高等学校贷款风险防范机制探索

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1、高等学校贷款风险防范机制探索本文认为我国高等学校贷款有着其特殊的时代背景，高校贷款对我国高等教育自身的发展有着积极和重大的意义，只要建立一定的风险防范和控制机制，将高校贷款风险控制在一定的范围内，适当的贷款是有着其积极和重大的意义的。　　　　1　高等学校贷款的背景分析　　　　高等学校贷款风险防范机制探索本文认为我国高等学校贷款有着其特殊的时代背景，高校贷款对我国高等教育自身的发展有着积极和重大的意义，只要建立一定的风险防范和控制机制，将高校贷款风险控制在一定的范围内，适当的贷款是有着其积极和重大的意义的。　　　　1　高等学校贷款的背景分析　　　　为满足我国社会经济

2、发展对人才的需求和广大人民群众对高等教育的需求，20世纪末高校大规模扩招，使我国高等教育迅速实现了从精英教育到大众教育的转变，随之带来的是基础教育设施等办学规模的不断扩大，教育资金需求逐年增长。高校资金主要分三部分，即政府投入、学生缴费和高校自筹。从各国的经验来看，政府投入是维持公立大学自身运转的主要资金之一。然而，我国政府部门对教育的投资远远不够。目前在高校各种资金中，政府拨款占将近一半，其比例在逐年减少；学费收入基本稳定在一定水平：社会捐赠、校办产业等途径对学校发展的支持在学校全部支出中所占比例很小。统计数据表明，扩招后，我国高校投入大概增加了5000亿元，而

3、其中政府投入仅有500亿元。随着高校建设的大举扩张，高等院校遭遇教育资金投入有限的瓶颈，政府投资增长缓慢，学生缴费空间已到底线，高校自身积累只能维持再教育。在这种情况下，高校要满足发展的需求，只能依靠向银行贷款。1999年，国家在大力倡导高校扩大招生规模时，允许高校向银行贷款发展教育，加上银行对高校贷款政策门槛低、操作简便，因此，高校普遍利用贷款来补充现阶段高等教育发展过程中的资金缺口，也成为高校抢抓机遇、迅速扩张、形成规模效益的主要方式，贷款在整个高校投资体制中所占的比例越来越大。然而，无论从国际还是从国内情况看，贷款都不是高校规范的资金渠道，可以把它作为弥补短

4、期资金需求的途径，但把它视为规范、稳定的资金是不现实的。介于高校贷款给带来的现实风险，很有必要采取各种有效措施建立高校贷款防范机制。　　　　2　对高校贷款风险的辩证分析　　大学贷款并不是中国特有的现象，在世界各国，高校有一定数量的贷款是很正常的现象。高校贷款之所以成为中国备受关注的问题，主要是因为我国高校贷款结构极其不合理，贷款数量达到高校自身无法承受的程度，因而成为了我国高等教育特殊时期出现的一种特殊现象。但高校贷款资金就像一把双刃剑，在改善高校办学条件、满足学生基本需求的同时，也对我国高等教育的发展以及高校自身建设有着积极而重大的意义，必须正确看待高校贷款现象

5、以及由此造成的风险问题。　　首先，高等教育的快速发展，是基于国家经济社会建设的需要和满足人民群众接受高等教育的需要，上世纪末到本世纪初短短几年间，我国高等教育毛入学率超过15％，进入国际公认的高等教育大众化阶段，这是值得肯定的巨大成就。由于国家投入不足，高校在这一发展过程中承担了很大的经济压力，高校贷款作为临时性资金需求的弥补方式，对于支撑高等教育快速发展起到了积极的作用，这一点是不能否定的。　　其次，从其合理、合法性来看，高校是自主办学的法人实体。高校依法享有它的民事权利，也承担它的民事责任。高校作为有收入的法人单位，是有资格去贷款的。在良性、可控的范围内，高校

6、在运行中遇到临时的资金周转困难，可以考虑通过贷款来满足短期的财务需求。这对于学校的发展能起到积极作用，但如果法人自我约束不强，在不充分考虑后果和进行风险评估的情况下盲目贷款，就可能造成滚雪球式的沉重的财务负担，这对学校的发展非常不利。　　再次，从银行方面来看，上世纪末本世纪初，银行开始进行市场化的改革，追求利润，改善资产质量。由于国有企业、私营企业经营状况不太好，很多贷款成了呆账坏账。银行从规避风险角度出发，需要寻找优质的客户。银行根据高校已有的国有资产总值，认为贷款回收有物质保障，贷款风险较低，而且实行教育成本分担机制后。高校收取一定比例的学费，收入稳定，因此银

7、行看好高校巨大的资金投放市场前景。在高校大规模扩张引起教育贷款强劲需求的情况下，高校的稳定性和成长性使银行以主动姿态与高校合作，尽量满足高校的贷款需求。所以，大学就成了银行看好的贷款客户。在“银校合作”模式主导下，许多银行主动上门找大学贷款。许多银行界人士认为，贷款给高校，只有流动性的风险，没有损失风险，因为政府不会让高校关门。这种心态推动着银行大量向高校发放贷款。从理论上讲，高校贷款也可能出现呆坏账，但从现实统计数据来看，到目前为止，高校的信用记录大部分是良性的。　　最后，要客观评价高校贷款风险，应该明确，个别高校由于规模扩张以及其他原因造成高额贷款，确实给我国

8、经济社会以