证家庭免受突发事件的困扰。目前客户有2万元的活期存款，满足紧急备用金的条件。另建议客户办理一张额度1-2万的信用卡，日常部分开支可用信用卡。因信用卡一般都有50天的免息期，可提高资金使用效率，结余流动资金用于中长期投资，以获取更高的投资收益。1.配置基金比例郑先生家庭可以选用比较进取的投资策略，以股票型和配置型基金为主，并且在不影响家庭正常支出

6、的情况下，适当考虑投资基金定投。（1）股票型基金55％，将3万元定期存款转投股票式基金。按预期市场收益率10%，两年后可达10万元，可实现购车梦想。（2）配置型基金45％。（3）基金定投，投资股票基金，提高家庭收入。基金定投是家庭理财的必备武器，郑先生夫妇可每月拿出结余资金中的2000元购买定投基金。按照每年保守的3%回报率以及复利计算，2年以后基本能实现买车目标。2、选择基金(1)基金管理公司选基金，首先要选声誉好、历史长、管理资产规模大、研发能力强的基金公司。(2)基金以往业绩选好基金公司后，可以挑选该基金公司旗下的明星基金。虽然历史业绩不能代表将来的业绩，但是历史业

7、绩的确是一个很好的参考。(3)投资组合和投资风格同类型的基金也会因为基金经理的不同，而显示出不同的投资策略和投资风格。目前在网上能查到基金前一季度的十大重仓股，从中可以看出基金经理的投资偏好，可以作为参考。(4)风险情况按照风险水平，基金分为四类：股票型、配置型(又叫混和型)、债券型和货币市场。这四类基金的收益从高到低，投资者所承受的风险也是从高到低。要结合自己的具体情况进行选择。(5)参考权威机构的排名目前国内有一些机构会定期对开放式基金进行基金排名，比如晨星、中信等，机构的基金排名可以作为基金选择的一个参考，但不是唯一因素