基于物流企业的物流金融业务主要模式分析

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1、基于物流企业的物流金融业务主要模式分析　摘要：物流金融是最近几年比较新的概念，本文首先介绍了物流金融的定义和特征，然后站在物流企业的角度把物流金融的基本业务模式分成资金结算服务模式和融资服务模式两个大的方面来进行了分析，并总结了各自的优缺点。　　关键词：物流金融模式物流企业　　　　一、物流金融概述　　　　1.物流金融的定义　　物流金融是最近几年物流业界的新鲜话题也是热门话题。学术界对于物流金融的基本概念一直没有得出统一的结论。主要有以下三种提法：一是认为物流金融就是物流供给商在物流业务过程中向客户提供的结算和融资服务，这类服务

2、往往需要银行的金融机构的参与。二是认为物流金融是指在供给链业务活动中运用金融工具使物流产生的价值增值的融资活动。三是认为物流金融是指物流业与金融业的结合，是金融资本与物流商业资本的结合，是物流业也是金融业的一个新的业务领域。　　从以上三种提法我们不难看出，物流金融简单的说就是物流与金融的结合。我认为从广义上理解，物流金融是指面向物流运营的全过程，应用各种金融产品，实施物流、资金流、信息流的有效整合，使物流产生的价值增值从而提高资金运行效率的一系列经营活动。从狭义上讲，物流金融是银行和第三方物流服务提供商向客户提供的结算和融资服

3、务的服务过程，也可以理解为借助物流企业的帮助而开展的企业融资服务，这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融伴随着物流产业的发展而产生。　　本文所讲的三种模式中，第一种是包括在广义的物流金融意义中的，而第二种和第三种则属于狭义的物流金融范围内。　　2.物流金融的特征　　(1)规范化。指所有物流产品的质量和包装都以协议约定的标准规范化，由物流公司验收、看管，而且动产质押品的质押要符合规定程序，不能由银行派人看管

4、和客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。　　(2)信息化。所有质押品的监管都借助物流公司的物流信息管理统一进行，与该业务有关的管理人员，都可以随时通过物流公司的信息管理系统查看质押品的品种、数量和价值，以便获得质押品的即时情况。　　(3)异地化。物流公司和与其合作的银行都有覆盖全国的服务网络，使物流金融业务既可以在该行所设机构地区开展，也可以在全国各地开展异地业务，并能保证资金及时汇划和物流及时运送。　　(4)普遍适用性。首先服务区域具有普遍适用性：既可以在银行所设机构地区，也可以超出该行所设机构、地区开展业务，只要是在

5、银行自己的网络和物流公司服务的网络区域内，物流金融业务就可以开展。物流金融涉及的货物品种具有普遍适用性：包括各类工业品和生活品，产成品以及原产品等众多品种。物流金融服务的对象具有普遍适用性：无论何种企业，只要具有符合物流金融条件的产品，都可以开展该项业务。　　　　二、基于物流企业的物流金融业务主要模式　　　　1.资金结算服务模式　　前面我们已经分析了物流金融的定义有广义和狭义之分，下面要讲的资金结算模式中由于没有银行等金融机构的参与，是属于广义的物流金融的范畴，主要意义在于整合物流、资金流、信息流，使物流产生的价值增值从而提高

6、资金运行效率。具体业务如下图：　　　　（1）代收货款业务　　简单的说，这项业务是物流公司为企业提供物流服务的同时，帮助发货方向买方收取现款，然后与发货企业结清货款，同时物流企业可以收取一定的费用。　　在这种模式中，在发货前发货人要与第三方物流企业签订《委托配送和委托收款合同》，第三方物流企业每日或定期为消费者送货同时根据合同代收货款，然后每周或者每月或其他固定时间与发货人结清一段时间的货款。这种模式的优点是资金在交付给发货人前有一个沉淀期，在这期间，第三方物流企业如有需要可以利用这笔不用付利息的资金。缺点是对发货人的风险太大，

7、提供这种服务的物流企业每年有几百亿元的代收款，这使得货款代收环节经常要携带大额现金往返，既不方便又充满风险，比如说2006年１月初，济南市就有几家物流企业出现个别人卷款出逃的现象。　　这种业务模式常见于B2C和C2C业务中，并且已经在发达地区的邮政系统和很多中小型第三方物流供应商中广泛开展，比如说现在非常流行的淘宝网上购物，在为其服务的物流企业中这种业务模式非常常见。　　（2）垫付货款业务　　垫付货款业务是指当物流公司为发货人承运一批货物时，物流公司首先代提货人预付部分或全部货款，当提货人取货时结清全部货款。　　垫付货款模式的

8、基本操作流程是：发货人委托第三方物流企业送货，第三方物流企业垫付部分或者全部货款，在向收货人交货的时候根据发货人的委托以及合同向收货人收取发货人的应收账款，最后在一段时间的固定时间与发货人结清货款，同时物流企业也可以收取一定的手续费。这种模式的优点首先也是在收了收货人的货款后