电商融资风险及防范

《电商融资风险及防范》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、电商融资风险及防范【摘要】随着经济的飞速发展与科学技术的进步，电商小额信贷金融模式逐步走入人们的视线，其突破了传统的融资模式，为解决我国中小企业融资困难提出了新的思路。本文以阿里巴巴集团旗下的小额贷款公司为例，分析电商小额贷款融资的优势以及面临的风险，并提出一些控制融资风险的建议。【关键词】电商；小额贷款；融资风险随着经济的飞速发展和科学技术的进步，电商小额信贷金融模式在金融市场中逐步兴起。电商小额信贷金融模式突破了传统的金融模式，电商小额贷款公司的出现为解决我国许多中小企业融资困难提供了很大的帮助。在我国，许多电商投入到了小额信贷中，如阿里巴巴集团、苏宁云商、京东商城。无论是从创立时间，

2、业务规模创立模式等各个方面来看，阿里巴巴小额贷款公司都是电商小额信贷金融模式的领军企业。所以本文就以阿里巴巴小额贷款公司为例来从面临的风险与控制风险的方法分析我国电商小额贷款融资所存在的问题，并提出一些防范风险的启示。一阿里巴巴小额贷款公司基本情况1.阿里小贷的发展过程。阿里巴巴小额贷款公司（简称“阿里小贷”）的产生经历了一个漫长的发展过程。早在2007年，阿里巴巴就开始尝试着进行联保贷款，它以自身掌握的电子商务平台的交易数据和信用评价数据相结合作为信用评价依据，分别与中国建设银行、中国工商银行建立合作关系。2009年，阿里巴巴集团为了降低企业自身的贷款风险，尝试着开启了风险池。阿里巴巴集

3、团在2009年8月3日同时与浙江省人民政府、杭州市人政府、中国建设银行以及上海市人民政府、中国建设银行上海市分行举行了风险池签约仪式。2010年6月，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司正式成立，它的成立标志着我国电商小额信贷金融模式的产生。接着，阿里巴巴集团于2011年6月又在重庆建立了重庆阿里巴巴小额贷款有限公司；随着企业的不断发展与壮大，为了开拓更多的业务，2013年阿里巴巴集团又耗资两亿在重庆成立了阿里小微小额贷款公司。2.阿里小贷的基本业务。由图2可以看出，阿里小贷（亦称阿里金融）拥有众多贷款业务，这些业务主要面向小微企业、个人创业者提供小额信贷等业务。阿里小贷的成立主要是利用互联X

4、为在阿里巴巴电商平台中那些需要资金的小微企业提供贷款服务，帮助他们解决资金问题，有效地缓解了小微企业融资难的困境。电商小额贷款弥补了一些银行贷款业务所存在的缺陷，是一种金融创新行为。二阿里小贷存在的优势1.对电商小微企业准确划分。在过去，我国的小额贷款大多只针对农村或者本地区的小微企业。但是电商小微企业和农村或者本地区的小微企业存在一些差异。虽然电商小微企业数量更加庞大，但相比农村或者本地区的小微企业来说它们更容易划分，因为他们的资金周转十分迅速，大多时候他们的资金周转速度具有季节性。并且对电商平台的依赖性很大，这样有利于阿里小贷对其贷款申请的审核以及对其后续资金流向的监督和管理。而且电商

5、小微企业数量众多，分布在全国，他们所经营的业务也各不相同，这样就大大地降低了违约所带来的风险。阿里巴巴集团能够根据这些小微企业的具体情况进行划分，从而控制好小额贷款违约的风险。2.数据准确性优势。阿里小贷作为阿里巴巴集团旗下的公司，能够与阿里巴巴旗下如淘宝、支付宝等商务平台实行数据共享，将这些电子商务平台上所获得的数据运用一些先进的技术手段和进行第三方的验证，将它们转化成为对电商小微企业的信用评价，通过这个信用评价的高低来衡量小微企业的信用水平，这样就能够更好地降低信用风险。也可以获取需要向其借款的电商小微企业较为完整的信息，以此来降低因借贷双方信息不对称所带来的道德风险。3.平台优势。阿

6、里巴巴集团拥有像天猫、淘宝这样一些大型的电子商务企业，它们服务的主要对象就是广大的电商小微企业。阿里小贷能够为这些小微企业提供大量的贷款，使得这些小微企业拥有更多的资金去拓张自己业务，提高他们抵御风险的能力，让他们认可和信任阿里巴巴公司旗下的电商平台，最终实现这些电商平台的蓬勃发展。在这些电商平台蓬勃发展的同时，也为阿里小贷创造了更多的机遇。更多的小微企业会选择阿里小贷，这样就使阿里小贷能够获得更多的收益、拓展更多的业务，并且分散了经营活动中存在的风险。三、阿里小贷面临的风险1.信用风险（CreditRisk）。许多地方也将之称作违约风险，主要是指那些在交易过程中交易一方不履行约定契约中应

7、尽的义务而导致交易的另一方蒙受经济损失的风险，也可以理解为授信人因为受信人不履行还本付息的责任而遭受实际收益与预期收益产生差异的可能性。信用风险是电商小额贷款公司所面临的主要风险。2013年阿里小贷的不良贷款率仍然超过了1%。虽然阿里小贷具有较好的信用评价系统，但是这并不能很好地消除不良贷款。阿里巴巴小额贷款公司需要更加重视贷前审核，因为市场是在不断变化的，再好的信息评价系统也不能够防范市场变化所带来的影响。一旦市场变化