工程保函担保的考察重点分析

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1、工程保函担保的考察重点分析工程保函属担保的一种形式。具体说来，工程保函是保证人向发包方或承包方（即债权人）开具保证债务人严格履行合同的书面保证。当债务人不按合同要求履行义务时，债权人可凭保函向保证人索取赔偿，从而保证了债权人的合法权益。　　一、银行保函的主要内容　　目前国内工程保函的品种主要有承包商投标保函、承包商履约保函、承包商预付款保函、承包商维修保函、业主支付保函等。笔者所在的山西省中小企业信用担保有限公司（以下简称省担保公司）为经业主认可的具有担保资质的担保人，其向业主提供的工程项目投标保函、中标履约保函为申请人参加投标资格预审和中标后签订施工、供货合同时需提交

2、的必备文件。按建设工程的不同阶段，目前双方拟在本项目中开展的保函品种及法律责任如下：　　（一）投标保函　　1.保函金额。（1）土建施工类：一般为80万元；（2）设备供货及安装类：一般为合同价额的5%~10%。　　2.担保责任。连带责任担保，当发生下列情形下见索即付：（1）投标人在投标截止日以前投递的标书，有效期内撤回；（2）投标人中标后，在收到中标通知后的规定时间内拒绝签订合同。　　若发生上述情形，业主有权向担保公司索取担保金额内的款项作为损害赔偿。　　3.免责情形。招投标双方串通投标。　　4.投标保函的有效期限。一般是从保函出具之日起到确定中标人止。时间通常为3个月至

3、6个月若由于评标时间过长，而使保函到期，业主要通知投标人延长保函有效期。　　5.担保责任的终结。保函有效期满或担保义务履行完毕或投标人未中标，保函即自行失效。投标保函在议标结束之后应退还给投标人，一般有两种情况：（1）未中标的投标者可向业主索回投标保函，以便向担保公司办理注销。（2）中标的承包商在签订合同时，向业主提交履约保函，业主即可退回投标保函。保函不能退回时，业主应出具解除担保责任函。　　6.申请人准入标准。（1）土建施工类：一级资质。（2）设备供货及安装类：具有600MW机组供应和安装的履约记录。　　（二）履约保函　　1.保函金额。一般为合同总额的10%。　　2

4、.连带责任担保。当发生下列情形下见索即付：（1）投标人中标后，施工过程中承包人出现中途毁约，或任意中断工程，或不按规定施工等未按照合同规定履行其义务的情形；（2）由于承包人的原因导致工期延误；（3）承包人破产，倒闭。　　3.免责情形。由于业主的下列原因：（1）违规建设；（2）审批手续延误；（3）业主修改设计方案不当；（4）场地交付迟延；（5）其他导致工期延误的情形。　　4.履约保函的有效期限。从提交履约保函起，到项目竣工并验收合格止，即业主向承包人颁发交工证书之日起失效。　　如果工程拖期，不论何种原因，承包商都应与业主协商，并通知担保公司延长保函有效期。　　5.担保责任

5、的终结。保函有效期满或业主颁发工程验收证明，保函即自行失效。　　（三）预付款保函　　1.保函金额。一般为预付款额的100%。　　2.连带责任担保。当发生下列情形下见索即付：承包人因挪用预付款而导致工程延误。　　3.预付款保函的有效期限。从提交预付款保函起，到预付款保函到期之日止最长期限不超过项目合同期的2/3。　　4.担保责任的终结。根据业主和承包人（供货人）的主合同确定。　　以上保证品种可以分别运用，也可以多个品种捆绑运用。　　二、投标人对担保公司的要求　　投标人对担保单位的要求只能由中国商业银行或股份制银行。而银行通常要求申请人100%出具金额保证金，这对于建筑工程

6、企业来说资金压力很大，这就为担保机构介入工程保函业务提供了契机。山西省中小企业信用担保有限公司正是看到了工程保函业务的发展趋势，早在2007年就开创了工程保函业务，并在这几年不断钻研和探索，与多家银行和担保公司合作开展了保函业务并取得了一定成绩。　　三、工程保函项目中考察重点　　担保公司在工程保函项目中重点对工程项目情况、申请企业过往履约情况、影响项目因素、申请企业项目管理能力等方面，进行调查、评估。下面结合实例进行分析。　　1.基础资料、基本情况。首先审核申请企业的基本证照，看其是否真实，是否年检，有无对外担保，有无不良记录，诉讼记录等。其中重点审核其资质。省担保公司

7、对资质的要求是：（1）总包企业具备二级以上（含二级）专业承包资质及相应的工程专业资质。（2）分包企业具备二级以上（含二级）专业资质。（3）企业分支机构总包工程的，其总公司必须具备承包工程一级资质，二级以上（含二级）相应专业资质，分支机构具备二级以上（含二级）承包资质，二级以上（含二级）相应工程资质。（4）对于三级以下（含三级）相应资质企业暂不受理。例如：省公司在为申请人LZJZ公司临汾至吉县高速公路房建工程项目出具受益人为山西省临吉高速公路建设管理处履约保函担保时，由于申请企业在异地，无法核实，审核重点放在调查其资质。经审核其资质为房建总