邮储银行的管理到底怎样

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1、邮储银行的管理到底怎样邮政金融体制的改革红利还在继续释放。7年来，资产规模、营业收入、信贷投放持续增长，不良率保持低位，这些成绩给了邮储银行坚定的信心。不过面对这家年轻的银行，业界不免还是会有质疑。虽说邮政储蓄历史悠久，邮储银行X点众多，且深入县域，但邮银合作是否顺利、“自营+代理”的X点模式在管理方面制度是否健全、业务是否能有效服务县域等问题，依然是业界对邮储银行的关心点所在。管理体制据邮储银行内部人士介绍，秉承国务院《邮政体制改革方案》的宗旨，邮储银行的营业X点被分为自营机构和邮政局代理X点。其中自营X点办理的业务较丰富，且人员多为邮

2、储银行自身员工;代理X点则只办理储蓄、汇兑等基础性金融业务，工作人员、资产等依然归邮政局管理。邮储银行行长吕家进表示：“当年国务院为我们确定的邮政金融体制改革总体方案和‘自营+代理’的模式，实践证明是非常正确的。”但事实上，长期以来形成的邮储银行自营机构和邮政局代理X点并存的经营管理模式，恰是近年来邮储屡屡发生管理问题的原发地之一。代理X点依旧是公司治理的难题。“人才缺失，制度不规范，多头管理降低了管理效率，业务局限，这都是代理X点存在的问题。而这些X点恰恰是最深入农村地区的，有实力的自营X点往往集中在较大的县城，这样导致可能会出现虽深入

3、农村，但涉农服务并不到位的现象。”农行浙江诸暨支行胡法根作为同业从业人士，向《农村金融时报》表达了他的观点。他还认为，邮储银行的自营X点虽然各方面比较规范，但其管理模式较为死板，使分支机构缺乏主动权。对此，邮储银行某分行的一位内部人员也表示，邮储银行部分管理相对死板，业务手续流程较长，确实不如农商行灵活。“不过我们正在改革中继续完善，并且通过代理X点扩大邮储银行的金融覆盖面，继续往前发展、往下扎根。”他说。此外，邮储集团与邮储银行、总行与分支机构错综复杂的关系也是亟需理顺的。银监会前副主席蔡鄂生一语点到邮储银行公司治理的关键，即搞好邮银合

4、作。央行副行长刘士余也表示，邮储银行要向管理要效益，加强内控建设，改善公司治理结构，按照“资本充足、内控严密、治理规范、效益良好”的要求，完善现代金融企业制度建设。吕家进坦言，未来仍然要积极支持代理金融发展，加大支持邮政代理金融的力度。要做到邮银协调配合，有监管人士建议，必须要进一步理顺管理体制，严格规范自营机构和代理X点，继续推进X点改革。业务经营在邮储银行董事长李国华看来，邮储银行通过成立7年来的积极实践，已经初步探索出了一条大型零售商业银行在开展普惠性金融业务和追求商业可持续之间平衡的特色发展之路。一位从邮储银行跳槽到农商行的从业人

5、士向记者表示：“与农商行相比，邮储银行作为一家全国性的国有银行，拥有良好的顶层设计，至上而下的管理体系，健全的产品研发和推广团队，这都是它的优势。”不过他认为，也恰恰是这样的体系，导致其每当有新产品推出时，产品的特点多为符合全国各地区的共性，一旦落实到基层分支机构，产品便不一定适合当地实情。而且分支机构在推广创新方面相对农商行来讲并没有太多自主权，因此业务和管理都会相对比较死板。除了邮储银行自身问题外，外界因素也不容忽视。“农信社是‘老字号’，即使转型成农商行也有很多农民认这个牌子。特别是农信社在农村地区与当地乡镇联系多、关系铁，这也导致

6、了邮储银行竞争力相对较弱。”胡法根说。上述农商行从业人士也表示，邮储银行的知名度和综合竞争力在某些地区确实不如农商行，除存款业务外的业务量有些甚至远低于农商行。尽管邮储银行的资本金规模不断扩大，但较低的资本充足率仍然是制约其发展的重要原因。对此，有专家曾给邮储银行提过几个建议，一是邮储银行要积极开展业务创造利润，通过自身积累将一部分利润转化为资本金;二是引进战略投资者，上市融资。而监管层也为其开出方子———像四大行一样进行股改。上述邮储银行人士表示，国务院当初出台《邮政体制改革方案》，就表明邮银合作会可持续发展下去。而未来的股改上市，将会

7、有助于邮储银行业务经营及管理，这也是理顺邮银关系的重要保障。展望未来，邮储银行的高管们显得信心十足。“对于邮储银行走好市场化、商业化发展道路，特别是走好中国普惠金融商业可持续发展道路，我们很有信心。”吕家进这样公开宣示。