我国应当建立个人破产法律制度

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1、我国应当建立个人破产法律制度　　论文关键词：个人破产制度必要性可能性　　论文摘要：市场经济发展至今，建立个人破产法律制度既有必要性又具可能性。没有个A_td：产制度的破产法律制度是不完整的，个人破产制度的建立有利于形成和谐社会下的债权人与债务人关系。根据目前经济基础和法律理论与实践的积累，我国具备了建立个人破产法律制度的条件。　　一、建立我国个人破产法律制度的必要性分析.L.编辑。　　(一)我国现阶段有建立个人破产制度的现实需求　　汶川地震直接表明了社会对个人破产制度的需求。对那些没有购买保险(而实质上即使买了保险，财产险又往往将地震作为免责事由对待)而

2、房屋毁损的群众，如何归还按揭贷款成了一个难题。为此，中国银监会于5月23日下发了《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对因地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销；对于银行卡透支款项，持卡人和担保人已经死亡或下落不明，且没有其他财产可偿还的债务，也应认定为呆账并及时予以核销。银监会的通知只是临时代替具体的政策。　　(二)没有个人破产的破产法是不完整的　　在任何一个以商品交换为基础的社会中，个人破产制度都是不可缺少的。人们为了生产和生活的需要总要进行商品交换，必

3、然会产生债权债务，也就会存在债务人不能清偿债务的情形，这时破产制度的采用是J顷理成章的。因此，一部没有个人破产制度的破产法是不完整的。实际上，从国外破产立法的发展来看，是先有个人破产后有公司破产，公司破产不过是个人破产的扩大及延伸。目前，许多市场经济较为发达的国家和地区，例如美国、英国、法国、日本和我国的香港地区，都建立了比较完善的个人破产制度。随着我国市场经济制度的发展和完善，建立个人破产制度也势在必行。　　事实上，现实生活中真正需要债务豁免的是个人债务人，具有法人资格的公司企业对于其债务承担有限责任是法人制度的应有之义，出资者不可能失去比其投资更多的

4、东西。而一些无限责任企业以及自然人个人很容易因业务失败而负债累累，破产制度提供的债务豁免制度恰恰是他们所要求的。如果破产法仅适用法人企业，而把无限责任企业和自然人个人排除在外，那么它们便无法享受适用破产程序的优势，更难以摆脱债务不能清偿的困境。　　(三)个人破产制度符合法律的道德性要求，有利于建立和谐社会下的债权人与债务人关系　　破产制度发展到现代，原来不利于债务人的三大制度：破产有罪主义、破产惩戒主义和破产不免责主义已经被破产无罪主义、破产不惩戒主义和破产免责主义所取代。自愿破产制度、自由破产制度和破产免责制度是个人破产制度中的核心。目前世界各国的个人

5、破产法都给了债务人复苏经济的机会，破产免责主义使得债务人能够从负债累累中逃脱开来重振旗鼓，自由财产制度使得债务人可以保留生活的必需品，这在一定程度上是对债务人生活的保障，也是人性化的设计，是社会文明的体现。　　二、建立个人破产制度的可能性分析　　(一)目前是否具备建立个人破产制度的制度基础　　反对建立个人破产制度者最主要理由是：实施个人破产制度的前提是国家具有比较完备的个人财产登记制度和个人信用体系，在我国目前这方面制度尚不完善，个人破产法很容易成了逃债的保护之法。因此，我们来讨论两个问题：　　首先，个人财产登记制度的缺失是否妨碍个人破产制度的建立?笔者

6、认为，个人财产统计不能成为个人破产的障碍。从英德两国的经验来看，个人财产登记与否并不是个人破产制度建立的前提条件。英德两国防止破产逃债的有效经验主要有三条：一是要求债务人诚实申报财产，即对在破产程序中的债务人要求其如实申报实有财产；二是对于破产前若干年的逃债行为，如无偿赠与和低价处理财产等行为，法律规定都可以撤销，一旦发现有此类情形，管理人或债权人可以申请法院对该行为予以撤销；三是对于财务申报中的弄虚作假等行为给予严厉的刑事制裁。实际上我国在遗产税的征收问题上同样面临个人财产无法精确统计的问题。个人破产制度也可以参考以上制度，委托专业的财产评估机构对破产

7、人的财产进行评估。　　其次，个人信用体系的不完善是否妨碍个人破产制度的建立?有人担心：“在个人信用制度还未完全建立的情况下，债权人本来就处在相对不利的地位，如果在无法查明债务人财产的情况下，又让其免责，对债权人更是不小的打击，这特别是在债务人存在道德风险的情况下尤为突出。届时，整个社会将是人人自危，建立全面的个人破产制度将会对正在形成的信用制度造成毁灭性的打击，导致社会信用危机。”　　上述担心应当说是不无道理的，如果实施了个人破产制度，很有可能会出现一些“假破产、真逃债”的行为。确实，完善的信用体系有利于个人破产制度的jl~J]实施，但是个人破产制度的建

8、立主要是市场发展的结果，它与信用体系的建立与完善并无必然的联系。信用体系首先要制