我国商业银行个人金融业务发展研究

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1、我国商业银行个人金融业务发展研究新疆财经学院硕士学位论文我国商业银行个人金融业务发展研究姓名：沈霞申请学位级别：硕士专业：金融导教师：费玉娥200605267我国商业银行个人金融业务发展研究第一节是我国商业银行个人金融业务发展现状描述。我国商业银行逐步形成形成了包括传统储蓄业务、个人消费信贷、个人金融中间业务、个人理财在内的多元化的个人金融业务框架。储蓄存款业务中，储蓄余额高速增长，呈现两极分化现象，高度集中于四大国有商业银行，作为银行负债，带来沉重的利息负担和风险，但同时作为银行主要资金来源，又需要进行存款竞争；个人消费信贷上，自1997年开办以来，发展

2、势头强劲。本文运用数据模型对未来五年个人消费信贷业务的发展进行预测，定量分析得出的结论是：未来五年中国的消费信贷将以年均20.75%的速度增长，至少将在现行规模基础上翻番；个人金融中间业务上，我国商业银行个人金融中间业务品种基本集中在结算、代收代付、保管箱业务上，收益较低、营销理念滞后、宣传力度不够、服务创新能力弱，因此整体发展迟缓；个人理财业务上，我国个人理财市场规模庞大，各商业银行纷纷推出各自的理财产品，但我国银行理财基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还做不到代客进行全方位的资产运作。个人理财产品有同质化趋向，理财服务实质性内容少，产品

3、附加值低，造成理财业务收入偏少。第二节是对我国个人金融业务存在主要问题进行原因剖析。主要包括以下五个方面：个人金融业务缺乏战略认识，业务缺乏整体性；技术手段相对落后，营运成本较高；个人信用体系缺乏，经营环境较差；个人金融业务缺乏市场细分，市场定位不清，市场营销能力薄弱；个人金融业务创新能力不足。第四章是在前文分析的基础上，提出发展我国商业银行个人金融业务的对策建议。第一节提出外部环境的优化，主要包括：完善政策法规，创造规范的政策法规环境；建立和完善个人信用体系，创建良好的个人信用环境。第二节提出实现银行全能化，推进个人金融业务创新的战略，主要包括：加快个人

4、金融业务品种创新和服务创新，打造独具魅力的特色品牌。第三节提出加强质量管理和市场营销，提升服务品质，主要包括：树立现代金融服务理念，建立优质客户服务体系，整合渠道，细分市场，加强市场营销，主攻社区金融服务，完善售后服务，统一业务操作流程，增强内控能力，控制业务风险。第四节提出加大科技投入，加快个人金融业务人才的吸收和培养。在本文写作中，作者有意识地避免仅对有关理论观点进行简单介绍或对有关情况进行简单说明，而是注重全面深入地分析，定量和定性地得出结论，并有针对性地提出建议，这主要体现在：1、通过数据图表，从我国银行业发展个人金融业务的动因、个人金融业务发展的

5、宏观环境和微观环境三个方面深入分析我国商业银行发展个人金融业务的必要性和可行性，为进一步的现状分析做好铺垫。7我国商业银行个人金融业务发展研究2、运用数据模型对未来五年个人消费信贷业务的发展进行预测，定量分析得出的结论，具有很强的说服力。3、注意将国外经验同我国的实际情况相结合，提出我国商业银行个人金融业务发展的基本策略和具体的改进措施，特别提出建立和完善我国个人信用体系，主攻社区金融服务，完善售后服务等对策，具有重要的现实意义和可操作性。在研究方法上，本文立足于国内银行业个人金融业务发展的现实需求，在广泛收集大量数据及相关资料，参考国内外有关研究文献的基

6、础上，注重理论与实践相结合，对商业银行个人金融业务发展进行了分析。运用对比、例证、定性分析和定量分析等多种方法对我国商业银行个人金融业务发展进行了全面地分析研究。我国商业银行个人金融业务发展还处在初级阶段，没有将个人金融业务进行独立核算，因此个人金融业务的盈利状况等方面很难测算，同时，需要深入研究的方面有很多，本文只是对其中的基本问题和现状进行了研究和分析。由于作者知识的有限和资料收集的困难，文中难免有疏漏不当之处，敬请各位老师批评指正！关键词：个人金融；商业银行；发展AbstractWiththeconstantdevelopmentofthesocia

7、listmarketeconomy,familyandpersonalhasgraduallybecomeanimportantforceininvestmentandconsumptionindevelopmentofthenationaleconomyafterChina'sreformandopen.People'sdemandofcomprehensive,high-levelfinancialservicesthatcommercialbanksprovideisgrowing.Thepopulationof1.3billionbecamethe

8、dynamic,colorfulpersonalbankingma