复效观察期内出险是否能理赔

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2、，因为工作繁忙、应酬繁多，因此，落下了一身的慢性病：高血压、脂肪肝、胆结石……平时还总有一些小毛病。　　王先生是一个做事细心谨慎的人。这几年，他在百忙之中，还时不时用各种方法提醒自己按时去缴纳保险费，直到有一天……　　这年，酒店的生意史无前例的火爆，10月20日是王先生保险缴费的最后期限，但王先生知道，缴费有两个月的“宽限期”，心想还有一点时间，到时去交就是了，不会有什么大碍……可没想到，酒店连续承接了几个大型的会议，一忙起来竟把续缴保费一事抛到了脑后，使保单过了宽限期。　　这时候，保险营销员打电话来告诉王先生，保单失效了，但是可以办理复效，

3、只不过要缴纳一定数额的滞纳金，数目不会很大。听了这话，王先生很生气，因为当时保险营销员在推销保险的时候说他们的服务是如何好，但后来的事实证明，他们没有履行承诺，连提醒客户缴保费这样的事情都没做……两人发生了激烈的争执，而在这个过程中王先生明显感觉到右肋下部疼痛难忍……最后，王先生无奈，只得让秘书代自己缴纳了滞纳金，办理了保单的复效手续。　　办理完保单复效的手续回到单位，秘书发现王先生晕倒在地上，于是把他送到了医院……　　（以上故事来源于真实案例）　　现场互动一：什么是保单的“宽限期”？　　主持人：故事中的这位王先生买的保险到期了，想着去交保费

4、，但是最后还真忘了去交，导致保单失效。　　专家点评：这个情况，是现实中一个非常普遍的现象。因为像王先生那样工作很忙的人现在太多了。他还好一些，还经常提醒自己要去及时缴纳保险费，其实还有很多人根本连提醒自己都做不到，所以，忘记续缴保险费的事情就不奇怪了。　　主持人：故事中提到一个“宽限期”，按照我的理解，不及时续缴保费也不要紧吧？这个“宽限期”不就相当于缴纳保险费的一个缓冲期吗？　　专家点评：对，你理解得不错，这的确是一个缓冲期。就拿故事中王先生的情况来举例子，10月20日是缴保险费的最后期限，而他的保险合同里规定的宽限期是两个月的时间，也就是

5、说，王先生在12月20日之前把保险费交上就可以了，不会有什么问题。　　主持人：我想工作再忙的人在两个月里怎么也会腾出一点时间去续缴保费，除非有人真的是像故事中的王先生这样，把这件事情给忘记了。作为我们普通的投保人来看，这个“宽限期”的确是挺人性化的，比如，哪怕我是出差了，错过了交款期限，只要我在宽限期内回来，或者想其他办法交上保险费就可以了。　　专家点评：是这样的。　　主持人：要是真的错过了宽限期，是不是保单就真的失效了？　　专家点评：不全是，这时，保单只是临时失效。　　主持人：临时失效？就是说，还有永久失效，是吗？　　专家点评：对，这是两种

6、情况。第一种情况：过了宽限期保单临时失效，客户交了滞纳金续缴保费后，可以办理一个保单复效的手续，这样，保单就又能重新发挥它的作用了。故事中王先生的保单就属于这种情况；第二种情况：过了宽限期很长时间，一般规定是一年或两年以后，保单就永久失效了。这样，就只能做退保处理，但是按照《保险法》的相关条款，已经缴了的保费，保险公司就按现金价值退保或者不会再退给投保人了。　　主持人：哦，那样挺可惜的。我觉得咱们买保险肯定是有用才买，既然都交了一部分钱，我们还是让这份保单继续发挥它的作用，给自己多一份保障，那么就需要大家像故事中的王先生那样，时不时地给自己提

7、个醒，按时去续缴保险费。　　专家点评：是的。我们要定期查看自己的保单，避免保单失效所带来的麻烦。　　说到王先生，上个故事中我们知道他被送到了医院，他究竟怎么了？保单复效后又出现了什么新问题呢？我们接着往下看。　　片段2　　到了医院才发现，王先生腹部的疼痛是因为胆结石所致，这次发作得非常厉害，必须做手术切除胆囊，否则祸不单行。王先生想：自己投保时附加了住院医疗险，保单又已经复效了，重新有了保障，于是放心地接受了手术。　　出院后不久，王先生向保险公司提出了理赔申请，公司的理赔人员为王先生办理理赔的相关手续。经过查验保单，理赔人员遗憾地告知王先生，

8、他办理复效当日由于身体原因住院，复效后，其中的附加险——住院医疗险有90天观察期，按照合同约定及正常的处理流程，这90天内出的险，保险公司不承担理赔责任。王先生哑然