论如何提高基层商业银行经营效益

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1、论如何提高基层商业银行经营效益摘要:通过分析基层商业银行经营效益发展缓慢的原因，提出在当前金融形势下，提高基层行经营效益的有效途径。关键词:金融经营效益途径目前，商业银行都把利润最大化作为生存、谋发展的核心目标。然而，近几年一些基层行的经营效益发展缓慢，实事求是地说，造成基层行经营效益不高的原因是多方面的。但从财务管理的角度来看，主要有以下四点：一是存款结构不尽合理，经营成本居高不下；二是资产质量恶化，不良资产比例偏高；三是金融创新乏力，增收渠道狭窄，四是管理效能低下，资金利用率较低等。如何解决上述问题，最大限度地提高基层行经济效益，实现经营目

2、标的实质性好转，这是当前商业银行股份制改造所面临的重要课题之一。通过对基层行财务经营情况进行分析后，我认为当前基层行应着力抓好以下几个方面：一、全力推进中间业务发展，努力提高中间业务收入占比商业银行中间业务的内容是十分丰富的，品种可达几十种、上百种，大体上可以分为四大类：①银行提供的各种担保，包括跟单信用证担保、票据承兑担保等；②贷款或投资的承诺业务，分为可撤消的和不可撤消的两种。可撤消的有贷款限额和透支限额；不可撤消的有回售和回购协议、发行商业票据等；③创新金融工具，包括有外汇期货业务、货币利率互换等；④利用银行人力和技术设备等资源为客户提供

3、中介服务，包括现金管理、经济信息咨询业务、代理业务等。目前，一些基层行从事的中间业务仅有本外币结算、信用卡、代收付、保管箱等一些较为传统的业务，而投资咨询、评估、外汇期货等新兴业务尚未涉及，中间业务涉及面广，种类繁多，拥有巨大的潜在市场，已成为各商业银行注目的焦点，始终处于不断开发和创新之中。为鼓励中间业务的发展，不断提高中间业务收入占比，设立专项费用指标用于奖励中间业务净收入同比增长的行。因此，基层行要加大科技投入，不断创新金融工具和服务项目，开发出适合特定中间业务品种的银行结算工具，方便用户，大力发展自助银行系统，以特色服务在竞争中扩大自己的

4、份额，中间业务全面细分，颗粒归仓，一般不提供免费服务，特别是代收、代发、X上业务，计划部要建立中间业务收费监控体系，要尽快规范收费业务。推动中间业务的迅猛发展。二、发展传统业务的同时，加大产品营销创新力度各项放款要做到早投放、早收益。在控制风险的前提下，努力拓展贷款业务。在维持现有放款结构的情况下，适当增加中长期贷款，及时调整贷款利率浮动政策，提高贷款综合回报率；大力发展负债业务，优化存款结构降低筹资成本。针对经营活动中存在的矛盾问题及发展趋势，提出有针对性的对策和措施。对影响利润水平较大的资金动向，如利率、汇差、大额汇款等方面出现较大的波动时

5、及时作出专题分析，把握问题症结所在，准确匡算，研究降低资金成本的可能性，为合理安排和运用资金提供可靠依据，使其在经营活动中充分发挥导向和促进作用。大力发展X上银行业务，在实际使用中，X上企业银行更适应结算量大的集团企业用户和财务中心。通过便捷高效的X络银行，企业可以节省大量的手工制单出票的时间，提高工作效率，减少人工和成本，并与企业的财务系统对接，将整批付款数据录入到客户终端进行转账。对分支较多的大型集团而言，总公司可以通过X上银行随时查询子公司账务和监控子公司资金划拨，确保资金的合理应用，通过提高X上资金交易量，可以吸存沉淀下来的一部分结算资金

6、。加大产品的营销创新力度，每年推出市场欢迎的产品，提高客户使用新产品的频率。全行树立整体营销观念，对客户经理下达营销任务。客户经理要以无贷户营销为突破口，采取多种措施，争揽公存业务。对客户的营销首先要有全面设计的方案，还要分析相关部门采集的市场信息，还要协调各部门的营销措施和实施营销手段，形成整体推动的营销过程，从而达到预期的效果；其次要以发展的眼光和科学的态度、辩证的方法去预测客户优劣。任何一个企业的发展都有一个过程，大都经历了由小变大，有弱变强，再由盛走向衰的演变历程。在重视大客户同时精心开发优质小客户，即开发规模小、发展潜力大、质地优良、营销

7、成本低、风险小的客户，并逐渐培养为重点客户；三是加快速度改变营销队伍与研发队伍粗放管理模式，使营销与研发相结合，建立营销部门与研发部门信息互通、资源共享渠道。四是正确处理短期利益和长期发展的关系，在维护短期效益的同时，要考虑客户与银行长期合作，兼顾二者，开拓有潜质客户的新市场，为今后可持续发展奠定良好的基础。三、合理调拨联行资金，提高资金收益贡献度针对国家宏观调控、紧缩银根、贷款市场萎缩等形势，要加强对资金市场的研究，及时调整资产结构，合理摆布资金，寻求资产流动性与盈利性的合理匹配。一是加强预测分析，及时调整系统内资金利率和联行利率，实行头寸预

8、报制度，加大上存省行短期资金的调拨力度。二是合理配比上存结构，增加一年期存款。三是减少无息资金占用，加大库存现金管理力度，