网上银行交易安全研究

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1、内容摘要网上银行是二十世纪金融领域出现的最具影响力的创新之一，信息革命改变了传统的银行经营模式和经营理念，形成了一种新型的银行产业组织形式。尽管网上银行前景看好，但由于其网络基础的虚拟性所带来的交易安全问题始终制约其发展。随着近年来各种形式的网络金融犯罪愈演愈烈，交易安全问题成了网上银行发展的瓶颈。本文研究国内外网上银行的发展情况和最新应用的安全防范与认证技术后，认为我国应在谨慎性的基础上，做好统筹战略规，银行的内部和外部共同作用，强化网上银行的风险控制和管理。在传统银行基础上逐步进行网上银行的深度开发，同时加大技术防范力度以及加强非现场监管，建立网上银行风险监管体系，最后应进一步完善网上银

2、行安全相关的法律法规，对网上银行交易安全实行全面保护。关键词：网上银行、交易安全、网络犯罪36ABSTRACTOnlinebankistheoneofthemostInfluentialfinaneialinnovationofthe20thCentury.Althoughtheonlinebankhasagoodforeground,theproblemabouttransactionsecurityisalwaysrestrictingthedevelopmentofonlinebank.Withthediversificationoffinancialcrimeonnet-workan

3、dtheubiquitousdisadvantagesofcurrenttransactionsecurity,themattersaboutsecurityhasbecomethebottleneckoftheonlinebankdevelopment.Afteranalyzingthedevelopmentofinternationalonlinebank,thisthsisconsidersthatocerallplanningshouldbeensuredonthebasisofprudence,theinternalandexternalshouldworktogethertost

4、rengthentheriskcontrolandmanagementofonlinebank.Weshouldfraduallyempoldertheonlinebankindepthbasedonthetraditionalbank,meanwhileincreasetheforceoftechnicaldefendanceandoff-sitesupervision,buildupinternet0-bankrisksupervisionsystem,finally,weshouldconsummatethecorrelativelaworregulation,protectthese

5、curityofonlinebanktransactionroundly.KEYWORDS：onlinebank、transactionsecurity、crime36正文目录第一章引言4第一节网上银行概念及特点4一、概念4二、特点4第二节我国网上银行现状6一、我国商业银行网上业务的发展情况6二、我国网上银行发展的特点8三、我国网上银行发展的趋势9第二章我国网上银行目前存在的问题及风险10第一节战略风险问题10第二节网络安全风险问题10一、黑客入侵风险。10二、病毒破坏风险。11三、内部欺诈风险。11四、其他不确定因素造成的风险。11第三节管理风险问题11一、管理思想不能满足网上银行业务发展

6、的需要11二、现有的管理经验和规章制度不能满足发展网上银行业务的需要12三、管理人才短缺，难以满足网络银行发展的需要12第四节技术风险问题12第五节操作风险问题12第六节数据认证不完善13第七节法律风险问题13第八节金融监管风险问题14一、是对金融监管当局带来的风险14二、对货币政策产生的影响14三、对资本管制的影响1536第三章网上银行交易流程16第一节网上银行的物理结构16第二节初次使用网银的数据走向16第三节身份认证的数据流程17第四章网上银行各种身份认证方式20第一节传统认证方式20一、口令+ID20二、IC卡20第二节现行认证方式20一、动态口令20二、生物特征24三、基于PKI的

7、USBKey24四、综上所述而产生的指纹KEY26第五章国内外各大银行网银研究分析27第一节国内银行27一、中国建设银行27二、中国农业银行27三、中国工商银行28第二节国外银行28一、国际优秀网上银行安全控制——WellsFargo28二、风险控制机制快速发展——EntriumDirectBankers29第六章加强我国网上银行交易安全管理的建议30第一节整合各银行系统，建立网上银行安全中心30一、解决网址