老年人理财存在的问题与对策,个人公司理财论文

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1、老年人理财存在的问题与对策,个人公司理财论文　　目前，世界各国面临一个共同的课题：人口老龄化。按照联合国的标准是一个国家60岁以上老人达到总人口的10%;或是65岁老人占总人口达到7%,即进入老龄化社会。根据2000年第五次人口普查数据，我国65岁以上老年人已达8811万人，占总人口的6.96%;60岁以上老年人达1.3亿人，占总人口10.2%,我国已进入了老龄化社会。更值得关注的是，我国60岁及以上老年人口还在以年均3.2%的速度递增，预测2050年将突破4亿，老年人口占比将达31.2%,[1]我

2、国将进入严重老龄化。　　目前我国的社会保障制度还不完善，人口老龄化进程速度与我国当前经济发展水平明显不同步，我国已经进入典型的未富先老型社会阶段。近年来我国通货膨胀率居高不下，而存款一直保持低利率，造成居民储蓄负利率，对以储蓄为主的老年人影响最大。老有所养是每个老年人对退休后生活的最基本要求，面对收入减少和养老费用的逐年增加的双重压力，老年人若做不好理财规划，安度晚年将难以保证。　　1老年人理财的基本原则　　1.1保证安全性　　根据100-年龄的个人风险投资比例法则，老年人的年龄越大能承受的风险就越

3、低。再加上老年人年事已高，通过社会劳动获得大额收入的可能性很低，自身积蓄并不是很丰厚，退休金也相对有限，所以，老年人可以用于理财的资金并不多，一旦投资失败，会严重影响其生活质量。因此，老年人投资本金的安全性就至关重要了。　　1.2注重流动性　　由于生理机能逐步衰退，意外、医疗保健等支出大笔增加，另外还有子女的婚嫁费用、应急之需的意外支出等，老年人理财一定要注重资金的流动性。做好投资预算，理性选择适合老年人的理财方式，切不可盲目追逐高收益，而将急用和日常家用的资金用于流动性差、期限较长、风险较大的投资

4、。　　1.3坚持分散性　　老年人在留足生活日常开销及一部分应急款后，可以选择不同的理财产品。老年人理财要以一些低风险产品为主，如定期存款、国债、货币市场基金、保本的银行理财产品。对稳定的现金流入如退休金可做一些定投；可以把一些近期闲置资金作中期投资；对有一定风险承担能力的老年人也可购买一些债券基金等；而对风险承受能力较强且有丰富的炒股经验的老年人，也可以投资一些股票，即有机会收获高收益，又可以活动头脑延缓身体器官的衰老。对一些鲜事物的接受能力较强的新潮老人，也可以做一些互联X理财。　　2老年人理财存

5、在的问题　　2.1抗风险能力弱　　老年人身体状况、生理状态都出现了不同程度的衰退，其体能、精力都无法与年轻人相比。老年人自身积蓄并不雄厚，退休金又十分有限，收入增长下降，然而用于医疗保健、养老的刚性支出却在不断增加，所以老年人可用于理财的资金较为有限，抗风险能力弱。一旦投资失败，出现亏损，会严重影响其老年生活质量。　　高难度的投资理财活动不仅要有扎实的专业知识，而且对身体素质要求也很高，理财中盈亏的瞬间转换和业绩频繁的波动对老年人心理冲击巨大。盈利产生的过度兴奋和亏损带来的严苛自责都对老年人的身体和

6、心理产生长期的、巨大的影响，甚至使一些老年人长期失眠，尤其对那些有高血压、心脏疾病的老年人造成的影响更大。老年人的心理和生理抗风险能力较弱。　　2.2规划不合理　　老年人在投资理财方面属于极度的风险厌恶型，一方面在心理上难以承受本金损失带来的负面情绪，另一方面投资亏损也会严重影响退休的生活质量。所以老年人在选择理财产品时，多以安全性高、收益稳定的为主，例如定期存款、国债等，而对风险较大的理财产品、基金、股票等比较排斥。例如有些老年人为了获取较高的利息回报，选择三年期和五年期的定期存款，但老年人由于年

7、级大，身体变化难以预测，遇到疾病、意外等急需用钱的突发事件，这些定期存款未到期，取出来又只能按活期算，导致损失利息收入，根本没起到实际的理财作用。　　2.3理财不专业　　理财知识系统博大精深，理财市场瞬息万变，理财工具多种多样的，不仅要有理论知识的学习积累和实战经验的摸索总结，还要有良好的悟性，才能在理财市场长袖善舞、游刃有余、应对自如，而大多数老年人不具备这一能力。我国理财市场的发展时间较短，近几年才快速发展，理财知识更新很快，新的理财产品不断涌现，理财方式、渠道层出不穷，理财市场信息瞬息万变。老

8、年人学习能力较弱，接受理解能力较差、反应速度较慢，这些都影响了老年人的理财技能的提高。共2页:12老年人理财服务也不够专业。国外专业的理财师选拔都设置了较高的门槛，不仅要高学历，还要经过严格的职业资格认证才能上岗。国外的理财师都是行业的精英，受到社会的尊敬。由于我国理财师认证起步较晚，加上门槛较低，部分理财师其实就是业务员，只要有人脉资源，能够招揽客户，带来业绩就行，对学历、专业素养等都没有严格的要求。老年人在不专业的理财师的指导下理财，让老年人承担了巨大的风险。