浅谈我国农村信用社发展中的问题与对策

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1、浅谈我国农村信用社发展中的问题与对朿李治平陕西省农村信用联社铜川办事处农村信用社正处于农村金融服务体系的棊础位置，对维持农村经济健康发展也有重要作用。但是当下农村信用社的发展出现了很多的问题，这些问题严重地影响到了农村经济的快速发展。所以，我们要想办法解决这些问题，使得农村信用社真正成为群众性的为社员服务的合作金融组织，为人们带来更多的好处。木文首先对我国农村信用社的现状进行了简要分析，以及在发展过程中出现的些许问题进行/相应的探究，进而提出丫一系列有助于对农村信用合作社发展的对策。关键词：农村信用社;发展;现状;问题;对策;1引言一般来说，普

2、通的商业金融只能适用于相同的经济层次，不能具有不同的功能和生存空间。而农村信用社恰恰能解决这些缺陷，它实质上是为支持农村经济的发展而存在的金融组织。现在的农村信用社之所以能不断发展壮大的根木在于始终坚持合作制的原则。当下，中国正处于生产力发展水平比较落后的社会主义初级阶段。为了达到发展壮大农村经济的A的，资金的合作是必不可少的。但就A前而言，我国农村信用社的发展过程中出现了一系列的严重阻碍农村信用社的发展壮大。当前，寻找农村信用社发展的正确途径是迫在眉睫的事情。2我国农村信用社的成长历程及发展现状直至1951年，我国才正式成立丫农村信用社。以下

3、是我国农村信用社成长历程的简单归纳。第一阶段（1949年~1958年）：这段时期是我W农村信用社成长和发展的最初阶段。中国人民银行为迎合农村经济市场的需要，先后颁布了《农村信用合作社章程准则草案》和《农村信用合作社章程》。这就营造了一种全新的农村金融政策环境，从此迎来了一场全国性的合作金融发展热潮。据有关部门统计，直至1957年，在全国范围内，共有88368个农村信用社，存款数额达到了20多亿yc。第二阶段（1958年~1978年）：在这段时期，由于一些广为人知的社会原因，农村信用社的发展受到了严重阻碍，最终的结果就是中国人民银行就是中国人民银

4、行接收并管理所有农村信用社。第三阶段（1978年~今天）：我国农村信用社正确的把握好了时机，一步步的完善了自己的功能，在自主经营的模式下取得了成功。以前的农村信用社运营效率很低，并且其亏损状况严重。我国农村信用社已基本告别了那一阶段，真正步入了科学健康快速发展的道路。当下，我国农村信用社没有全国性的统一管理机构。在我国，本省农村信用社是都由本省省级联社统一管理的，人民银行和银监会同吋进行监管。3我国农村信用社发展中存在的问题近几年，为丫使我国农村信用社走上正轨，我国政府实施丫一系列的改革探索，存贷款总量达到了超常规的扩张。当下，我国农村信用社己

5、成为农村金融的中坚力量。但由于某些因素的制约，农村信用社在发展过程中出现了些许问题。主要问题主要表现在以下几个方面。3.1模糊概念的产权制度、法人治理结构欠缺，无法实施真正的“合作制”我国农村信用社一直以来都只有着极少的股本。为此，我国有关制度进行了多次改革，产权关系更加的复杂化，可是社员股份却没有真正的与权益相联系。一些高层管理者只过分追求利益，从而致使我国农村信用社不顾其他，只看重企业的收益。而农村信用社成立的木质就是社员之间互助互惠。由此可见，我国农村信用社到0前为止还没有显现出互助互利的根本特征，所谓的“合作制”更是不复存在，这足以说明

6、我国农村信用社需加紧落实这一块的工作。3.2企业资金规模较小，农村存款外流现象严重简单来说，我w农村信用社吸收的资金来源就是入社成员的钱和企业公积金以及农村地区居民存款。而一旦遭遇生产规模较大的企业贷款的现象时，农村信用社就有可能出现无法第一时间办理高额贷款，从而出现资金周转不便等严重后果。为了追逐利润，农村信用社将为农民服务形成的钱外流出去，这在很大程度上制约了农村经济建设的发展。而与此同时，该种现象正处于愈演愈烈的状态。3.3信贷能力严重不足，服务质量缺位在我W农村的大部分地区的金融服务领域，主要是由农村信用社一家运营。而在这种形势下，就会

7、产生农村贷款能力明显不足的弊端。具体情况主要体现在以下几个方面：(1)大多数农村信用社经营的规模十分有限是由于历史因素，还有所在地区信用环境以及信贷等风险的共同影响的。(2)中国人民银行对农村信用社的贷款规模实施了和应的控制，这就致使在有些吋候即便是农村信用社有闲余资金也不能向当地农民发放补助性贷款。(3)部分农村信用社为了追求企业利益，逐步偏离了农村信用社的服务本质，最终农村信用社一步步的演变成了商业银行。3.4人才资源极度欠缺，工作人员素质普遍偏低人才资源的缺乏也是制约农村信用社发展的重要原因之一。就目前而言，我国农村信用社人员，但员工的整

8、体素质普遍偏低，他们往往有着保守的观念、老化的知识。农村信用社急缺那种既熟悉金融业务同吋又十分精通信息技术的复合型人才。在极个别的农村地区，有些管理人