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1、我国电子商务环境下的网上支付方式研究 摘要:电子商务作为X络时代一种新的生产力,以其特有的优势,改变着传统商务活动的模式和格局,也深刻影响着人们的商务理念和生活方式。离开了X上支付的参与,电子商务就停留在X上信息搜索和协议草签的阶段,无法进入实质性的交易阶段,同样无法实现真正的电子商务。基于以上理解,文章通过对各种X上支付方式的具体分析对比,期望加深消费者对X上支付的认识,以更好的促进X上支付及我国电子商务的发展。 关键词:电子商务;X上支付;第三方支付 一、我国电子商务环境下的支付方式 从目前国内电子商务发展环境来看,存在的支付方式主要包括X上支付和
2、线下支付两种方式,并且这些支付方式同时并存。线下支付是传统的电子商务支付方式,主要包括货到付款以及通过邮局、银行汇款。线下支付方式由于存在付款周期长、手续繁琐等问题,一直无法适应电子商务发展需要,一定程度上反而削弱了电子商务的优势,阻碍其持续发展。X上支付即在线支付,买方在互联X上直接完成款项支付。具体来说,主要的支付方式包括: (1)汇款:银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式,属于X下支付,避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题。但无法防止卖方收到货款之后否认、抵赖。同时,消费者需要亲自到银行或邮局办理相关手续并支付一定费用,无法实现电子商务低成本、高效率的
3、优势。因此,并不适应电子商务的长期发展。 (2)货到付款:又称送货上门。指买方在X上订货后由卖方送货至买方处,经买方确认后付款的支付方式。目前,很多购物X站都提供这种支付方式。但由于我国地区发展的不平衡性,很多地区很难实现。货到付款可以说是一个充满中国特色的电子商务支付、物流方式,既解决了中国X上零售行业的支付和物流两大难题,又培养了客户对X络购物的信任。对于这种支付方式,虽然消费者无需支付额外的交易佣金,但是将支付与物流结合在一起存在很多问题,比如只能采用现金付费;太过依赖于物流,若物流方面出现问题,支付也将受到影响。因此同样不能真正发挥电子商务的优势,不能适应电
4、子商务的长期发展需要。 (3)X上支付:可以理解为电子支付的高级方式。它以互联X为基础,利用银行所支持的某种数字金融工具,发生在购买者和销售者之间的金融交换,从而实现从购买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程,由此为电子商务和其它服务提供金融支持。随着电子商务的深入发展,X上支付将是一个极有潜力的发展点。 二、X上支付方式的比较分析 比较典型的X上支付工具主要有: 1.银行卡在线转账支付 这是目前我国应用非常普遍的电子支付模式。付款人可以使用申请了在线转账功能的银行卡(包括借记卡和信用卡)转移小额资金到收款人的
5、银行账户中,完成支付。 2.电子现金 这是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转化为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户,并在账户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店购物。电子现金不同于银行卡,它具有手持现金的基本特点。目前,在我国电子现金方面的开发和应用与国外比还有很大差距,实际X络交易中使用电子现金的交易也不多。 3.电子支票 这是以一种纸基支票的电子替代品而存在的,用来吸引不想使用现金而宁可使用信用方式的个人和公司。它的运用使银行介入到X络交易中,用银行信用弥补了商业信用的不足。
6、在国内,由于普通消费者大多对票据的使用不甚了解,再加上我国X上支付的相关法规不健全及金融电子化的发展程度和市场需求问题,使得在X上交易中电子支票的应用尚是空白。 4.第三方支付平台结算支付 指平台提供商通过采用规范的连接器,在X上商家与商业银行之间建立结算连接关系,实现从消费者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等业务流程。 第三方支付平台大致可以分为两类: (1)以守信为代表的X关型第三方支付平台 使用X关型第三方支付平台,X站不必与银行一一签约,银行也可以直接利用第三方的服务系统,节省X关开发成本,并通过与第三方支付平台分享支
7、付手续费,银行可以专注于自己擅长的其他核心业务。但是此模式下,消费者并不是其客户,X站商家和银行才是它的客户。消费者最终还是要使用各X上银行进行付款。因此X关型支付平台并不被看好。 (2)以支付宝为代表的信用担保型第三方支付平台 为了建立X上交易双方的信任关系,保证资金流和货物流的顺利对流,实行“代收代付”和“信用担保”的第三方支付平台应运而生,通过改造支付流程,起到交易保证和货物安全保障的作用。阿里巴巴支付宝就是一个很好的应用。 更重要的是担任“代收代付”信用担保服务的支付宝工具至今还是免费的,包括异地汇款也是免费。这对于广大X络用户是极大的
