试论如何解决金融危机时期西部民营企业融资问题

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1、试论如何解决金融危机时期西部民营企业融资问题摘要：民营企业是我国社会经济发展的重要组成部分，其融资难问题受到社会各界的关注。在金融危机时期，民营企业融资难度更大。本文通过对西部地区民营企业融资方面存在的问题及造成融资难的主要原因分析，提出了加强民营企业自身素质建设和提高其管理能力，创造良好的企业外部融资环境，建立信用担保体系等对策措施，对促进西部民营企业健康发展具有现实的指导意义。关键词：西部；民营企业；融资　改革开放以来，我国民营中小企业得到了蓬勃发展，在我国国民经济和社会发展中的重要地位和作用日益受到社会各界的广泛认同。但是，民营中小企业融资难的问题表现

2、得十分突出，并且成为制约民营企业进一步发展的重要障碍。去年，美国发生了严重的金融危机，进而引发了全球性的金融风波，对中国经济也造成了一定的影响，尤其是对承担市场风险弱的民营企业更是雪上加霜，西部地区表现的尤为突出，由于资金融通难，资金短缺造成大量的民营企业破产，已经严重影响了中国经济发展的步伐。如何让民营企业度过金融危机的严冬，解决因资金短缺造成的困难，对我国民营中小企业乃至整个国民经济的发展都具有重要的现实意义。一、西部民营企业融资方面存在的问题（一）资金缺口大，融资困难西部民营企业发展中存在的一个突出问题是资金短缺，融资困难，这已成为我国西部地区企业发展

3、的瓶颈。世界银行一份研究报告表明：中国有81％的民营企业认为“一年内的流动资金不能满足需要”、60％的企业“没有中长期贷款”。国家统计局的《民营企业发展问题研究》表明，在生产经营上，融资比较困难和很困难的企业仍为68％和14％，资金不足成为企业经营困难的重要原因。（二）融资方式单一在我国民营企业中，融资的方式非常不对称，95％以上都是向银行贷款，还有5％的是采用直接融资的方式。尤其是西部地区的中小企业融资在很大程度上还是依赖于银行贷款，然而，垄断了信贷资金达80％的四大国有商业银行却将发展战略定位于“大行业、大企业”，使中小企业在借款时，与国有大中型企业相比

4、，不仅很难获得优惠利率，而且还要求支付比国有大中型企业借款多得多的浮动利息。银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且中小企业还要付出担保费、抵押资产评估等相关费用，融资成本偏高。（三）非正规的融资现象严重西部地区大部分中小企业融资渠道单一，融资数量不足，在无法获得各种正规融资渠道的前提下，中小企业不得不采取拖欠货款、私募股本、向亲人借贷和内部职工集资等民间借贷行为，在西部某些中小民营企业的资本构成中，民间借贷的资金占相当大的比重，有些小型的企业基本上是采取这种方式融通资金的。据不完全统计，在我国大约有60％以上的民营企业发生过这种民间借贷

5、行为。对于通过内部集资的企业来说，集中和联合社会资金的目的是为了分享其资金经营所带来的经济效益，但如果集资活动中缺少了必要的管制，就会出现很多问题和纠纷。以非正规方式获得资金也很困难，即使获得了也往往资金成本过高，最终影响到民营企业的生存和发展。二、西部民营企业融资难的原因（一）民营企业自身的制约民营中小企业由于其基本属性决定了自身的素质较差，这是造成其融资难的根本原因。1、民营企业管理制度不规范，管理水平低西部的多数民营企业是从家族企业或者乡镇企业发展而来的，管理制度不规范，财务制度不健全，企业信息透明度差，导致其资信不高。许多企业缺乏足够的经财务审计部门

6、认可的财务报表和良好的连续经营记录，甚至部分民营企业在贷款前才草率制作企业经营情况记录，弄虚作假。部分民营企业的管理人员没有接受过正规的专业教育，凭借经验管理企业，管理水平很低，甚至在利润最大化面前违规操作，这种做法使银行对企业真实的组织结构、法人素质、经营状况及运行体系等背景资料难以准确判断和把握，增加了银行审查、监管难度，同时也增加了银行的信贷风险，从而银行拒绝给其贷款。(2)民营企业未实现规模化经营大多数民营中小企业由于规模较小，产品技术含量较低，经营决策者素质有限，经营管理无序和粗放，许多企业仍然停留在劳动密集型和一般工业品加工领域，技术研发能力差或

7、者根本就没有研发组织机构，引进先进技术的能力不强，产业升级换代进展缓慢，经营存在很大的不确定性和较高的失败率。金融危机爆发后，民营企业融资风险加大，出于风险考虑，银行更加谨慎贷款的发放，对于经营前景不透明，预期收益低的西部民营企业来说，获得贷款的难度进一步增加。(3)民营企业缺乏足够的资产可担保抵押根据《商业银行法》规定，银行发放贷款，贷款企业应提供担保、抵押，而民营企业自有资产较少，负债能力也相应较低，加之企业与企业相互之间不愿意担保，彼此之间拆借的能力差，由于无法提供必要的资产担保，无法符合银行的贷款条件，最终无法获得银行贷款。（二）企业外部环境的制约1

8、、民营企业融资的外部环境差，引资能力弱我国西部所处的