我国银行经济资本管理模式探析

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1、我国银行经济资本管理模式探析随着市场经济制度在我国的确立，资本市场在我国经济发展中的作用也越来越显著，为了维护我国资本市场的稳定，使资本得到更好的利用，我国银行积极推行经济资本管理模式，这一模式是经济全球化、市场化、经济开放化的必然选择。　　一、我们为什么选择经济资本管理这一资本管理模式　　为什么我们要选择经济资本管理这一模式？因为经济资本管理模式有着更好的风险视角和风险敏感性，可以有效规避市场风险，帮助资本方保持一定的资本持有；因为经济资本管理模式能够有效引导银行进行合理的资源配置，起到稳定市场、促进经济发展的作用。　　经济资本管理在银行管理中起到了很大的作用，主要表

2、现在以下几点：经济资本管理为银行战略管理提供基础的手段，银行的战略措施主要靠资本的合理计划和操作来实现，经济资本管理的基础性作用主要体现在资本运作上；经济资本管理有效实现了风险防范机制建设，有利于资本市场的稳定和整个经济的发展；实现银行短期利益与长远利益的结合，为银行确立在资本市场上的地位打下良好的基础；作为银行内部绩效考核的依据。银行内部会定时对资本的利用情况经行考核，以确定银行的效益，调整银行发展策略，而经济资本管理的数据为其提供了有代表性的依据。　　另外，银行实行经济资本管理还是出于外部监管单位的要求。政府相关金融监管单位为维护市场稳定，依法对银行进行监管，其中重

3、要的内容就是督促银行经济资本管理模式的推行情况，坚决维护这一管理模式的推行。另外，商业银行上市的要求、可持续发展的要求都成为银行推行经济资本管理的出发点。银行要向获得长远的发展，做切实有效的办法就是谋求上市，获得资金支持，而推行经济资本管理，严格资本管理过程，增强资本控制力，是走向上市之路的基础。　　二、我们银行经济资本管理的现状　　2004年3月银监会颁布实施《商业银行资本充足率管理办法》之后，银监会积极推行了银行的经济资本管理，另外，由于市场的逐步发展，各商业银行也意识到经济资本管理的重要性，在这几股合力的共同作用下，我们商业银行的经济资本管理模式逐步推行。首先是中

4、国建设银行，开创了我国商业银行的经济资本管理先河，然后依次是这个农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行等不同体制的银行。总之，我们银行中的经济资本管理虽然起步较晚，但是取得的效果还是很好，起到了提高资本使用效率、维护资本市场稳定、促进经济发展的作用。　　三、我国银行经济资本管理现状　　尽管我国银行的经济资本管理获得了很大程度上的发展，为我国经济发展做出了很大的贡献，但是我国银行业发展很不成熟，银行的经济资本管理还存在很多不足，这些问题主要体现在以下几个方面：　　(1)管理方法方面。尽管国内多家银行推行了经济资本管理的管理模式，但是由于机构体制等原因，很多银行的管理机制还

5、停留在之前的状态，没有进化到与经济资本管理相适应的管理方法，难以达到资源配置和预算管理的目的，没有形成对资本风险的规避和投资回报的限制，容易造成资本市场的不稳定。　　(2)分配方式方面。由于经济资本管理需要与之相适应的管理方式和分配制度，但实际情况中这些必要条件都处于缺失的状态，所以实行经济资本管理以后的银行在分配方式上面也是处在滞后的层面，难以利用分配来调动积极性，非常不利于经济资本的适度配置和高效使用。　　(3)考核方式方面。银行作为一个盈利性机构，需要定时对其资本效益经行核算，即资本效益考核，通过数据分析确定某段时间银行的资本利用效率，以此为基础调整银行的发展战略

6、，促进银行的发展。银行必须建立以经济增加值为核心的完善的综合评价体系，强化约束机制，以保证银行战略的正确性，维护资本市场的稳定。　　四、我国银行经济资本管理工作的创新　　(1)设定工作原则。银行的经济资本管理必须有一定的工作原则才能得以有效的推行，这些原则从市场实际情况出发，旨在保证经济资本管理的有效推行。　　区别对待。银行经济资本管理应该以增量为主要参考标准，同时也应该加强对银行的存量管理。对于不同资质的银行，其实际要求也应该不一样，促进多种级别、多种体制的银行金融机构在资本市场的发展。　　优化资源配置。银行的资本管理应该以优化资源配置为出发点，加强对资本市场的控制。

7、　　稳定推进。银行是资本市场的主要组成部分，是金融市场稳定的前提，所以经济资本管理一定要注意安全性，保障资本市场的稳定，促进经济发展。　　(2)运用新的经济资本管理思路。　　建立和完善经济资本配置程序。银行应该合理评价自身承受风险的能力，力求资本利用最优化，尽可能提高资本的利用效率。　　做好经济资本回报率管理。商业银行在资本市场中进行运作，就是为了使其资本最大化，所以做好资本回报率管理非常有必要。通过提高资本回报率来提高资本使用效率。　　(3)完善经济资本管理的管理措施。经济资本管理需要有完善的管理机制，通过管理有效规避风险、实现资源的合