医疗保险您知多少

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1、医疗保险您知多少医疗保险您知多少　　在最近的一场公众谘询（townhallmeeting），一个男人站起来，向众议员英格利斯（BobInglis）说：「叫你的政府不要动我的联邦医疗保险（Medicare）。」这名南卡罗来纳州共和党众议员尝试解释，Medicare本来就是政府计划，但英格利斯说，该名选民「完全听不入耳」。　　这是个有趣的故事，但也证明医疗改革需要跨越的错误资讯围墙有多高。现在，不单很多美国人不明白总统奥巴马提出的改革建议，甚至根本不知道美国医疗保健制度目前的运作模式，他们尤其不明白政府介入医疗保健制度不是个激进的做法──政府本来已经深入参与其中，包

2、括在私人保险方面。　　而且，政府介入，是医疗保健制度运作顺利的唯一理由。　　你永远不会知道，自己是否需要或什么时候需要接受治疗，但到你有需要时，治疗费用可能会非常昂贵，远高于大部分人可以负担的水平。真正花钱的是三层心脏搭桥手术，而不是普通门诊，因此，保险是必须的。　　纯私人市场表现差　　然而，自行运作的私人医疗保险市场表现非常差：保险商尽可能拒绝作出赔偿，而且尽量不接收那些可能需要接受治疗的人投保。可怕的故事不计其数：保险公司拒绝支付紧急癌症手术的费用，原因是质疑其痤疮治疗；一个健康的年轻女性被保险公司拒绝承保，原因是她与男友分手后曾看过一阵子心理医生。　　为了

3、避开「医疗损失」──保险业支付医疗账单的述语，保险商大部分从保费赚来的钱不是花在医疗方面，而是在「承保」（underwriting）上──把那些可能需要索偿的人剔除。在个别的保险市场，即人们自己直接购买保险而不是经由雇主购买，很多的钱都花在承保和其他事情上，每美元中只有70美仙左右是真的用作医疗开支。　　不过，大部分美国人是有医疗保险的，而且大都觉得满意。保险市场的运作如此差劲，怎么可能会出现这个情况？答案是政府介入。　　最明显的是政府直接透过Medicare等计划提供保险。在Medicare成立前，超过四成的美国长者没有任何医疗保险。今天，所有六十五岁或以上的

4、长者都加入了Medicare（顺道一提，Medicare是保守派最爱抹黑的「单一支付者」制度〔singlepayersystem〕之一）。而且调查显示，参加Medicare的人对他们保险的满意度，远高于拥有私人保险的美国人。　　然而，大部分六十五岁以下的美国人都有某种形式的私人保险，但绝大部分都不是直接购买，而是通过他们的雇主。这样做在税务上有很大的好处，因为雇主的医疗保险供款不被视为可征税收入。不过，要得到这个好处，雇主需要遵守多条规则，简单来说，他们不能因已有的医疗状况拒绝向某些员工提供保险，或只让高薪员工享有保险福利。　　因为这些规则，雇员保险基本上运作顺

5、利，至少这个制度的可怕故事比个别保险市场少得多。　　政府角色不可或缺　　因此，底线是如果你现在有良好的医疗保险，要感谢政府。当然，如果你年轻又健康，没有任何会引起企业会计师注意的医疗历史，你或许可以在没有政府介入下获得保险。但世事难料，如果将来你有需要时仍可以有保险保障，唯一的原因就是政府在医疗保险上担当了重要角色。　　这就令我们到了目前的医疗改革辩论。　　反对改革的右派人士试图令你相信，奥巴马政府是狂热的社会主义者，他想攻击自由市场。但无监管的市场在医疗保健来说是行不通的──以前如是，将来也是。我们现在有一个可行的医疗保健制度，只是因为政府让长者受保，而混合监

6、管和税务津贴的做法，将令很多非长者得到良好的私人医疗保险，尽管不是全部人都受惠。　　现在，奥巴马基本上是建议利用额外的监管和津贴，使所有美国人得到良好的保险。这不是激进，而是很美国式的作法，跟Medicare一样，都是十分美式的做法。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。