恒生财富管理系统

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1、1.1.恒生财富管理系统系统概述       随着银行理财业务的发展，银行的理财产品品种在不断丰富，客户的挑选余地大大增加，同时也意味着对于非专业的客户而言，资产配置的难度也在增加。同时，各银行之间的理财产品同质化也更加明显，客户似乎到哪家银行都可以买到类似的产品。上述问题正在促使银行的理财服务理念从简单的“销售产品”向“财富管理”转变。理财业务发展较好的银行纷纷成立了财富中心，财富中心成立后因银行首先需要对高端客户的财富情况进行全面了解，根据客户的需求，定制财务管理与投资管理的方案，并进行方案实施、跟踪和调整。财富管理系统即用于解决上述问题。恒

2、生财富管理系统以客户财务分析和产品组合分析为基础，以财富规划管理为前提，以资产组合配置和分析为核心，从风险、流动性、收益率等角度为客户制定合适的理财方案，配置合适的产品或资产组合，并进行持续跟踪。系统架构 系统功能·客户管理：360°客户信息视图、优质客户筛选、客户财务信息、风险能力、监控、分析和定级管理。·营销管理：客户经理管理、客户需求管理、服务沟通营销记录管理、提醒管理、营销车管理、积分管理、预约管理、营销工具、绩效管理。·产品管理：产品信息管理、套餐管理。·理财规划：快速规划、购车规划、购房规划、教育规划、保险规划、养老规划、综合规划。·

3、投资规划及跟踪：投资组合规划、综合规划、投资建议书管理、规划方案执行、规划方案跟踪。·金融资讯：通过第三方资讯平台获取宏观经济、金融市场、理财业务等方面的资讯，为理财和投资决策提供帮助。·支持系统：行情接口、专家系统、资讯平台、客户数据接口、短信平台接口等。系统特点·详尽的客户财务分析：通过对客户资产状况和收支状况，形成客户的资产负债表，对客户的资产负债情况进行360度全视图分析。·全面的人生目标规划：提供深入的单目标规划，如购房规划、购车规划、教育规划、养老规划、保险规划、投资规划等，以及全面的综合目标规划，综合目标规划中可以设定单项目标的优先

4、级以解决目标冲突。·完整的财富规划流程：财富规划过程中包括性向测试、投资组合分析、风险保障分析、人生规划、生成财富建议书等功能，提供详实决策过程以及快速决策过程。·全息资产诊断与配置：支持风险、收益率、流动性等多个维度进行客户资产诊断，以及资产组合配置分析。·多目标资产组合配置：每个客户不只有一个资产组合，可以根据不同的人生目标规划，配置相应的资产组合，并进行独立的跟踪管理。·成熟的投资组合算法：采用1990年诺贝尔奖得主Markowitz的效率前缘理论，再经过实际经验反复修正而成。支持股票、基金、债券、定存等投资品种，能够根据客户的投资性向、投

5、资偏好，计算最优的投资组合，以及相应的风险和平均收益；能够对已有的组合，计算其风险和平均收益情况。·合理的规划假设：设定与规划相关的客户自身以及经济环境、系统分析的一些假设。假设内容包括：客户自身假设（退休年龄、身故年龄）、经济环境假设（不同地区、不同阶段通货膨胀率）、财务分析条件假设（财务指标）等。持续的跟踪调整：定期出具资产组合运行报告，便于理财经理和投资人掌握资产组合运行状况，并及时调整。 典型案例            农总行金钥匙理财专家系统            大连银行财富管理系统            杭州银行理财规划系统    

6、        广西农行理财营销服务系统            平安VIP客户管理及营销服务系统            湖北农信VIP客户管理及营销服务系统           上海民生重要客户管理系统           厦门兴业客户管理与营销系统            福州兴业客户管理与营销系统           温州交行客户管理与营销系统            杭州民生客户管理与营销系统1.1.私人银行专户理财系统·系统概述私人银行业务与零售业务的差异在于：私人银行目标客户投资门槛及财富总量非常高，常以千万计或更多；私人银行业务建立在私人

7、关系、相互信任和酌情处理权的基础上，资产的投资和调整无需客户发起；私人银行需要的是极具个性化的财富管理方案，因此每个综合投资账户的资产配置都可能是不一样的；对零售业务中“产品”的概念弱化，直接对客户的综合投资账户进行资产配置和管理。该系统建立私人银行综合理财专户，通过投资管理、估值核算、绩效分析、投资组合再平衡、风险监测和到期兑付等业务过程，帮助私人银行/高净值客户实现资产增值、保值及流动性管理。·系统架构· ·系统功能：Ø 财富规划管理：对客户进行全面的财务分析以及财富目标规划，形成客户的财富管理目标和规划方案。Ø 投资账户管理：设置综合投资账

8、户，可以根据不同的财富管理目标设置多个子账户，并对投资账户进行出入金管理。Ø 产品池管理：将各类可以为私人银行客户配置的资产或产品，纳入