儿童保险产品已成为生活保障中的重中之重

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1、儿童保险产品已成为生活保障中的重中之重　　很多新生儿家长都会考虑为孩子入手一份保险产品。在孩童时期，孩子身体发育还未完善，抵御疾病的能力相对较弱。因此，孩子的患病几率并不亚于大人。而且多数幼儿生性好动，自我保护意识较差。近几年，我国幼儿的意外伤害率不断上升，在给家庭带来精神伤害的同时也为家庭背上了巨大的经济损失。因此，为孩子挑选适合的儿童保险产品，已经成为生活保障中的重中之重。　　去年网上流传的一段新闻称，杭州一位新奶爸提出疑问，女儿刚出生不久，年过六旬的外公为了表达对孩子的爱意，给孩子买了一份寿险，年缴1万，这份爱意满满的儿童保险是否划算呢？首先，从情感上讲，爷爷的

2、心意是好的。但从理智上来谈是否划算，这就未必了。给孩子买保险，是个实用又时尚的礼物，但寿险真的不必买！　　买什么样的儿童保险，怎样买，该注意哪些细节，窍门太多，一步选错，就有可能亏大发。首先要明确购买保险的需求和目的：为了什么才去购买这份保险呢？是为孙儿购买一份保障？还是为孙儿作出一项投资？需求和目的决定了你选择的倾向。下面，我们在如何挑选保险产品上给大家一些详细建议。　　1.先买意外险　　不光是孩子，意外险是所有险种的第一主流保险产品。无论成人或孩子，当你的资金不够雄厚时，意外险最好是人手一份。因为它保费低，保障高。　　儿童意外险的产品很多，通常几十到几百元就可以买

3、到一份保额在10万以上的意外险种。具体可以看个人需要。　　Tips：虽然意外险适用范围广，但也不需要孩子一出生就买。婴儿时期全靠父母保护和照顾，发生意外的可能性不是很大。待孩子1岁左右再买应该更划算。　　2.早买重疾险，慎选买门诊险　　意外险之后最应该考虑的是健康险。健康险分门诊、住院、重疾三大险种。从划算角度来讲，重疾应该买的越早越好。住院险可以稍加斟酌。如果预算不够，门诊就没必要买了。　　门诊险，不用买!　　孩子头疼脑热已见怪不怪，看门诊的频率非常高。然而，保险公司并不傻。经过大数据分析测算后，给出的门诊险性价比通常都不高，保费和保额通常不相上上下，相当不划算。　

4、　即便您买了重疾，每次带孩子看门诊，花费一两百。如果要理赔的话，往返快递就要三十四，这也会占据理赔金额的一部分，因此相当不划算。　　另外，门诊花销一般不会太大，这部分的风险还是自己承担。　　住院险，仔细挑!　　从保障范围来上来讲，儿童住院医疗险和成人并无大区别。但孩子抵抗力弱，住院相对频繁，所以医疗险相对成人会更贵。因此，给孩子买住院医疗险一定要仔细挑选。　　Tips：①治疗用药范围是否有限制：城乡医保对孩子的住院会有一定保障，买商业保险时，要确认是否包含了社保用药名录之外的费用。如果和社保保障范围重复，没有太多额外保障就不值当了。　　②是否能续保：住院医疗险一般都是

5、交一年保一年，有些产品不能续保，等交了几年后，生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时，一定要仔细看清合同，选择可以终生续保的产品，才能真正起到保障作用。　　③保险额度：保险额度通常有两种计算方法，一是按次计算，另一个是按年计算。住院险产品，选择按次计算会更划算些。　　对于收入一般的家庭来将，2-3岁的孩子可选择年缴五六百元的住院险，每次赔付上限大概1万左右；　　如果财务状况不错，2-3岁孩子可以选择年缴2000左右的住院险，最后赔付10万以上，终身续保，没有免赔额，保障范围更广。　　重疾险，尽早买!　　重疾的重要性应该不用在多说了，除了意外险，它是最应该配备的

6、保险。如果你有买儿童保险打算，首选重疾！重疾！重疾！重要的事情说三遍!　　重疾越早买越好，因为年龄越小，保费越低！　　Tips：①部分人认为孩子得重疾的概率低，所以额度也不需太高。这是误区，严重的误区！在家庭能可承受的范围内，重疾应该按需求购买。通常情况下，30万-50万的保额最好。　　对于一个2-3岁的孩子来说，一份保额在50万的重疾险，一年花费五六千，是性价比最高的儿童保险。　　②买儿童保险之前，请先考虑保障，再考虑返还。挑重疾险一定要看保障范围和额度，不要过分强调返还。返还高的产品，保障和额度势必会减弱。　　3.教育险谨慎买，寿险无需买！　　配备了意外和重疾之后

7、，如果经济条件允许，可以考虑储蓄分红险，比如教育险。　　据测算，孩子从出生后到大学毕业，教育费用通常在20万以上。如果有出国打算，花销更得翻倍。父母可以按照家庭收入情况，酌情选择。如果年收入超过20万，可以考虑给孩子买一份高等教育金，提供初、高一级大学教育的费用。　　教育金可以酌情买，但终身寿险就没必要买了。寿险是在身故后给予赔付，受益人并不是被保险人本身，给人生刚刚起步的孩子买寿险，不划算也没必要。　　总之，年龄越小，购买相同的保险产品金额也就越少为孩子挑选一份适合的儿童保险产品已成为生活保障中的重头戏。虽说物以稀为贵，但越贵的也不一定是最好的。为