中小企业融资问题新探

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1、中小企业融资问题新探　　摘要：资金短缺是中小企业发展中面临的突出问题。在国家实行从紧的货币政策条件下，解决中小企业融资问题必须有新思路。中小企业要树立现实的融资观，主要依靠自身的努力来解决资金问题；各级政府要推动相关立法，加快中小企业诚信体系建设，落实好各项优惠政策；金融机构要创新授信文化，扩大服务，支持中小企业发展。　　关键词：中小企业；融资；新探　　　　中小企业融资难是普遍性的问题。面临从紧的货币政策的严峻形势，如何解决这一问题值得思考。　　　　一、中小企业要树立现实的融资观　　　　(一)依靠群体力量互帮互助。中小企业在初创时，原始资本

2、主要靠企业主的积蓄及向亲友拆借。运营后，流动和发展资金则需要向社会融资。从国内实践看，当前中小企业较现实的融资渠道是行业协会设立互助金和商会设立担保基金。行业协会的互助金可由企业存入同等数目资金构成，也可由效益好的企业志愿多存，还可引入其他资金。如，山东枣庄市成立“信用担保商会”，由工商联牵头，实行会员制，以非赢利性、中介性、互助性为宗旨，中小企业自愿加入，缴纳一定数量的担保基金，贷款时按担保基金的5至10倍比例放大。担保商会自2000年成立以来，为枣庄市中小企业贷款13亿元，没出现一笔呆坏账。2007年枣庄市中小企业贷款额在12亿元左右，

3、担保商会融资额2.6亿元，占20％多，枣庄的经验值得借鉴。　　　　(二)依靠业绩吸引资金。中小企业要生存发展，一定要搞好市场调查、选准项目，注重自主创新、树立品牌意识，在特、优、精上下功夫。哈尔滨市的“东方饺子王”从小摊搞起，已成为东北连锁的饮食大企业。中小企业效益好、经营得有声有色，银行看到企业的前景，就敢于支持，引入战略投资者也较容易。科技型中小企业风险高但回报也高，国家为鼓励科技创新，制定一系列的优惠政策。只要科技型中小企业充分展示自己的实力，国家、银行就能给与支持。随着产品市场的扩大，支持也会越来越有力。　　　　(三)依靠诚信取得贷

4、款。银行对中小企业惜贷，除与中小企业失败率高和缺少抵押物有关外，还与中小企业征信体系缺失有很大关系。中小企业必须树立依法经营、诚实守信的观念，加强诚信体系建设。中小企业在银行那里要说实话、讲信用、及时还贷。行业协会、商会要监督企业的还贷行为，防止少数企业失信坏全行业信誉。中小企业树立诚信光靠道德约束不够，还要在制度层面解决问题。要实行产权主体多元化，建设现代企业制度，改变家长式、家族式治理结构，使信用建设立于制度、机制之上。这也有利于取得银行的信任。　　　　二、政府部门要加快相关建设　　　　(一)落实好现有的优惠政策。目前全国省、市两级政府

5、基本都设立了中小企业贷款担保基金，财政对中小企业一些项目的贷款给予贴息。如，吉林省2007年即通过政府基金担保，为930户中小企业融资132亿元；贴息5000万元，支持了211个贷款项目。吉林省已建立的36个政策性担保公司，注册资本金43.2亿元，累计担保贷款额201亿元，解决了30％中小企业的融资困难。各级政府还可加强银行和中小企业的对接，对银行为中小企业贷款实行奖励。吉林省实行的5％奖励政策，已收到很好的效果。另外，还要壮大中小企业局的实力，抓紧成立小企业投资公司、中小企业开发公司等，为中小企业取得厂房、土地等固定资产提供支持，已成当务

6、之急。　　　　(二)加快中小企业诚信体系建设。应加大征信工作的力度，中小企业从创办第一天起，就应建立诚信档案，及时将中小企业的诚信表现记录在案并进行信用等级评定。建立中小企业信息库，完善信息网，对其经营状况、诚信表现可随时查阅。建立中小企业征信体系和信用保证制度，完善信用服务，要和银行、社会服务部门联手，对企业的诚信表现实行奖优罚劣，树立讲诚信的正气。在一些行业和产业聚集区，还可建立信用联盟，开展联合贷款业务。建立企业诚信体系是取得银行对企业支持的必要条件。　　　　(三)完善法律法规体系。我国已有《中小企业法》，各地都应有相应的“实施细则”

7、。在中小企业立法方面，我们还不完善，还应有《中小企业投资法》等，并相应制定实施办法、细则等。中小企业在发展中面临资金、技术、人才等困难，而资金问题更关键。我国发达省份及国外发达国家的中小企业之所以发展较快较好，都是在资金支持上有较完备的立法、有一套成熟的做法。　　各级政府，尤其是中小企业局，在中小企业发展问题上，要进一步解放思想、树立创新精神，大胆实践。应推动立法的完善，改进行政服务工作，采用先进的国际化的管理办法和服务手段，提高服务质量。　　三、努力拓宽融资渠道　　　　我国中小企业融资渠道较窄，融资方式也较少，面向中小企业的资本市场很不发

8、达，因此，大胆创新成为解决中小企业融资问题的关键。　　　　(一)盘活民间资本。各省、市的储蓄和现金较多，若能盘活具有极大的能量。浙江在民营经济发展过程中，经常有几百亿民间资本在流