谈商业银行的金融创新

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1、谈商业银行的金融创新商业银行金融创新措施　　金融创新是指金融机构在实现利润的最大化目标的驱使下，对经营管理理念和体制、金融商品与技术和组织结构等进行调整变革的一个缓慢进行的持续发展的过程。它主要包括制度创新和业务创新两大部分。　　一、我国金融创新存在的问题　　1、我国的金融市场环境不完善　　改革开放以来，尤其是加入WTO后，我国金融业得到了很好的发展，金融市场环境也有了较大的改善，但是同我国金融业发展的要求相比，还存在很大的差距，因此，市场环境因素成为影响我国金融机构特别是商业银行金融创新的重要原因。主要表现在其市场结构的

2、不合理、竞争过度以及严格的金融管制等具体方面。西方发达国家的发展经验告诉我们，我国必须在金融监管方面积极采取措施，要把握好金融监管的尺寸，否则，金融监管会成为阻碍我国商业银行金融创新的有力因素。　　2、创新技术水平落后与缺乏高素质的金融创新人才　　科学技术是第一生产力，科技的支持是金融创新的重要因素保证和前提，然而同国外的先进技术相比较，我国的电子和X络技术还刚刚起步，科技水平还不高，发展水平低，尤其是推广到银行业应用的时间还很短，金融电子化的程度仍然还处于一个较低的水平。偏远地区银行业电子化基础设施的还很缺乏，甚至在个别

3、地区根本就没有，金融业电子化进程还有很长的一段路要走。我国商业银行的金融创新在一定的程度上受我国金融电子化发展程度较低的制约，纵观国际金融市场上的金融创新产品都是建立在高水准的金融科技基础上，大立发展和提高我国金融科技水平迫在眉睫。　　科技和人才往往是紧密相连的，光有科技没有人才是远远不行的，高素质的金融人才在金融创新中扮演着很恒重要的角色。金融创新需要一大批具备丰富的金融理论知识、拓展进取的创新精神和敏锐的市场洞察力的金融人才来协同完成，高素质的金融人才是商业银行开发出质量高且适应市场需求的金融产品的必备条件。然而我国国

4、内的情况很不如人意，一方面我国对金融创新人才的培养还并不成熟，国内稀缺的金融人才还要面临国外金融机构的激烈的人才竞争，致使我国商业银行缺乏此类金融创新人才。　　3、社会信用环境尚不完善　　金融创新必须有良好的信用环境作保证。在我国的金融业发展过程中往往体现的是国家信用，社会信用一直得不到很好的重视，我们对社会信用的忽视直接导致一些迫切需要融资的中小企业因信用级别较低而无法获得商业银行的贷款。另一方面，对融资企业贷款可以提高银行资金的使用效率，获取利润，但是商业银行由于顾虑投资风险，不敢对信用级别较低的中小企业贷款，因此我国

5、的商业银行普遍存在一种“想贷又不敢贷的心理”，社会信用问题不解决，我国商业银行金融创新就是空中楼阁。　　二、加强我国商业银行金融创新的措施　　金融创新是一个系统工程，我们必须要从多方面多角度进行创新，使相关部门协调好，具有针对性的对策，各个环节衔接好，确保金融创新的实际效果。　　1、以制度和组织创新为基础　　商业银行制度创新是指建立某种新的商业银行产权制度、新的组织形式和管理模式，它是商业银行进行其他创新的根本保障和基本前提，组织创新是银行进行金融创新的组织保证。商业银行管理部门是商业银行制度创新的主体，因此，商业银行制度

6、创新可以由管理部门主动倡导实行，也可以是在商业银行为适应新的形势而进行的创新。商业银行组织结构的创新与商业银行制度创新密切相关联，二者相互促进，使得银行的金融制度和组织结构更适应业务市场化需求的发展。　　2、以业务创新为根本　　商业银行在经营过程中，为追求利润最大化必须时刻关注着客户的需求，积极寻找新的金融产品和服务，以不断满足广大客户的要求，同时创造新的利润增长点，扩大市场份额在激烈的竞争中立于不败之地。　　3、积极进行金融创新意识的宣传　　我国商业银行金融创新工作在一定的程度上受金融创新意识不强所影响。金融创新意识的主

7、体主要包括商业银行和社会公众，对商业银行而言，要提高银行员工的金融创新意识，银行员工要在实际工作中不断总结经验，对金融产品的服务方式和服务质量进行创新；对社会公众而言，商业银行应该对社会公众进行金融创新知识的普及，改变社会公众传统的理财观念和金融意识，提高创新金融产品的认知度。　　4、不断加强金融监管和法制治建设，防范金融风险　　凡事都有两面性，当商业银行业务在金融创新的驱使下快速发展的同时，我们也应该提高警惕，防范金融创新可能产生或引起的金融风险。因此在金融创新的同时要加大金融监管力度，保障金融业的规范发展，完善金融法规

8、体系，为金融创新提供一个有安全保障的法律环境。　　三、结语　　随着我国金融业的不断发展，金融创新的地位会越来越重要。本文主要探讨了我国商业银行现阶段金融创新方面存在的问题以及一些相关的解决措施，希望对我国商业银行的金融创新做出一点贡献。